Hayat sigortası seçimi yapmak çoğu zaman karmaşık ve zor bir işlem gibi görülebilir. Doğru adımlar izlendiğinde oldukça kolay olmasının yanında önemli bir karar verme aşamasıdır.
Hayat, her zaman karşımıza farklı risk durumları çıkarabilir. Beklenmedik gelişmeler, beraberinde daha büyük sorunları da getirmektedir. Böyle durumlara karşı önlem almak ve hazırlıksız yakalanmamak için hayat sigortası kapsamında güvence sağlanabilir.
Sizler için hazırladığımız bu yazıda en iyi hayat sigortası seçiminde dikkat edilmesi gereken başlıkları derledik. Doğru bir hayat poliçe planlaması yapmak için hazırladığımız ipuçlarına mutlaka göz atın.
Hayat Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmeli?
Hayat sigortası sigortalı kişinin hayatını kaybetmesi halinde poliçede belirtilmiş yakınlarına güvence sağlayan bir sigorta ürünüdür. Bunun yanında, sigortalı sürekli sakatlık ya da iş göremezlik durumuna gelecek bir süreçten geçiyorsa; hayat sigortası kapsamında ihtiyaçlarına karşılamaya yönelik destek sağlanmaktadır.
Beklenmedik durumlara karşı koruma sağlayan ve güvenli bir hayat için çalışmalar yürüten hayat sigortası ile hayatın risklerine karşı önlem alabilirsiniz.
Hayat sigortası poliçesi oluştururken yaşam tarzı, meslek, medeni durum gibi özellikler dikkate alınarak, ihtiyaçları karşılamaya yönelik en uygun ürün seçimi yapılması gerekir. Risk taşıyan meslek grubunda yer alan kişiler ya da eşleri çalışmayan kişiler için düzenlenen poliçeler daha farklı olmaktır. Bunun yanında, birikim amaçlı poliçe hazırlamak isteyen kişiler için yapılan planlama farklıdır.
Hayat sigortası yaptırmadan önce dikkat edilecek başlıkları, yazımızın devamında açıkladık. Bu başlıklara dikkat ederek ve kapsamlı bir araştırma yaparak en iyi hayat sigortası poliçesine ulaşılabilir.
Hayat sigortası ürünü hakkında detaylı bilgi almak isterseniz; Hayat Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
1- Ürün Çeşitleri
Hayat sigortası kapsamında sunulan farklı ürün seçenekleri vardır. Bu ürünler, içerikleri ve kapsamları açısından farklı şekillerde hizmet sunar, güvence sağlar.
Hayat sigortası sigorta çeşitleri; olası risk durumlarına göre kapsamları üzerinden güvence sağlayan ve farklı ek teminat seçenekleri ile özelleştirilen sigorta ürünleridir. Sigorta şirketlerinde bu ürünler, birbirinden farklı paket içerikleri ile hizmete sunulabilir. Bu nedenle sigorta şirketlerinin hayat sigortası ürünlerini karşılaştırmak ve uygunluklarını değerlendirmek gerekir.
Değişim göstermekle birlikte genel olarak hayat sigortası çeşitleri şu başlıklar altında incelenmektedir:
- Birikimli Hayat Sigortası
- Geri Ödemeli Hayat Sigortası
- Grup Hayat Sigortası
- Prim İadeli Hayat Sigortası
- Uzun Süreli Hayat Sigortası
Sigorta şirketleri hayat sigortasını, kullanım amacı ve hizmet alanına göre çeşitlere ayırmaktadır. Böylece adaylar, kendileri için en uygun poliçeye bir adım daha yaklaşabilirler.
Hayat sigortası çeşitleri; kredi borçlarının karşılanması, sakatlık ya da iş göremezlik durumlarında destek olunması ya da birikim yapma imkanı sağlanması gibi hizmetler vermektedir. Ayrıca yalnızca sigortalının hayatını kaybetmesinden sonra, sigorta poliçesinde yer alan yasal hak sahiplerine poliçede yer alan koşullar kapsamında tazminat ödemesi yapılmaktadır.
Hayat sigortası çeşitlerine dair merak edilen detaylara Hayat Sigortası Çeşitleri yazımızdan ulaşabilirsiniz.
2- Teminatlar
Hayat sigortası kapsamında sunulan ana teminat vefat teminatıdır. Ancak sigortalılar, farklı teminat seçeneklerini poliçeye ekleyerek hayat sigortasını en uygun ve verimli hale getirebilirler.
Hayat sigortası poliçesi, vefat teminatının yanında şu ek teminatları içerebilmektedir:
- Kaza sonucu vefat teminatı.
- Kaza sonucu daimi maluliyet teminatı.
- Hastalık sonucu tam ve daimi maluliyet teminatı.
- Kaza sonucu tedavi masrafları teminatı.
- Toplu taşıtta kaza sonucu vefat teminatı.
- Tehlikeli hastalıklar teminatı.
- İşsizlik teminatı.
- Birikim teminatı.
Tüm bu geniş teminat seçeneklerinin yanında, hayat sigortası kapsamına girmeyen ve bu nedenle teminat sağlanmayan özel durumlar da bulunmaktadır. Sigortalı, teminat dışı durumları bildiği takdirde poliçeyi en iyi şekilde kullanabilir. Olası mağduriyet durumlarının önüne geçilebilmesi için hayat sigortası kapsamı ve kapsam dışı durumları iyi öğrenilmelidir.
Hayat sigortasının kapsamına girmeyen durumlar, şu şekilde ifade edilebilir:
- Kişinin kendisine kasten verdiği zararlar.
- Tehlikeli hareketlerin neden olduğu bedensel ya da maddi zararlar.
- Alkol ya da uyuşturucu madde kullanımına bağlı oluşan durumlar.
- Savaş ve savaşa bağlı nedenlerin sonucunda oluşan hasarlar.
- AIDS ve HIV.
- Nükleer madde sonucu oluşan vefat ya da sakatlık durumları.
- Kimyasal silahların neden olduğu zararlar.
- Sigortalı kişinin yasal varisi tarafından öldürülmesi ya da varisin sigortalının ölümüne neden olması.
Hayat sigortası teminat detaylarını öğrenmek isterseniz; Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?Yazımızı okuyabilirsiniz.
3- Sigorta Şirketleri
Hayat sigortası için en iyi seçimi yapmada araştırılması gereken en önemli noktalardan biri de sigorta şirketleridir. Ülkemizde çok sayıda sigorta şirketi, hayat sigortası kapsamında hizmet sunmakta ve ürün geliştirmektedir. Her birinin hazırladıkları ürünlerin içerikleri, limitleri ve kapsamları birbirinden farklıdır. Burada önemli olan kişi için en uygun hizmetleri sunan şirketi seçmektir.
Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden hayat sigortası şirketleri hakkında bilgi alabilir ve ürünlerini değerlendirebilirsiniz. Aynı zamanda sigorta şirketlerini karşılaştırabilir, en uygun teklifi vereni bulmada uzmanlarımızdan destek alabilirsiniz. Sigorta Dünyası olarak hizmet verdiğimiz hayat sigortası şirketleri şunlardır:
- Aegon Sigorta.
- Allianz Sigorta.
- Mapfre Sigorta.
- NN Hayat Sigorta.
Şirketlerin hazırladıkları ürünlere dair daha detaylı bilgi almak için Hayat Sigortası Şirketleri yazımızı okuyabilirsiniz.
4- Poliçe Fiyatları
Hayat sigortası seçiminde etkili olacak ve dikkat edilmesi gereken bir diğer nokta ise poliçe fiyatlarıdır. Poliçe fiyatları, yaygın düşüncenin aksine son derece uygundur ve cüzi miktarda prim ödemesi ile poliçe satın alınabilir.
Genel olarak hayat sigortasının önemi bilinmez, pahalı olduğu düşünülür ve sadece kredi ihtiyaçlarında gündeme gelir. Oysa hayat sigortası, uygun prim ödemeleri ile satın alınabilir ve hayatın getirdiği risk durumlarına karşı hem kişiler, hem de sevdikleri güvence altına alınabilir.
Hayat sigortası fiyat hesaplaması yapılırken sigorta şirketleri, sigorta kapsamına alınacak kişinin yaşını, cinsiyetini ve poliçede yer alacak teminatları göz önünde bulundurarak işlem yaparlar. Bu nedenle fiyat bilgisi, sigorta şirketlerine ve sigortalıya göre değişim gösterir.
** En doğru ve sağlıklı sigorta fiyatlarını öğrenmek için Sigorta Dünyası uzmanlarına ulaşarak güncel verileri öğrenebilirsiniz. Aynı zamanda sizin için en uygun teklifi oluşturması için uzmanlarımızdan destek alabilirsiniz.
Hayat sigortası fiyatlarının hesaplanma koşullarını 8 Adımda Hayat Sigortası Hesaplama Yöntemleriyazımızdan öğrenebilirsiniz.
5- İndirim Olanakları
Hayat sigortası, yaşamda karşılaşılması muhtemel olan risk durumlarına karşı güvence sağlamaktadır. Sakatlık, hastalık, işsizlik hatta vefat durumlarına karşı sigortalıyı ya da yasal varislerini koruyan bu ürün kapsamında çeşitli avantajlar da sunulmaktadır. Vergi indirimi kolaylığı da bu avantajlardan en önemlisidir.
Hayat sigortası için yıllık olarak ödenen primler için yıllık asgari ücreti geçmemek şartıyla sigortalının brüt maaşının % 15’i oranında vergi indirimi uygulaması bulunur. Uygulanan bu indirim sayesinde hayat sigortası primleri için ödenen miktarda büyük oranda azalma yaşanmaktadır.
Hayat sigortası yapan her sigorta şirketleri, başvuruda bulunan ve gerekli şartlar uyan adaylar için vergi indirimi ile avantaj sunmaktadır. Vergi indirimi olanakları hemen hemen her sigorta şirketi için geçerlidir, ancak uygulama prosedürleri değişebilir. Bunun yanında hesaplama yöntemleri aynıdır.
Vergi indirimi hakkının hayat sigortası ürününde uygulanma yolları hakkında bilgi almak için Hayat Sigortası Vergi İndirimi Ne Kadar? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Hayat Sigortası Zorunlu Mu?
Hayat sigortası, zorunlu bir sigorta ürünü değildir. Kişiler, risk durumlarına karşı koruma sağlamak, sevdiklerini güvence altına almak ya da birikim yapmak amacıyla hayat sigortası poliçesi başlatabilirler. Ancak bu poliçeyi başlatmak, tamamen isteğe bağlı yapılmaktadır.
Bunun yanında bazı bankalar, kredi başvuruları için hayat sigortası şartı aramaktadır. Bu amaçla yaptırılan hayat sigortaları, kredi çeken kişinin hayatını kaybetmesi halinde kalan borcu varsa, bankaya sigorta tarafından ödenmesine olanak sağlar. Yine de kredi çekerken hayat sigortası yaptırmanın yasal bir zorunluluğu bulunmaz. Bankalar kredi işlemleri sırasında müşterileri için hayat sigortası poliçesi başlatabilirler.
Kredi çekiminde hayat sigortası yaptırma durumu hakkında detayları Kredi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu Mu? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
Neden Hayat Sigortası Yaptırılmalıdır?
Hayat sigortası yaptırmak için en önemli neden, sigortalı kişinin vefat etmesi halinde ailesinin rahat ve huzurlu bir hayat yaşamasını sağlamasıdır. Genel olarak adayların başvuru sebebi bu hizmet doğrultusunda gerçekleşmektedir.
Bunun yanı sıra hayat sigortasının yaptırılmasının gerektiğine dair detaylar şöyle sıralanabilir:
- Sigorta kapsamında; tıbbi faturalar, öğrenci borcu ya da cenaze masrafları gibi işlemler karşılanmaktadır.
- Vefat halinde geride kalanlar için maddi yardım sağlanır ve yaşam standartlarının korunması için önceden önlem alınabilir.
- Sakatlık ya da iş göremezlik durumları ile karşılaşıldığında sigorta tarafından maddi destek sağlanır. Bu sayede sigortalının hayatına devam etmesi için gereken ortam yaratılabilir.
- Herhangi bir kaza sonrasında gerekli olan tedavi masrafları sigorta poliçesi üzerinden karşılanır.
- Sigortalının borçları da güvence altına alınmaktadır. Poliçede yer alan teminatlar kapsamında günlük ya da kredi ödemeleri yapılmaktadır.
- Vergi indirimi avantajı ile % 15’e varan oranlarda indirim hakkı kullanılabilir.
Kapsamlı bilgileri: Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
Hayat Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Hayat sigortası almak, en uygun poliçeyi başlatmak için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanarak işlem yapabilirsiniz. Müşteri hizmetlerimiz üzerinden sigorta uzmanlarımıza 7 / 24 ulaşım sağlayabilir; hayat sigortası poliçe alma detayları ve sigorta şirketlerinin fiyat teklifleri hakkında merak ettiğiniz her detayı öğrenebilirsiniz.
Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden ise hayat sigortası şirketlerini karşılaştırabilir ve sizin için en uygun teklifi sunanı keşfedebilirsiniz. Sorgulama sayfamızda yer alan başvuru formunu ücretsiz olarak doldurabilir ve en kısa sürede teklif alabilirsiniz. Başvuru formunda sizden istenen şu bilgileri doldurarak talep oluşturabilirsiniz:
- Ad – soyad,
- Cep telefonu numarası,
- Tc kimlik numarası,
- Doğum tarihi bilgileri.
Başvurunuz bize ulaştıktan sonra uzmanlarımız sizin için en uygun teklifi sunmak için dönüş yapacaklardır.
