Zorunlu BES’in kimleri kapsadığı ve neden yaptırılması gerektiği adaylar tarafından en çok merak edilen konular arasında yerini alıyor.
Adaylar işverenleri tarafından yaptırılan zorunlu bireysel emeklilikte yer almak istemediği veya fon değiştirmek istediği zaman detaylı araştırma yapmaya başlıyor.
Otomatik bireysel emeklilik sistemi nedir, kimleri kapsar, detayları nelerdir? Sizler için kısaca özetleyeceğiz. Yazımıza göz atarak bireysel emeklilik sistemi hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
Sisteme giriş adımlarını öğrenmek için: Bireysel Emeklilik Giriş İşlemleri Nasıl Yapılır?Yazısından bilgi alabilirsiniz.
Zorunlu (Otomatik) Bireysel Emeklilik Kanunu Nedir?
25.08.2016 tarihli ve 29812 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanmış olan 6740 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanununda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun doğrultusunda 1 Ocak 2017'den itibaren Bireysel Emeklilik Sistemi kademeli olarak uygulanmaya başlanmıştır.
Yürürlüğe geçen tarihten itibaren zorunlu bireysel emeklilik sistemi uygulaması başlatılmıştır.
Hesap fonlarını değerlendirmek için: Bireysel Emeklilik Fon Dağılımı Nasıl Olmalı?Yazısına göz atabilirsiniz
Zorunlu (Otomatik) BES- Bireysel Emeklilik Nedir?
İsminden de anlaşılacağı üzere sistem ilk başta zorunludur. İşverenler tarafından yaptırılması gereken bir sistemdir.
Zorunlu BES; 1 Ocak 2017 tarihinde kanunen yürürlüğe girmiş ve 45 yaşının altındaki tüm T.C. vatandaşı çalışanlarını kapsayan ve işverenler aracılığı ile çalışanın maaşından kesinti yapılacak belli bir tutar ile otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemine dâhil edilmesidir.
Detaylı bilgi almak isteyen adaylar: BES Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir? Yazısından bilgi alabilir.
Zorunlu (Otomatik) Bireysel Emeklilik Kimleri Kapsıyor?
Zorunlu bireysel emeklilik istemi 45 yaşın altında olan Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı kamu ve özel sektör çalışanlarının tamamını kapsamaktadır.
T.C. vatandaşı olmayan ve 45 yaşını doldurmuş çalışanlar ise zorunlu BES’te kapsam dışında tutulmaktadır.
Detaylı bilgi almak için: Bireysel Emeklilik Zorunlu Mu? BES Kapsamıiçeriğine göz atabilir.
Zorunlu BES’e Katılmak Zorunda Mıyım?
Çalışanlar tarafın en çok merak edilen konulardan biri bu başlık diyebiliriz. Adaylar zorunlu olarak sisteme girişim yapıldı fakat devam etmek gerekir mu? Sorularını sıkça soruyor.
Öncelikle otomatik bireysel emekliliği zorunlu olarak değerlendirmemelisiniz. Emeklilik döneminiz için birikim yapmanızı sağlayan sistem size birçok avantaj sunmaktadır.
Sorunun cevabına gelecek olursak, evet katılmak zorunludur fakat sistemde kalmanız ve birikim yapmanız zorunlu değildir.
Otomatik BES’ten çıkış yapan adayların maaşında yapılan kesintiler 10 iş günü içinde katkı payı size iade edilir. Fakat birikimlerinize eklenen devlet katkısını alabilmeniz için sistemde bulunmanız gereken süreler vardır. Bu süreleri yazımızın devamında detaylı olarak anlatacağız.
Yaş sınırlarını öğrenmek için: BES- Bireysel Emeklilik Yaş Sınırıyazısını okuyabilirsiniz.
Zorunlu Bireysel Emeklilik Ne Kadar Kesilecek?
BES’e katılan adayların sıklıkla sorduğu sorular arasında kesinti oranları vardır.
Otomatik BES’e katıldım maaşımdan ne kadar kesilecek?
BES’e girişiniz yapıldıysa her ay maaşınızın yüzde 3'ü kesilerek sisteme birikim için ayrılır. Fakat, maddi koşulu daha fazla tutar yatırmaya el veren bireysel emeklilik katılımcıları, maaşının daha da fazla kesinti yapılmasını isteyebilir.
Maaşın yüzde 3’ünden daha fazla yatırmak isteyen adaylar sistemden daha fazla avantaj sağlayabilir. Birikiminizin daha da hızlı artmasını isterseniz üst limiti siz belirleyebilirsiniz.
Zorunlu bireysel emekliliğe katılan adayların maaşlarından kesilen BES ücretlerine devlet yüzde 25 katkı sağlamaktadır.
Devlet katkısı durumları hakkında bilgi almak için: BES Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Avantajı yazısını okuyabilirsiniz.
Zorunlu Bireysel Emeklilik Şartları Nelerdir?
Otomatik BES konun tarafından gündeme getirilmiştir.
Yukarı da detaylı olarak belirttiğimiz ‘’Zorunlu Bireysel Emeklilik Sistemi’’ için gerekli olan şartlar; 45 yaşını aşmamış olmak ve sigortalı bir yerde çalışmaktadır.
- Zorunlu bireysel emeklilik ilk olarak 1000 ve üzeri çalışana sahip olan özel sektör işletmeleri için geçerliydi.
- Daha sonra bu uygulama 250 ile 1000 kişi arası çalışana sahip olanlar için geçerli oldu.
- Gündemde son hali ise tüm özel sektör ve kamu sektörü çalışanları için zorunlu hale getirildi.
Bunun sonucunda ise Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olan ve sigortalı olarak çalışan herkes Bireysel Emeklilik Sistemi’nin bir parçası haline geldi.
Detaylı bilgi için: BES - Bireysel Emeklilik Şartları Ve Sorularıiçeriğine göz atabilirsiniz.
Çalışan Adaylar İş Değişikliği Yaptığında Önceki Kesintileri Yanar Mı?
İşe giriş yapan 45 yaş altındaki sigortalılar için yapılan otomatik BES, adaylar için işe başladıklarında yapılır. Sistemden çıkmamış ve birikimlerine devam etmiş olan adaylar başka işe geçiş yapmaları durumunda otomatik BES hesapları devam eder.
Başka işe geçiş yapan adayların hesaplarında biriken tutarlar yeni emeklilik şirketine otomatik olarak geçer.
Kazanç durumları için:Bireysel Emeklilik Sisteminde 10 Yıl Sonra Ne Kadar Para Alırım? Yazısından bilgi alabilirsiniz.
Zorunlu Bireysel Emeklilik İptali Nasıl Yapılır?
Yazımızın başında belirtmiş olduğumuz BES iptaline gelecek olursak;
- Sisteme zorunlu girişi yapılan bazı adaylar sistemde kalmadan çıkmak istiyorlar. Zorunlu yapılması gereken sistemde kalmak kanunen zorunlu değildir. Adaylar istedikleri zaman sistemden kolayca çıkış yapabilir.
- Zorunlu bireysel emekliliği iptal etmek için adayların 2 ay süresi bulunur.
- 2 aylık süreyi aşan adaylar; bireysel emeklilik şirketini arayarak iptal işlemlerini kolayca gerçekleştirebilir.
- BES’ten ayrılma talep formu şirkete ulaştıktan sonra ise adayların otomatik BES hesabında toplanmış olan para ve devlet katkısı hesabında varsa hak ettiği tutarlar 20 iş günü içerisinde çalışanın hesabına yatırılmaktadır.
Detaylı bilgi için: BES - Bireysel Emeklilik İptali Nasıl Yapılır? Yazısını okuyabilirsiniz.
BES’e Ara Vermek Mümkün Mü?
Aylık yapılan birikim tutarlarında zorlanan veya belli dönemlerde sisteme bütçe ayırmak istemeyen adayların merak ettiği konuyu açıklayacağız.
Bireysel emeklilik sistemine ara verilebilir.
Zorunlu Bireysel Emeklilik Sistemi’nde eğer katkı payı ödemesine ara vermek isterseniz 3 ayı geçmemek şartı ile ara verebilirsiniz.
3 aylık dönemler halinde birikim yapmayı durdurabilirsiniz. Eğer maddi sıkıntınız devam ediyorsa ve ara vermeye devam etmek istiyorsanız; 3 ayda bir yenilemek şartı ile talebinizi yenilemeniz gerekecektir. Bu konuda detaylı bilgi almak için emeklilik şirketiniz ile görüşebilirsiniz.
Önemli detayları karşılaştırmak için: Bireysel Emekliliğin Avantajları Ve Dezavantajları Nelerdir?İçeriğini okuyabilirsiniz.
Zorunlu Bireysel Emeklilik Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Otomatik BES kapsamında adaylardan; aylık birikim tutarı, prime esas kazançları üzerinden yüzde 3'üdür.
Zorunlu bireysel emekliliğe giriş yapan adaylara; 1 defaya mahsus olarak 100 Lira devlet desteği verilmektedir.
- Örneğin; Ayda 100 lira kesilecek olan adayın yılda 1200 lira bütçesi hesabında bulunur.
- Katılımcıların yatırmış olduğu paraya %25 devlet katkısı eklenir.
- 100 Lira yatıran katılımcıların hesabına 125 Lira geçecektir. Devlet desteği ile her ay 125 Lira hesaba geçmesi ile yılsonunda hesapta biriken para 1500 Lira olur.
Giriş yaptığınız ilk yıl ise bu miktar 2500 Lira olacaktır. Bunun 1000 Lirası sisteme giriş yaptığınız zaman devlet tarafından verilen tutardır.
Sistem hakkında sorularınız varsa: Bireysel Emeklilik BES Yaptırmak Mantıklı Mı?Yazısından bilgi alabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Kalma Süreleri ve Katkı Oranları Nelerdir?
Üst başlıkta yapmış olduğumuz hesaplama örneğine istinaden adayların sitemde kalma süreleri bulunur. İstediğiniz zaman sistemden çıkış yapabileceğinizi belirtmiştik. Fakat devlet katkısını alabilmeniz için belli süreleri doldurmuş olmanız gerekir.
Bu süreler ise 3 yıl, 6 yıl ve 10 yıl sistemde bulunulmasıdır. Aşağıda sistemden ayrılma durumlarında devlet katkısını hak edişlerinizi paylaşacağız.
- Sistemde 3 yıl ile 6 yıl arasında kalmanız %15 oranında devlet katkısı hak ediyorsunuz.
- Sistemde 6 yıl ile 10 yıl arasında kalmanız durumunda %35 oranında devlet katkısı hak ediyorsunuz.
- Sistemde 10 yılı boyunca kalmanız durumunda %60 oranında devlet katkısı hak ediyorsunuz.
- Bireysel emeklilik sisteminde en az 10 sene boyunca kalıp 56 yaşını tamamladıktan sonra %100 oranında devlet katkısı hak ediyorsunuz.
Bireysel emeklilik sisteminde yatırdığınız bütçeye verilen devlet katkısını tam olarak alabilmeniz için 10 sene kalmalı ve 56 yaşını doldurmuş olmalısınız.
Hesaplama adımlarını öğrenmek için: BES Bireysel Emeklilik Hesaplaması Nasıl Yapılır?Yazısına göz atabilirsiniz.
Zorunlu Bireysel Emeklilik Sorgulama İşlemleri Nasıl Yapılır?
BES katılımcıları dönem dönem hesaplarını sorgulamak isteyebiliyorlar. Birikimlerinize devam ediyorsanız sisteminizi kontrol etmeli ve sorgulayarak detaylarını kontrol etmelisiniz.
Bireysel emeklilik sistemi adayların birikim yaparak emeklilik dönemlerinde rahat etmelerini sağlar.
Bireysel emeklilik sisteminde otomatik katılım sağlamak zorunda olan özel sektör ve kamu sektörü çalışanları;
- E-devlet sistemi üzerinden tüm sorgulama işlemlerini kolayca gerçekleştirebiliyor. Sorgulama yapılabilmesi için öncelikle e-devlet şifresi ya da bireysel bankacılık sistemi aracılığıyla e-devlet sistemine giriş yapabilirsiniz.
- Hızlı şekilde erişim sağlayabilmeniz için e-devlet sayfanızda bulunan arama çubuğunu kullanabilirsiniz.
- “Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım Sistemlerinde Devlet Katkısı Sorgulama” yazarak ilgili sayfaya kolayca ulaşabilirsiniz.
- Karşınıza gelen ekranda BES’te yapmış olduğunuz tüm işlemler çıkar.
Detaylı bilgi almak için: BES Bireysel Emeklilik Sorgulama Adımları Nelerdir?İçeriğinden bilgi alabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sistemini değerlendirmek isteyen tüm adaylar Sigorta Dünyası uzmanları ile iletişime geçebilir. Sigorta uzmanlarımıza tüm sorularınızı sorarak detaylı bilgi alabilirsiniz.
Zorunlu bireysel emeklilik dışındaki tüm fonları uzmanlarımız ile değerlendirebilirsiniz.
