Alacak sigortası, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından oluşturulan, küçük ve orta ölçekli işletmelerin alacaklarını güvence altına alan sigorta ürünüdür. Bu sigorta ürünü sayesinde küçük ve orta ölçekli işletmeler, alacaklı oldukları şirketlerden tahsil edemedikleri alacaklarını sigorta şirketleri aracılığıyla alabilmektedir. Sigorta poliçesinden yararlanan sigortalı işletmeler nakit akışını sağlıklı bir şekilde sürdürebilir ve alacakları için önemli güvenceler alabilirler. Bu şekilde, şirketlerin ileriye dönük mali planlarında olası risk durumları ya da aksamalar için önlem alınabilir.
Ödeme alamayan KOBİ’leri (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) kapsayan alacak sigortasını satın alma koşullarına dair tüm detayları, sizler için hazırladığımız yazıda açıklamaya çalıştık.
Alacak Sigortası Nedir?
Alacak sigortası 01 Ocak 2019 itibariyle Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yapılan düzenlemeler sonucunda yürürlüğe girmiştir. Bu düzenlemeler sonucunda, küçük ve orta ölçekli işletmelerin yurt içinde gerçekleştirmiş olduğu, ürün ve hizmetlerin satışından doğan ticari alacakları tahsil edememe durumuna karşı güvence alınabilir. Alınamayan alacakların önemli bir kısmı, devlet tarafından yönetilen alacak sigortası havuzu üzerinden karşılanmaktadır.
Devlet desteği de alan bir ürün olan alacak sigortası kapsamında; sigorta yaptıran şirket, sigortalı olarak tanımlanır, sigorta yaptıran şirkete borcu olan şirketler ise alıcı olarak değerlendirilir. KOBİ sınıfına giren şirketler, alacaklarını sigorta poliçesi kapsamında güvence altına alabilirler ve sigorta şirketi de sigortalı şirketler yerine geçerek, alacaklarına dair koruma sunabilir.
Alacak sigortası kapsamında sunulan hizmet ve güvencelerden yararlanmak isteyen tüm işletmeler, ilgili sigorta şirketlerine başvurarak sigorta poliçesi hazırlayabilirler. Poliçe detaylarını oluşturmak ya da alınabilecek ödeme limitini öğrenmek için ilgili sigorta şirketleriyle iletişime geçebilirsiniz. Aynı zamanda Sigorta Dünyası üzerinden alacak sigortasına dair tüm detaylara, iletişim kanallarımız aracılığıyla ulaşabilirsiniz.
Alacak sigortasına dair merak edilen tüm detayları Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenler yazımızda bulabilirsiniz.
Alacak Sigortası Teminatları Nelerdir?
Alacak sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri ise şu şekilde açıklanabilir:
- Sigortalı ile alacaklı olduğu şahıs ya da kurum arasında satış sözleşmesi varsa; sözleşmede satış vadesinin belirtildiği satışlara karşı teminat sunulur.
- Sigortalı ile alacaklı olduğu şahıs ya da kurum arasında satış sözleşmesi bulunmuyorsa; sigortalı ile alıcı arasında kararlaştırılan satış vadesinin fatura üzerinde belirtildiği satışlara karşı güvence sağlanır.
- Dövize endeksli faturalar ya da sözleşmeler kapsamındakiler dışında kalan faturaları TL cinsinden kesilen satışlara karşı teminat oluşturulur.
- Kamu kurum ve kuruluşları, belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri, dernekler, vakıflar, kamu iktisadi kuruluşları dışında kalan alıcılarla yapılan satışlara karşı teminat sağlanır.
Alacak sigortası kapsamına dair daha fazla detay öğrenmek için Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Alacak Sigortası Devlet Desteği Nedir?
Alacak sigortası küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) için özel olarak sigorta şirketleri tarafından yapılan bir üründür. Bu sigorta ürünü kapsamında sunulan en önemli avantajlardan biri de devlet desteği olmaktadır.
Sigorta yaptıran işletme sigorta poliçesi üzerinden parasını tahsil etmek istediği durumlarda, havuz sistemi üzerinden ödeme alabiliyor. Bu havuz sistemi, Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi tarafından yönetiliyor ve denetleniyor. Sigorta havuzunda yeterli para olmadığı durumlarda, devreye Hazine ve Maliye Bakanlığı giriyor ve aşılan kısım için teminat sunuyor. Kısacası; alınması gereken ya da talep edilen tutar, sigorta havuzundan karşılanamadığı durumlarda devlet, KOBİ’ler için ödeme kolaylığı sunuyor..
Devlet destekli alacak sigortasına dair daha fazla detaya Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Kimler Alacak Sigortası Yaptırabilir?
Şirketleri herhangi bir teminata bağlanmamış olan vadeli satışlarından kaynaklı borçların ödenmeme riskini karşı teminat sağlayan alacak sigortası, her işletme için güvence sunmamaktadır.
Poliçe kapsamında teminat altına alınan risk durumları; kredi limiti tahsis edilmiş bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. durumlar için hukuka aykırı olarak yerine getirilmemesi halini tanımlamaktadır.
Alacak sigortasının sunduğu avantaj ve güvencelerden yararlanabilmek için şirketler tarafından sağlanması gereken şartlar ise şu şekilde düzenlenmiştir.
- Yıllık net satış hasılatı 125 milyon TL’den az olan işletmeler.
- Başvuru tarihinden en az iki yıl önce kurulan işletmeler.
- Olağandışı Risk Yönetim Merkezi (ORYM) tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterlerini sağlayan işletmeler.
- Basit usul dışında vergi mükellefi olan işletmeler.
- Vergi ya da SGK borcu olmayan işletmeler.
Alacak sigortası avantajlarına yönelik detayları öğrenmek için Kobi’lere Yönelik Devlet Destekli Alacak Sigortası Avantajları yazımızı inceleyebilirsiniz.
Alacak Sigortası Zorunlu Mudur?
Devlet destekli alacak sigortası, zorunlu bir sigorta ürünü değildir.
Küçük ya da orta ölçekli işletmelerin başvuru yapmak için herhangi bir zorunlulukları yoktur. İstek ya da ihtiyaç durumlarında, küçük ve orta ölçekli işletmelerin alacakları için güvence alabilmek adına satın alabileceği devlet destekli alacak sigortası; ilk aşamada belirli standartlara uyan işletmeler için başlatılabilmektedir.
Devlet destekli alacak sigortası, küçük ve orta ölçekli işletmeler için herhangi bir teminata bağlanmamış vadeli satışlarından kaynaklanan alacaklarının ödenmeme riskine yönelik teminat sunan bir sigorta ürünüdür.
Devlet destekli alacak sigortası yaptırmak için gerekli olan tüm adımları Alacak Sigortası Yaptırmak İçin Neler Gerekli? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Neden Alacak Sigortası Yaptırılmalıdır?
Küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri (KOBİ) önemli anlamda destekleyen ve maddi kayıplarına karşı koruma sunan bir sigorta ürünü olan devlet destekli alacak sigortası, alacaklıların borçlarını ödeyememesi durumuna karşı sunduğu teminatların yanında önemli avantajlara da sahiptir.
- Poliçe almak için yapılacak başvurular hızlı ve kolay bir şekilde tamamlanabilir. Bu şekilde, poliçe almak için çok fazla zaman kaybı yaşanmaz..
- Sigorta kapsamında yer alan şirketin büyümesi ve gelişmesine yönelik çalışmalar desteklenir.
- Şirketler, finansal durumlarını kolayca takip edebilir ve şirketin risk yönetimine poliçe üzerinden katkı sağlanabilir.
- Şirketleri öngörülmeyen tahsilat problemlerine karşı korur ve finansal yapısını güçlendirir.
- Şirketlerin bilançosunun aktif kalitesi yükselir ve bu sayede, bankalar ve finansal kuruluşlar nezdinde kredibilitesini artırılabilir.
- Şirket yönetiminin alacak sorunlarının dışında, asıl faaliyet alanına odaklanması mümkün hale gelir.
- Anında gerçekleşen kredi limiti tahsisi ile kesintiye uğramadan ticaret yapma şansı doğar..
- Sorunlu alacaklılarla ilgili hukuki işlem ve avukatlık hizmetleri, sigorta şirketi tarafından sigortalı işletme adına düzenlenir ve takip edilir.
Alacak sigortasının işlevine ve kullanımına dair daha fazla detay öğrenmek için Devlet Destekli Alacak Sigortası Ne İşe Yarar? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Yapan Şirketler Hangileridir?
Ülkemiz için henüz çok genç bir sigorta ürünü olan alacak sigortasını hazırlayan bazı sigorta şirketleri bulunmaktadır. Sigorta Dünyası üzerinden devlet destekli alacak sigortası yapan bu sigorta şirketlerinin bilgisine ulaşabilir ve ürünlerinin detaylarını öğrenme şansı yakalayabilirsiniz.
Devlet destekli alacak sigortası ürünü yapan sigorta şirketleri, şu şekilde olmaktadır:
- Ak Sigorta
- Allianz Sigorta
- Anadolu Sigorta
- Bereket Sigorta
- Quick Sigorta
İlgili sigorta şirketlerine ve alacak sigortası ürünlerine dair tüm detaylara Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Alacak Sigortası Fiyatları Nasıldır?
Alacak sigortası fiyatları hesaplanırken ilk olarak, risk değerlendirmesinden çıkan rapora göre ilgili şirketin sigortalatmak istediği alacaklı kişi ya da kurum, risk puanına göre kredilendirilmektedir. Eğer şirketin alacaklısı borçlarını düzenli ödeyemeyen bir kişi ya da kurum ise işletmenin bu alacağını garanti kapsamına alabilmesi için daha fazla ödeme yapması gerekir. Bu nedenle, alacak sigortası fiyatları her aday için farklı tutarlarda olabilmektedir.
İşletmenin en fazla 25 milyon TL’ye kadar olan faturalı ve vadeli alacağı sigorta poliçesi kapsamına alınabilmektedir. Prim ödemeleri, alacağın vadesine ile KOBİ’nin son yılında elde ettiği ciro miktarına göre belirlenmektedir. Bir örnek vermek gerekirse;
Son yılda 3 milyon TL ciro elde etmiş işletme için 120 günlük vadeli satışlarda 15.000 TL, 180 günlük vadeli satışlarda 24.000 TL, 360 günlük vadeli satışlarda 42.000 TL prim ödemesi yapılması gerekebilmektedir. Bununla birlikte; 120 gün için 150.000 TL, 180 gün için 240.000 TL ve 360 gün için 420.000 TL tutarında sigorta teminatı da sağlanmaktadır.
Resmi Gazete’de yayınlanan tebliğe göre alacaks sigortası primlerinde; eğer primin tamamı peşin ödeme şeklinde ödenecekse, ödeme tutarın %10 indirim imkanı sunulmaktadır. Standart ödeme sistemi içinde ise prim tutarının en az %25’i peşin, kalan miktarın ise en fazla üç taksit olarak ödenebilmesi mümkündür.
Sigorta poliçesi dönemi içerisinde meydana gelen zararların bedeli, 2.500 TL’nin altında kalmışsa sigorta yaptıran işletme tarafından, üstünde kalmışsa merkez tarafından ödeme yapılır.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Nasıl Alınır?
Ticari satışlardan sonra oluşabilen alacak sorunlarının neden olduğu mağduriyeti gidermek amacıyla uygulamaya konulan alacak sigortası, farklı sigorta şirketleri üzerinden başlatılabilmektedir. Bunun için ilgili sigorta şirketlerine başvuru yapmak yeterli olmaktadır.
Alacak sigortası yapan sigorta şirketleri hakkında bilgi almak için Sigorta Dünyası iletişim kanalları üzerinden de işlem başlatmak mümkündür. Poliçe detayları ve fiyatlarını öğrenmek için web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yapabilirsiniz. Ayrıca çağrı merkezimizden, istediğiniz an sigorta uzmanlarımıza ulaşabilir ve merak ettiğiniz tüm soruları sorabilirsiniz.
