Küçük ölçekli, orta ölçekli ve büyük ölçekli olan işletmelere güvence sağlayan alacak sigortası hakkında merak edilen durumları sizlere özetledik.
İşletmeler için en can alıcı nokta, kazanç elde etmektir. Sahip olunan durumlarda zarar varsa bu zararı olabildiğinde dibe indirmek her işletmecinin hayalidir. Kar – zarar durumları her işletmenin düşündüğü önemli noktalarda biri olurken kendinizi olası durumlara karşı güvence altında hissetseniz, nasıl olur?
Alacak sigortası, işletme sahiplerine birçok avantaj sağlıyor, aynı zamanda güvence altına alıyor. Alacak sigortası çatısı altında; ticari alacak sigortası, devlet destekli alacak sigortası, kobi alacak sigortası gibi çeşitler yer almaktadır.
Alacak Sigortası Nedir?
Sahip olunan işletmelerin satışlarından kaynaklanan vadeli alacakların ödemesinin alınamaması durumlarına karşı güvence sağlayan ve bu risk durumunu koruyan sisteme alacak sigortası denir.
Son dönemlerde KOBİ’lere yönelik yapılan birçok düzenleme gündemdedir. Alacak sigortası KOBİ’lerin hayat sigortası olarak tanımlanır. Şirketlerin elde ettiği bilançonun %40’ını alacakların oluşturduğu göz önünde bulunduruldu ve alacak sigortasının önemi belirtildi.
İşletmelerin hayat sigortası olarak adlandırılan alacak sigortasının önemi ise Mart ayından beri yaşanan Coronavirüs salgını ile daha önemli hale ulaştı. Alacak sigortası yaptırmak isteyen orta büyüklükteki işletmeler de devlet destekli ticari alacak sigortası kapsamına alınarak, güvence sağlandı.
İflas durumları yaşanması, konkordato ilan edilmesi, tasfiye veya hukuki durumlar sebebiyle temerrüte düşmesi gibi durumlara karşı yaptırabileceğiniz bir sigorta çeşididir. Risk grubuna alınan durumların meydana gelmesi sonucunda sizin yerine sigorta şirketiniz gerekli olan tüm durumlarla ilgilenir.
Devlet Destekli Alacak (Ticari Alacak) Sigortası Nedir?
Günümüzde işletmelerin en çok sıkıntı çekmiş olduğu konu “tahsilat sistemidir.” Tahsilatta yaşanan sıkıntılara karşı avantaj sunan devlet destekli alacak sigortası; KOBİ’lerin vadeli alacaklarını vadesinde tahsil edememe riskine karşı güvence altına alan sigorta çeşididir.
Ticari alacak sigortası, güvence altına alınmak istenen işletmelerin sunmuş olduğu mal veya hizmet satışlarından doğabilecek nakit akışlarına karşı gelirini korumak amacıyla alacaklarını garanti altına almayı hedefleyen bir sistemdir. Son zamanlarda büyük ilgi uyandıran alacak sigortası, işletme sahiplerinin dikkatini çekmeyi başarmıştır.
Alacak sigortası yaptırmak istediğinizde aslında işletmenizin finansal durumunda da takip edileceğini bilmelisiniz. Tercih edeceğiniz sigorta şirketi de alacaklarınızı zamanında almanınız için size destek olacak, yeri geldiğinde finansal harcamalarınızı en doğru şekilde yapabilmeniz için sizlere bilgilendirme yapacaktır.
İşletmelerin ticari alacaklarından birinin ödenmemesi sonucunda yine ortaya çıkması muhtemel olan kayıpları Ticari Alacak Sigortası tazmin etmektedir. Ticaret alacak sigortası, işletmenizi ve bütçenizi büyük kayıplardan korumaktadır. Bu sebeple alacak sigortası işletme sahiplerine katkı sağlayan bir sigorta türüdür.
Kimler Devlet Destekli Alacak Sigortası Yaptırabilir?
Devlet destekli alacak sigortası 01 Ocak 2019 tarihinde piyasaya çıkmıştır. İlk çıktığı zamanda 25 Milyon TL’ye kadar net satışları olan firmaları kapsıyordu. Mikro işletmeler için geçerli olmaktaydı. Fakat nisan ayında yapılan son güncelleme kararı ile 120 – 180 - 360 gün vadeli satışlar teminat kapsamına alınırken, 240 günlük alacaklarda kapsama alındı.
Kobi Alacak Sigortası Nedir?
Üst başlıkta alacak sigortasını detaylı olarak açıkladık. Ticari alacak sigortası olarak geçen sigorta çeşidi KOBİ’lerin alacaklarını garanti altına almaktadır. Bu sebeple bir diğer ifade ile KOBİ Alacak Sigortası denmektedir.
KOBİ’lere yönelik devlet destekli ticari alacak sigortası; olası durumlar için herhangi bir teminata bağlanmamış vadeli satışlardan doğabilecek borcun ödenmeme durumlarına, riskine karşı teminat sağlar.
Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Alacak sigortası genel şartları, Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) sitesinde yer alan şartlar doğrultusundadır. Bu genel şartlar sigorta şirketleri için değişiklik göstermez. Alacak sigortası yaptırmak isteyen adaylar öncelikle genel şartlar hakkında mutlaka bilgi almalıdır.
Devlet destekli alacak sigortası genel şartlarını okuyarak, olası hasar durumları için tedbirli olabilirsiniz. Güvence altına alınan risk durumları ile karşılaşmanız sonucunda genel şartlar doğrultusunda hasarın karşılanacağını bilmelisiniz.
Alacak Sigortası Genel Şartları Teminat Kapsamı Nedir?
Poliçe kapsamında güvence altına alınan durumlar;
- İflas durumları,
- Poliçe sahibinin tüzel kişi olması sonucunda borçlarını ödeyememesi sebebiyle adına tasfiye kararı çıkması,
- Söz konusu olan borçların ödenmesi için gündemde olan mahkeme veya yetkili resmi kurumlar tarafından bütün alacaklıları ilgilendiren kısıtlayıcı kararlar,
- Acze düşmenin belgelenmesi ya da sigortacı tarafından durumun kanıtlanmasının belgelenmesi sonucunda yapılacak icra takibinin sonuca ulaşmaması,
- İflas anlaşması (konkordato) ilan edilmesi sonucunda Türkiye Cumhuriyeti sınırlarında yapılan satışların bedellerinin tamamen veya kısmen alınamaması sonucunda uğrayacağı zararlar,
- Poliçe sahibinin bu teminat durumlarında poliçe kapsamına alacağı ek teminatlardır.
Alacak Sigortası Genel Şartları Ek Teminat Kapsamı Nedir?
Ek teminatlardan yararlanmak isterseniz mutlaka poliçenize eklettirmeniz gerekir. Poliçe kapsamına alınmayan teminatlar olası risk durumları kapsamaz.
- Doğal afetler sonucunda oluşan zararlar (Sel-su baskını, yer kayması, deprem, yanardağ püskürmesi),
- Poliçe sahibinin özel sektör dışında faaliyet gösteren alıcılara yapacağı satışlar,
- Siyasi, ekonomik olaylar sonuçlara karşı yasal önlemler,
- Poliçe sahibinin yine aynı şekilde kendi ailesine, akrabalarına, bağlılık durumu olduğu kişilere yapacağı satışlar sonucunda zarara uğraması gibi durumları ek teminat kapsamında poliçenize ekleyebilirsiniz.
Alacak Sigortası Genel Şartlara Göre Poliçe Ne Zaman Başlar?
Sigorta poliçesinin başlaması için poliçenizin ilk primini ödemeniz gerekir.
Poliçe tarihleri;
- Başlangıç tarihi – bitiş tarihi
Olmak üzere size verilecek olan poliçe üzerinde yazacaktır. Bu tarihler için alacak sigortanız Türkiye saati ile öğlen 12:00’ de başlar, bitiş tarihinde yine aynı şekilde öğlen 12:00’de sona erer
Alacak Sigortası Genel Şartları Teminat Dışında Kalan Haller Neler?
Bütün sigorta poliçelerinde olduğu gibi alacak sigortası kapsamında da karşılanmayan durumlar vardır. Satın alacağınız alacak sigortası kapsamında karşılanmayan durumları doğru bir şekilde öğrenmeniz büyük önem arz eder.
Yurt içi ve İhracat Satışlarında Teminat Dışında Kalan Haller
- Nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer atıklar sonucu oluşabilecek zarar ve hasarlar,
- Sigortalının veya sigortalı adına bir kişinin, poliçe kapsamında bulunan teminatlara haykırı bir hareketi sonucunda işletmenin uğrayacağı zararlar,
- Belirlenmiş olan bedel ve bunun tesliminden önce banka ya da özel finans kurumu için teminat mektubu verilmesi veya poliçe sahibinin ülkesinde bulunan bir banka tarafından gayrikabili rücu vesaik karşılığı akreditif verilmesi ile teyit edilecek satış,
- Terör sonucunda oluşabilecek durumlar,
- Vade tarihinden veya uzatılmış vade tarihinden sonra oluşabilecek faiz durumu, herhangi bir ceza durumu ya da masraf durumları,
- Biyolojik, kimyasal maddeler sebebiyle oluşacak zehirlenmeler, zararlar,
- Satış ya da kredi anlaşması hükümlerine ilişkin olarak sigortalı kişi ile alıcı arasında ihtilaf çıkması,
- Ödemesi yapılmamış bir borç olması durumunda ya da sigortalının vadesi geçen bir borcu bildirmesi ile alıcılara yapılacak teslimat ve hizmetlerin sebebiyet vereceği zararlar,
- Sigortalı kişinin ödeme zorluğu çektiğini bildirdiği alıcılara yapılacak sevkiyatlar sonucu oluşabilecek zararlar kapsam dışı kalmaktadır.
Yurt içi Satışlarda Teminat Dışında Kalan Haller
Üst başlıkta belirtmiş olduğumuz maddelere ilave;
- Savaş olaylarından kaynaklanan, ihtilal ve ayaklanma durumları sonucunda oluşan zararlar,
- Yetkili sigortacının veya mal bedelini tahsilini gerçekleştiren banka kurumunun ödeme gücünü kaybetmesi sonucunda ya da ödemenin yapılma durumundan kaçması sonucunda mal bedelinin ödenememesi,
- İhracatçı ya da alıcının ihracat - ithalat rejimi hükümlerini yerine getirememesi sonucu ortaya çıkacak zararlar,
- Vesaik mukabili satışlarda sigortalı kişinin kurallara uygun hareket etmemesi sonucunda ilgili mal üzerinde oluşabilecek zararlar,
- İlan edilmiş olsun - olmasın, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi Daimi Üyesi ülkelerinin ikisi ya da daha fazlası arasındaki savaş durumları
Teminat dışıdır.
Türkiye’de Alacak Sigortası Gelişmeleri ve Düzenlemeleri
01.01.2019 tarihinde hayata geçirilen; “Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere Yönelik Ticari Alacak Sigortası Sunulmasını İçeren Devlet Destekli Sistem” ilgililere büyük avantaj sağlamaktadır.
Türkiye’de henüz yeni tanınan alacak sigortası gündemi ise günden güne geliştirmelerine devam etmektedir. 01.04.2020 itibarıyla KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası’nda yeni bir aşamaya geçilmiştir. İşletmelere sağlayacağı avantajlar göz önünde bulundurularak gelişimine devam eden alacak sigortası poliçesi;
- Corona döneminde pandemi sürecinde, 25.03.2020 tarihli Resmi Gazete’de KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Tarife ve Talimat Tebliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ ile açıklandı.
- Sonrasında ise 30 Mart 2020 tarihli Resmi Gazete'de Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemine Devlet Tarafından Taahhüt Edilecek Reasürans Desteğine Dair Cumhurbaşkanı Kararı ile yayımlanmıştır.
- Alacak sigortasının devlet destekli olması aynı zamanda sigortalılara güven vermektedir.
- Mart ayında yayımlanmış olan ilgili iki düzenleme ile sistem daha geniş kitlelere hitap etmeye başlamıştır.
- Türkiye’de yeni gündeme oturan alacak sigortası alınan geliştirmeler ve düzenlemeler ile dünyadaki uygulamalarla uyumlu yapıya gelmiştir.
Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler?
Sigorta Dünyası üzerinden alacak sigortası fiyatı almak istediğinizde sizlere özel sunabileceğimiz alacak sigortası şirketleri aşağıdaki gibidir.
- Ak Sigorta Alacak Sigortası
- Allianz Sigorta Alacak Sigortası
- Anadolu Sigorta Alacak Sigortası
- Bereket Sigorta Alacak Sigortası
- Güneş Sigorta Alacak Sigortası
- Quick Sigorta Alacak Sigortası
Sunulan teminatları ve alacak sigortası fiyatlarımızı değerlendirmek için başvuru formunu doldurmanız yeterlidir. Poliçe kapsamında sunulan tüm avantajlı durumları sigorta danışmanlarımız sizlere görüşme sırasında anlatır.
Finansal durumları güvence altına alarak, alacak risklerini önlemek adına alacak sigortası yaptırmayı göz ardı etmeyin.
Gerekli durumlarda müşterilerinizi analiz edip, bilançonuzu arttırırken bütçe kalitenizi alacak sigortası ile koruyabilirsiniz. Tahsilat işlemleriniz, alacak sigortası güvencesinde olur!
Alacak sigortası fiyatı almak için hemen başvuru formunu doldurabiliriz. Başvuru formunu doldurmanız sonucunda size bir sigorta danışmanı atanır, poliçe süresi içerisinde ise size özel atamış olduğumuz danışmandan da destek ve bilgi alabilirsiniz.
