Küçük ve orta ölçekli olan yıllık net olmayan kârı 250 milyon ve altında bulunan işletmeler için teminat sunan ticari alacak sigortası; devlet tarafından düzenlenen ve işletmeler için önemli avantajlar sağlayan bir sigorta ürünüdür.
Ticari alacak sigortası, nakit akışını koruyabilmek adına sigortalının alacaklarını garanti altına almaktadır. Alanında deneyimli sigorta uzmanları, sigortalıların finansal durumunu takip edebilir ve güvenli ticaret ortamının oluşmasına destek sağlayabilir. Aynı zamanda sigortalı için güncel olarak bilgilendirme yapılmasını mümkün kılar.
Hazırladığımız bu yazıda; ticari alacak sigortası yaptırmanın önemini açıklamaya çalıştık.
Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Ticari alacak sigortası işletmelerdeki nakit akışını koruyabilmek için güvence sunan bir sigorta ürünüdür. Sigorta kapsamında yer alan işletmelerin finansal durumunu takip ve kontrol ederek, güvenle ticaret yapmasına olanak sağlayan bir sistemdir.
Ticari bir satıştan doğan alacağın ödenmemesi halinde meydana gelebilecek maddi kayıpların giderilmesini sağlayan ticari alacak sigortası, işletmelerin büyük çapta kayıp yaşamasının önüne geçilmesini sağlar. Bu sigorta ürünü ile güvence alan sigortalıların iflasa varacak kadar maddi kayıp yaşamaması için alacaklarını tahsil etmek amacıyla tazminat ödemesi alması mümkündür.
Devlet tarafından yönetilen ve bakanlık aracılığıyla kurulan bir sigorta havuzu üzerinden belirlenen limitler kapsamında ticari alacak sigortası, sigortalı işletmelere gereken ödemeyi yapmaktadır. Poliçe kapsamında yer alan teminatlar, yapılan risk değerlendirmesi sonucunda sigorta hizmetlerinden yararlanmak isteyen küçük ve orta büyüklükteki işletmeler için hizmete sunulur. Böylece sigortalı işletmeler, ödenme alamadıkları alacakları değerinde ödeme talep edebilir ve olası maddi kayıpların önüne geçilebilir.
Ticari alacak sigortasına dair tüm detayları öğrenmek için Ticari Alacak Sigortası Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortasından Kimler Faydalanabilir?
Şirketleri herhangi bir teminata bağlanmamış olan vadeli satışlarından kaynaklı borçların ödenmeme riskini karşı teminat sağlayan ticari alacak sigortası, her işletme için önemli güvenceler sunmamaktadır. Poliçe kapsamında teminat altına alınan risk durumları ise kredi limiti tahsis edilmiş bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. durumlar için hukuka aykırı olarak yerine getirememesi durumu olarak açıklanabilir.
Ticari alacak sigortasının sağladığı avantaj ve teminatlardan yararlanabilmek için işletmelerin uyması gereken bazı koşullar bulunmaktadır. Bunlar;
- Yıllık net satış hasılatı 125 milyon TL’den az olan işletmeler.
- Başvuru tarihinden en az iki yıl önce kurulan işletmeler.
- Olağandışı Risk Yönetim Merkezi (ORYM) tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterlerini sağlayan işletmeler.
- Basit usul dışında vergi mükellefi olan işletmeler.
- Vergi ya da SGK borcu olmayan işletmeler.
Ticari alacak sigortasının kimleri kapsadığına dair detaylara Kimler Alacak Sigortası Yaptırabilir? Yeni Düzenleme Hakkında yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Hangi Satışları Kapsar?
Ticari alacak sigortası ürünü kapsamında güvence sunulan satışlar, belirli şartlara göre düzenlenmiştir. İşletme bünyesinde yapılan her satış için teminat sağlanmaz. Bu nedenle, sigorta ürününün kapsamına dair detayları öğrenmek önemlidir. Ticari alacak sigortasının kapsamına giren satışlar şöyledir:
- Sadece yurt içi satışları.
- Banka teminatı altında olmayan satışlar.
- Yurt içinde kamu kurum ve kuruluşlarına, odalara, borsalara, belediyeye; vakıflara, derneklere ya da kamu iktisadi kuruluşları dışında yapılan satışlar.
- Vadeli, faturalı, açık hesap yurt içi satışlar.
Ticari alacak sigortasına dair merak edilen tüm detayları Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenler yazımızda bulabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Yaptırmak Neden Önemlidir?
Başlangıçta küçük ve orta ölçekli işletmeler olarak tanımlanan KOBİ’leri, sonrasında yapılan düzenlemeler ile farklı tarzdaki işletmeleri de satışlardan doğan maddi kayıplara karşı güvence altına alan bir sigorta ürünü olan ticari alacak sigortası, sayısız yönden avantaj sağlamaktadır. Ticari satış sonucu alacakların alınamadığı müşterilere karşı koruma sağlayan bu ürünün öne çıkan avantajlı yönleri şu şekilde sıralanabilir:
- Sigorta kapsamında yer alan işletmeler, açık hesap vadeli satışlardan doğan teminatsız alacakları için güvence altına alınabilir.
- Sigorta kapsamında yer alan işletmeler, maddi teminat ya da kefalet talebinde bulunmaz. Aynı zamanda, müşterilerine karşı herhangi bir sorumluluk taşımak zorunda kalmaz.
- Sigortalı işletmenin finansal ve maddi durumlarına yönelik güncel veriler, alanında uzmanlar tarafından düzenlenir ve yönetilir. Böylece poliçe sahipleri, işlerini büyütmek ve geliştirmek için daha rahat alan bulabilirler.
- Müşterilerle sigortanın sağladığı güvence altında ticaret yapılabilir ve bu sayede, işletmelerin cirosunun artması sağlanabilir.
- KOBİ’lerin alacaklarını tahsil edememeleri halinde, alacaklarının önemli bir miktarı devlet tarafından düzenlenen sigorta havuzu üzerinden karşılanmaktadır.
- Kolay, hızlı ve pratik başvuru yöntemleri ile sigorta poliçesi hazırlanabilir. Özellikle online platformlardan poliçe hazırlamak son derece rahat olmaktadır. Bu sayede zamandan büyük oranda tasarruf edilebilmektedir.
- Yeni müşteriler bulunabilir, piyasada görünürlük artabilir ve satışlarda yükseliş yaşanabilir.
- Şirket bilançosunun aktif kalitesini yükseltilir ve bankalar gibi finansal kuruluşlar nezdinde kredibilite artırılabilir.
- Şirketin risk yönetimine önemli oranda katkı sağlanır.
Ticari alacak sigortasının işlevini ve önemini keşfetmek için Devlet Destekli Alacak Sigortası Ne İşe Yarar? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Yapan Şirketler Hangileridir?
Ülkemizde yeni bir gelişim olan ticari alacak sigortası hizmeti sunan birkaç sigorta şirketi bulunmaktadır. Sigorta Dünyası üzerinden ticari alacak sigortası ürünü yapan bu sigorta şirketlerinin bilgisine ulaşabilir ve sundukları ürünlerinin detaylarını öğrenerek, seçim yapabilirsiniz.
Ticari alacak sigortası ürünü yapan sigorta şirketleri şunlardır:
- Ak Sigorta – Ticari Alacak Sigortası
- Allianz Sigorta – Ticari Alacak Sigortası
- Anadolu Sigorta – Ticari Alacak Sigortası
- Bereket Sigorta – Ticari Alacak Sigortası
- Quick Sigorta – Ticari Alacak Sigortası
İlgili sigorta şirketlerine ve ticari alacak sigortası ürünlerine dair tüm detayları öğrenmek isterseniz; Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Fiyatları Nasıldır?
Ticari alacak sigortası fiyatları hesaplanırken sigorta şirketleri, risk değerlendirmesinden çıkan rapora göre alacaklı kişi ya da kurumun risk puanına göre işlem yapmaktadır. Eğer sigortalı işletmenin alacaklı olduğu kişi ya da kurum, borçlarını düzenli ödemiyorsa; sigortalı işletmenin bu alacağını garanti kapsamına alabilmesi için daha fazla prim ödemesi yapması gerekebilir. Bu nedenle, alacak sigortası fiyatları her aday için farklı şekillerde çıkabilir.
Ticari alacak sigortası için başvuru yapmadan önce fiyat hesaplaması yapıldıktan sonra adayların bütçelerine uygun sigorta planlaması yapmaları sağlanabilir. Poliçe satın almak için ödenmesi gereken net prim bedeli, azami teminat ile vadeli olarak yaptıkları satışlardan elde edilen ciro temel alınarak hesaplanmaktadır.
- Örneğin; son yılda 3 milyon TL ciro elde etmiş işletme için 120 günlük vadeli satışlarda 15.000 TL, 180 günlük vadeli satışlarda 24.000 TL, 360 günlük vadeli satışlarda 42.000 TL prim ödemesi yapılması gerekebilmektedir. Bununla birlikte; 120 gün için 150.000 TL, 180 gün için 240.000 TL ve 360 gün için 420.000 TL tutarında sigorta teminatı da sağlanmaktadır.
Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğe göre ticari alacak sigortası primlerinde; eğer primin tamamı peşin ödenecekse, ödeme tutarın % 10’u oranında indirim imkanı sunulur. Standart ödeme sistemi içinde ise prim tutarının en az % 25’i peşin, kalan miktarın ise en fazla üç taksit olarak ödenebilmesi mümkündür.
Ticari alacak sigortası yaptırmak için gerekli olan adımları Alacak Sigortası Yaptırmak İçin Neler Gerekli? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Nasıl Alınır?
İlk aşama için ülke içinde yapılan ticari satışlardan sonra, küçük ya da orta ölçekli olarak nitelendirilen işletmenin ödenmeyen borçlarına dair güvence sunan ticari alacak sigortası, farklı sigorta şirketleri aracılığıyla satın alınabilir. Sigorta ürününü içeriği, genel olarak tüm sigorta şirketlerinde aynıdır. Ancak ürünler için sunulan fiyat teklifleri her aday için değişmektedir.
Ticari alacak sigortası yapan tüm sigorta şirketleri hakkında bilgi almak ve fiyat tekliflerini öğrenmek için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak, en iyi devlet destekli alacak sigortası teklifini alabilirsiniz. Ayrıca çağrı merkezimiz aracılığıyla 7 / 24 sigorta uzmanlarımızdan danışma alabilir ve detaylı sigorta poliçesi başlatmak için başvuruda bulunabilirsiniz.
Ticari alacak sigortasına dair tüm merak edilenleri öğrenmek ve en uygun teklifleri almak için Sigorta Dünyası üzerinden işlem yapabilirsiniz. Uzmanlarımızdan dilediğiniz an destek alabilir, ürün kapsamını öğrenebilir ve en iyi planlamayı yapabilirsiniz.
