Şirketlerin yurt genelinde ya da dışında 180 güne kadar vadeli satışlarından doğabilecek alacaklarına karşı ticari alacak sigortası ile güvence sunulmaktadır. Peşin ve banka teminatı dışında kalan alacaklar için ticari alacak sigortası üzerinden, ticari ve politik risk durumlarına karşı teminat sağlamak mümkündür.
Küçük ya da orta ölçekli işletmeler (KOBİ) için hizmete sunulan alacak sigortası, Resmi Gazete’de yayınlanan beyan üzerinden düzenlenmiştir. Aynı zamanda devlet desteği ile geliştirilen bu ürün ile gelişmekte olan işletmeler için güvence sunulmaktadır. En az iki yıllık küçük ve orta ölçekli işletmelere maddi güvence ve alacaklarına dair teminat sağlayan ticari alacak sigortası, her geçen gün etkinliğini arttırmaktadır.
Hazırladığımız bu yazıda; ticari alacak sigortası ürünü hakkında merak edilen tüm detayları açıklamaya çalıştık.
Alacak Sigortası Türleri Nelerdir?
Alacak sigortası sigortacılık sektöründe yerini almış oldukça yeni bir üründür. Devlet desteği alması ve küçük çaptaki işletmeleri güvenceye alması nedeniyle büyük önem taşımaktadır. Bunun yanında kullanıcılar için sayısız avantajı da bulunmaktadır.
Sigorta kapsamında yer almak isteyen işletme sahiplerinin dikkat etmesi gereken nokta ise hangi alacak sigortası türüne ihtiyaç duyduklarını belirlemek olacaktır. Alacak sigortası bünyesinde farklı alanlarda hizmet veren ve özelliklere sahip olan ürün seçenekleri de bulunmaktadır. Adaylar, alacak sigortası türleri arasından kendileri için en uygun olanı seçerek hizmet almaya başlayabilirler. Alacak sigortası türleri şu şekilde açıklanabilir:
- Ticari Alacak Sigortası
- Devlet Destekli Alacak Sigortası
- İhracat Alacak Sigortası
Alacak sigortası türleri hakkında tüm detayları Alacak Sigortası Türleri Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Nedir?
Ticari alacak sigortası, işletmelerdeki nakit akışını koruyabilmek adına güvence sunan bir sigorta ürünüdür. Sigorta kapsamında yer alan işletmelerin finansal durumunu takip ve kontrol ederek, güvenle ticaret yapmasına olanak sağlayan bir sistemdir.
Ticari bir alacağın ödenmemesi sonucu meydana gelebilecek maddi kayıpların giderilmesini sağlayan ticari alacak sigortası, işletmelerin büyük çapta kayıp yaşamasının önüne geçmeyi hedeflemektedir. Sigortalıların iflas durumları ile karşılaşmaması için alacaklarını tahsil etmek amacıyla tazminat ödemeleri yapılabilir.
Devlet tarafından yönetilen ve bakanlık aracılığıyla kurulan bir sigorta havuzu üzerinden belirlenen limitler esasında işletmeler için ödeme yapılmaktadır. Poliçe kapsamında yer alan teminatlar, yapılan risk değerlendirmesi sonucunda sigorta hizmetlerinden yararlanmak isteyen mikro ve orta büyüklükteki işletmeler için hizmete sunulmaktadır. Bu şekilde sigortalı işletmeler, ödenmeyen alacakları kadar ödeme alabilir ve olası mağduriyetleri engelleyebilirler.
Alacak sigortasına dair merak edilen detayları öğrenmek için Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenler yazımıza göz atabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortasından Kimler Faydalanabilir?
Ticari alacak sigortası kapsamında sunulan hizmet ve güvencelerden ilk aşamada, yıllık cirosu 25.000.000 TL altındaki küçük ve orta ölçekli işletmeler yararlanabilmektedir. Daha büyük çaptaki işletmelerin ürün kapsamına dahil edilebilmesi ve güvencelerden faydalanması için çalışmalar devam etmektedir.
Ticari Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Ticari alacak sigortası; küçük ve orta ölçekli işletmeler için ayrı ayrı koşullarda başlatılabilen bir sigorta ürünüdür. Aynı zamanda büyük ölçekli işletmeler için de güvence sağlamak adına geliştirmeler yapılmaktadır. Bakanlık kararı ile yürürlüğe giren küçük ve orta ölçekli işletme tanımına uyan KOBİ’ler için hizmet sunan ticari alacak sigortası kapsamında sunulan hizmetler, genel şartlara göre belirlenmiştir. Ürün kapsamına alınacak işletmelerin ise genel şartlara göre şu özellikleri taşıması gerekmektedir:
- Sigorta için başvuru yapılan tarihten en az iki yıl önce kurulan işletmeler.
- Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi kapsamında belirlenen risk değerlendirme kriterlerine uygun olan işletmeler.
- Elli kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı 25.000.000 TL’yi geçmemiş olan işletmeler.
Alacak sigortası genel şartlarına dair daha fazla bilgi almak için Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Teminatları Nelerdir?
Ticari alacak sigortası kapsamında yer alan işletmeler, ticari satışlardan elde edemedikleri alacakları için güvence alabilirler. Genel şartlar kapsamında düzenlenen ticari alacak sigortası teminatları ise şöyle açıklanabilir:
- Tüzel kişi olarak tanımlanan ve şahıs şirketi, adi ortaklık vb. dâhil, basit usule tabi vergi mükellefleri haricinde kalan şirketlerle yapılmış olan satışlar.
- Peşin ya da kredi kartlı veya banka teminatı (teminat mektubu, DBS, teyitli akreditif vb.) altında olmayan satışlar.
- Yurt genelinde kamu kurum ve kuruluşları (belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri, dernekler, vakıflar, kamu iktisadi kuruluşları) haricinde kalan kurumlarla yapılan satışlar.
- Vadeli faturalarda açık hesap, çek ya da senet karşılığı satışlar.
Ticari alacak sigortası kapsamında sunulan ana teminat seçenekleri yanında, pek çok sigorta şirketi bazı ek teminat seçenekleri de sunmaktadır. Bu ek teminat seçenekleri, sigorta şirketlerine ve adayların taleplerine göre değişebilir. Ancak genel hatlarıyla şu şekilde belirlenmiştir:
- Doğal afetler sonucunda oluşan zararlar.
- Sigortalı işletme sahibinin özel sektör dışında yaptığı satışlar.
- Siyasi ya da ekonomik olaylardan sonra alınan yasal önlemler.
- Sigortalının ailesi ya da yakınları ile yaptığı satışların sonucunda meydana gelen zararlar.
Alacak sigortası poliçesi başlatabileceğiniz farklı sigorta şirketlerini öğrenmek için Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortasının Avantajları Nelerdir?
KOBİ’leri yani küçük ve orta ölçekli işletmeleri, önemli oranda destekleyen ve maddi kayıplarına karşı güvence sağlayan bir sigorta ürünü olan ticari alacak sigortası, alacakların alınamadığı müşterilere karşı koruma sağlamak amacıyla önemli avantajlar da sunmaktadır. Ticari alacak sigortasının öne çıkan avantajlı yönleri şu şekilde sıralanabilir:
- Sigorta kapsamında yer alan işletmeler, açık hesap vadeli satışlardan doğan teminatsız alacakları güvence altına alır.
- Sigorta kapsamına alınan işletmeler, maddi teminat ya da kefalet talebinde bulunmaz ve müşterilerinize herhangi bir sorumluluk taşımak zorunda kalmaz.
- Sigortalı şirketin finansal ve maddi durumları hakkında güncel veriler, uzmanlar tarafından düzenlenir ve paylaşılır. Bu sayede poliçe sahipleri, işlerini büyütmek ve geliştirmek için rahatlıkla çalışabilir.
- Müşterilerle sigorta güvencesi altında ticaret yapılabilir ve işletmelerin cirosunun artması sağlanabilir.
- KOBİ’lerin alacaklarını tahsil edememeleri halinde, alacaklarının önemli bir miktarı devlet tarafından düzenlenen sigorta havuzu üzerinden ödenmektedir.
- Kolay, hızlı ve pratik başvuru yöntemleri ile sigorta poliçesi hazırlanabilir. Bu sayede zamandan büyük oranda tasarruf edilebilmektedir.
- Sigorta poliçesinin sunduğu güvenceler ile yeni müşteriler bularak satışların artması sağlanabilir.
- Şirket bilançosunun aktif kalitesini yükseltilir ve bankalar gibi finansal kuruluşlar nezdinde kredibilite artırılabilir.
- Şirketin risk yönetimine önemli oranda katkı sağlanır.
Alacak sigortasının avantajlarına dair tüm detayara Kobi’lere Yönelik Devlet Destekli Alacak Sigortası Avantajları yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Fiyatları Ne Kadar?
Küçük ve orta ölçekli işletmeler için önemli güvenceler sağlayan ticari alacak sigortası satın almak için belirlenen fiyatlar, işletmelerin özelliklerine göre değişmektedir. Bunun yanında, sigorta poliçesi almak ya da fiyat tekliflerini öğrenmek için sorgulama yapmak ve sistemi kullanmak isteyen adayların ise 10 TL’lik bir ücret ödemesi gerekmektedir. Adaylar, sigorta poliçesi başlatmasalar dahi sorgulama yapmak için 10 TL’lik ücretin ödenmelidir. Alınan ücret, sigorta poliçesi başlatıldığı takdirde ilgili sigorta şirketinden tahsil edilebilir.
Ticari alacak sigortası için başvuru yapmadan önce fiyat hesaplaması yaparak hem bütçeye uygun, hem de verimli koruma sağlayan poliçeler hazırlayabilirsiniz. Poliçe almak için ödenmesi gereken net prim bedeli, azami teminat ile vadeli olarak yapılan satışlardan elde edilen ciro temel alınarak hesaplanmaktadır.
En iyi ve uygun alacak sigortası fiyatları hakkında bilgi almak için Sigorta Dünyası uzmanlarına ulaşım sağlayabilirsiniz. İşletmeniz için en iyi poliçeleri oluşturmak için danışma almak için uzmanlarımıza dilediğiniz an merak ettiklerinizi sorabilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası Teklifi Nasıl Alınır?
Ticari alacak sigortası poliçesi almak için ilgili sigorta şirketlerine başvuru yaparak işlem başlatabilirsiniz. Ticari satışlardan sonra oluşabilecek önemli sorunlardan biri olan alacakların alınamaması riskine karşı koruma sunan alacak sigortasını satın alabileceğiniz çok sayıda sigorta şirketi bulunmaktadır. Bunun yanında en iyi teklifi almak için bu sigorta şirketlerini karşılaştırmak ve sizin için en uygun olanı bulmak gerekir. Sigorta Dünyası, farklı sigorta şirketlerini karşılaştırmanıza olanak sağlayan bir platformdur.
Ticari alacak sigortası ürünlerini ve fiyat tekliflerini Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden inceleyebilirsiniz. Web sitemizden ücretsiz sorgulama yaparak en uygun teklifi kısa sürede alabilirsiniz. Aynı zamanda, 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimiz aracılığıyla sigorta uzmanlarımıza ulaşabilir ve merak ettiğiniz tüm soruları sorabilirsiniz.
