Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası; geçtiğimiz 2018 yılında Bakanlar Kurulunun kararı kapsamında, Resmi Gazete'de yayınlanarak yürürlüğe giren bir sigorta ürünüdür. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin maddi kayıplarına ve ödenmemiş alacaklarına yönelik güvence sağlayan bu ürün, zararını karşılamayan işletmeler için önemli bir destek olmuştur.
Ödeme alamayan KOBİ’leri (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) zararlarına karşı güvence sağlayan bu yeni sigorta sistemi hakkında detayları öğrenmek ve ürüne dair merak edilen her şeyi keşfetmek için hazırladığımız içeriğe göz atabilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından 2018 yılında düzenlenen ve Resmi Gazete’de yayınlanarak yürürlüğü giren Devlet Destekli Alacak Sigortası; KOBİ’lerin zararlarını karşılamaya ve alacaklarına dair güvence oluşturmaya yönelik hizmet sunuyor. Bu sayede mağduriyet yaşayan ya da yaşama riski olan küçük ve orta işletmeler, alacaklarına dair teminat oluşturabilmektedir.
- Devlet tarafından yönetilen ve bakanlık aracılığıyla kurulan bir sigorta havuzundan, belirlenen limitler esasında KOBİ’ler, sigorta kapsamında gereken ödemeleri alabilmektedirler. Poliçe teminatları, sunulduktan sonra yapılan risk değerlendirmesi sonucunda sigorta hizmetlerinden yararlanmak isteyen mikro ve orta büyüklükteki işletmeler, neredeyse alacakları kadar ödeme alabilir ve mağduriyet yaşamanın önüne geçebilirler.
- Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünü içinde sigorta yaptıran şirkete, sigortalı adı verilmektedir. Sigorta yaptıran şirkete borcu olan şirketlere ise alıcı tanımlaması yapılır. KOBİ, alacaklarını sigorta ile güvence altına almakta ve sigorta şirketi de KOBİ yerine geçerek, alacaklarına dair garanti sağlamaktadır.
- Devlet Destekli Alacak Sigortası ürününden yararlanmak isteyen tüm sigorta şirketleri, müşterilerine sigorta poliçesi kesebilmektedir. Poliçe hazırlamak ya da alabileceğiniz ödeme limitini öğrenmek için ilgili sigorta şirketleriyle iletişime geçebilirsiniz. Bunun yanında Sigorta Dünyası üzerinden de Devlet Destekli Alacak Sigortası ürününe dair başvuru yapabilir, bilgi alabilirsiniz.
Sigorta ürününe dair merak edilen tüm detayları öğrenmek için Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenleryazımızı inceleyebilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Zorunlu Mu?
Devlet Destekli Alacak Sigortası, zorunlu bir sigorta ürünü değildir. KOBİ’lerin başvuru yapmak adına herhangi bir zorunluluğu yoktur.
Küçük ve orta işletme tanımına uyan tüm şirketler, istek ve ihtiyaçlarına bağlı olarak Devlet Destekli Alacak Sigortası yaptırabilir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?
KOBİ’leri büyük ölçüde destekleyen ve maddi kayıplarına karşı güvence sağlayan bir sigorta ürünü olan Devlet Destekli Alacak Sigortası, borçlarını ödemeyen müşterilere karşı koruma sağlamak amacıyla önemli avantajlara sahiptir. Aynı zamanda uzman risk yöneticilerinin desteği sayesinde, ödeme problemlerine dair tahminler sağlıklı bir şekilde yapılabilir. Bunun yanı sıra, sigortalı şirketin büyümesi ve gelişmesine yönelik çalışmaların da desteklenmesini sağlar.
Tüm bunların dışında Devlet Destekli Alacak Sigortası ile işletmeler, yeni piyasalara açılma şansı yakalayabilir ya da var olan müşterilerinizi analiz edip satışlarınızı arttırabilirler. Doğru finansman adımları ile analiz ve takip yapılabilir ve risk yönetimi kontrolünü sağlanabilir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Neleri Kapsar?
Devlet Destekli Alacak Sigortası, küçük ve orta ölçekli işletmelerin sadece yurt içi satışların sonucu oluşan ticari alacaklarına karşı güvence sağlar. KOBİ’lerin aynı zamanda, sigorta kapsamına girmek amacıyla yapacakları başvuru, kuruluşlarından en az 2 yıl sonra olmalıdır. Ayrıca işletmenin devlet tarafından belirlenmiş risk değerlendirme kriterlerini sağlamış olması gerekmektedir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası; ilk aşama için cirosu 25 milyon ve altında olan işletmeleri kapsamaktadır ve KOBİ’lerin alacaklarını garanti altına almasına olanak sağlamaktadır.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Teminatları Nelerdir?
Devlet desteği alan bir sigorta ürünü olan Alacak Sigortası kapsamında sunulan teminatlar seçenekleri, şu başlıklar altında incelenebilir:
- Şahıs şirketi ve benzeri tüzel kişiler ile yapılmış satış işlemleri.
- Banka teminatı altında olmayan, peşin ya da taksitli satışlar.
- Yurt genelinde kamu kurumları, belediyeler, dernekler ya da vakıflar dışındaki satışlar.
- Vadeli faturalarda çek ya da senet karşılığı yapılan satışlar.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?
Devlet Destekli Alacak Sigortası kapsamında sunulan bazı ek teminat seçenekleri de bulunmaktadır. Bu teminat seçenekleri, şu şekilde açıklanabilir:
- Deprem, yer kayması, sel ve su baskını gibi doğal afetler sonucunda oluşan hasarlar.
- Sigortalı işletme sahibinin özel sektör dışında yer alan alıcılarla yaptığı satış işlemleri.
- Siyasi ya da ekonomik olaylar sonucu alınan yasal önlemler.
- Sigortalının ailesine ya da yakınlarına yapmış olduğu satışlar sonucu uğradığı zararlar.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Teminat Dışı Durumlar Nelerdir?
Devlet Destekli Alacak Sigortası’nın kapsamadığı ve teminat oluşturmadığı bazı durumlar da bulunur. Bu durumlar, genel olarak her sigorta ürününde olan durumlardır ve şu şekilde belirlenmiştir:
- Nükleer yakıt patlaması, savaş, ayaklanma ya da ihtilal durumlarının neden olduğu zararlar.
- Sigorta sahibinin poliçe kapsamında sunulan teminatların dışında bir işlem yapması sonucu oluşan zararlar.
- Terör olaylarının neden olduğu zararlar.
- Sigortalının vadesi geçmiş bir borcu bildirmesi sonucu oluşan zararlar.
- Vade tarihinden sonra oluşabilen faiz durumu ya da ceza durumları.
- Biyolojik ya da kimyasal nedenler oluşan zehirlenmelerin neden olduğu zararlar.
- Sigortalı ve alıcı arasında, satış ya da kredi hükümlerine yönelik çıkan anlaşmazlıklar.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Avantajları Nelerdir?
Devlet Destekli Alacak Sigortası, küçük ve orta ölçekteki işletmelerin alacaklarını garanti almasının yanında pek çok avantaj da sunmaktadır. Bu sigorta ürünü kapsamında sunulan avantajlar, şu şekilde sıralanabilir:
- Uygun fiyatlı soruşturma ve tahsilat harcamaları ile sigortalı işletmenin hesaplı bir planlama yapması sağlanır.
- Başvuru süreci hızlı ve kolaydır, böylece poliçe almak için çok fazla zaman kaybedilmez.
- Müşteri portföyünüzü genişletilebilir ve zenginleştirir. Böylece şirketi büyütme şansı artabilir.
- Anında gerçekleşen kredi limiti tahsisi sayesinde kesintiye uğramadan ticaret yapılabilir.
- Müşteriler, işletme adına uzmanlar tarafından analiz edilir ve risk yönetimi sağlanır.
- Bankalar gibi finansal kuruluşlar üzerinde kredi alımını kolaylaşır.
- İşletmeyi tahmin edilmesi zor tahsilat problemlerine karşı korur ve finansal yapısını güçlendirir.
- Şirket yönetiminin alacak sorunlarını dert etmeden, asıl faaliyet alanına odaklanmasına katkı sağlar.
- Sorunlu alacaklarla ilgili hukuki takip ve avukatlık işlemleri, sigorta şirketi tarafından sigortalı işletme adına yürütür.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Nasıl Hizmet Verir?
İlk aşama için mikro ve orta büyük ölçekli işletmeleri kapsayan Devlet Destekli Alacak Sigortası, devlet bünyesinde oluşturulan havuz sistemi üzerinden işlem görmektedir. Alt yapısını Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi’nin oluşturduğu sigorta ürünü ile KOBİ’ler alacaklarını sorunsuz ve kolay bir şekilde temin edebilmektedir.
Sigorta poliçesi devreye girdikten sonra tahsil edemedikleri borçları için işletmeler, kendi poliçe limitleri dâhilinde ödeme alabilirler. İlk çalışmalar ile net olmayan kârı 25 milyon ve altı KOBİ’ler, bu sigorta ürünü kapsamında güvence altına alınmaktadır. Havuz sistemi içerisinde düzenlenen ve 300.000 TL’ye kadar çıkan limitler ile Devlet Destekli Alacak Sigortası poliçesi oluşturulmaktadır. Havuz sistemi ile ilgili mevzuat ya da talimatlar ise Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenmektedir.
Bu ürün sayesinde işletmeler, azami % 25 oranında peşin ödeme yaptıktan sonra kalan ödemelerini 3 taksit halinde yapabilirler. Bunun yanında 120, 180 ve 360 güne kadar vadeli satışlar için teminat sağlanmaktadır. Ayrıca peşin ödeme durumlarında % 10 oranında indirim uygulanır.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünü alabilmek için aranan ilk şart, işletmenin belirlenen kriterlere uyuyor olmasıdır. Küçük ve orta ölçekli işletmeler için hizmet veren ve yıllık net olmayan kâr 250 milyon ve altı olan şirketler, sigorta kapsamında yer alır. Daha büyük şirketler, bu sigorta ürünü kapsamında henüz değerlendirilmemektedir.
Devlet tarafından düzenlenen ve hizmete sunulan Alacak Sigortası’nda belirlenen şartlara uyum sağlayan işletmeler, ilgili sigorta şirketlerine başvuru yapabilirler. Sigorta poliçesi alabilmek için dikkat edilmesi gereken durumlar ise şu şekildedir:
- Şirketin iflas etmiş olması gerekir.
- Tüzel kişi ise, borçların ödenmediği durumda hakkında tasfiye kararı alınması şarttır.
- Bu durumla ilgili olarak bir resmi merci tarafından bütün alacaklıları bağlayan bir karar alınmış olmalıdır.
- Borçlanma durumunun belgelenmesi ve sigortacı tarafından kanıtlanması gerekir.
- Şirketin konkordato ilan etmesi ve ülke sınırları içinde yapılan satışların bedelini kısmen ya da tamamen alamaması gerekir.
Devlet Destekli Alacak Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenen Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünü kapsamında sunulan hizmetlerden, başlangıç itibari ile küçük ve orta düzeydeki işletme sınıfına giren hemen hemen tüm şirketler yararlanabilmektedir. Bunun yanında, yıllık toplam cirosu 250 milyon ve altı kriterlerine uyum gösteren işletmeler kapsam dâhilinde yer almaktadır.
Devlet Destekli Alacak Sigortasında Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?
Devlet Destekli Alacak Sigortası alırken dikkat edilmesi gereken birkaç önemli nokta bulunmaktadır. Bu noktalar, genel olarak tüm sigorta ürünlerinde olduğu gibi genel ve özel şartlar, teminat seçenekleri ve limitleri üzerine belirlenmiştir.
Sigorta ürününe dair dikkat edilmesi gereken noktalar şu şekilde açıklanabilir:
- Sigorta kapsamına alınacak işletmenin yıllık cirosunun 250 milyon ve altında olması gerekir.
- Faturalarda vade bilgisinin doğru ve eksiksiz belirtilmesi gerekir.
- Sigorta şirketinin talep ettiği belgeler tam ve hatasız olarak hazırlanmalıdır.
- Süreç boyunca sözleşme yapılan sigorta şirketi ile iletişim kurulmalı ve bilgi verilmelidir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Yapan Şirketler Hangileridir?
Ülkemiz genelinde henüz çok yeni bir sigorta ürünü olan alacak sigortasını hazırlayan birkaç sigorta şirketi bulunmaktadır. Sigorta Dünyası üzerinden Devlet Destekli Alacak Sigortası yapan bu şirketlere ulaşabilir ve ürünlerinin detaylarını inceleyebilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünü yapan sigorta şirketleri, şu şekilde sıralanmaktadır:
- Ak Sigorta
- Allianz Sigorta
- Anadolu Sigorta
- Bereket Sigorta
- Güneş Sigorta
- Quick Sigorta
Devlet Destekli Alacak Sigortası Fiyatları Ne Kadar?
İşletmeler, Devlet Destekli Alacak Sigortası başvurusu yapmadan önce hesaplamasını yaparak prim bedelleri için ayıracakları bütçeyi düzenleyebilirler. Ödenmesi gereken net prim ve azami teminat ile vadeli olarak yaptıkları satışlardan elde ettikleri ciro alınarak hesaplanmaktadır.
Devlet Destekli Alacak Sigortası sorgulaması yapmak için sistemi kullanmak isteyen adaylar 10 TL’lik bir ücret ödeyerek sorgu yapabilirler. Sigorta poliçesi satın alınmasa bile bu ücreti ödemek zorunludur. Sorgu başına alınan bu ücret, ilk olarak adaydan alınır; ancak sonrasında ilgili sigorta şirketine tahsil edilmektedir. Fiyatlar hakkında doğru ve detaylı bilgi almak için sistemi kullanan sigorta şirketlerine danışabilirsiniz ya da 7 / 24 Sigorta Dünyası uzmanlarına başvurabilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Nasıl Alınır?
Ticari satışlardan sonra oluşabilen ödenmeyen borç sorunlarının neden olduğu mağduriyeti gidermek amacıyla hizmet veren Devlet Destekli Alacak Sigortası, farklı sigorta şirketleri üzerinden satın alınabilir. Bunun için sigorta şirketlerine başvuru yapmak yeterli olmaktadır. Bunun yanında tüm sigorta şirketleri hakkında bilgi almak için Sigorta Dünyası web sitesini inceleyebilirsiniz. Ayrıca çağrı merkezimizden, istediğiniz an uzmanlarımıza ulaşabilir ve merak ettiğiniz tüm soruları sorabilirsiniz.
