Hayat sigortası, öncelikli olarak sigortalının hayatını kaybetmesi olmak üzere pek çok farklı risk durumuna karşı güvence sunmaktadır. Hayatta karşılaşılabilecek riskler ya da olumsuzluklar nedeniyle ortaya çıkan maddi kayıplar ve finansal zararlar için hayat sigortası ile güvence sağlamak mümkündür. Prim iadeli hayat sigortası ise önemli hayat sigortası ürünlerinden biridir. Bu yazıda ise prim iadeli hayat sigortası detaylarını ve özelliklerini sizlerle paylaştık.
Hayat Sigortası Çeşitleri Nelerdir?
Prim iadeli hayat sigortasını açıklamadan önce hayat sigortası çeşitleri hakkında biraz bilgi verelim. Hayat sigortası çeşitleri sigorta kapsamına alınan kişinin yaşam kaybı riskini güvence altına almak amacıyla düzenlenmiş farklı ürünlerden oluşmaktadır. Sigorta şirketleri tarafından hazırlanan farklı ürün seçenekleri ile katılımcılar için en iyi hizmeti ve güvenceyi sunan ürünün oluşturulması amaçlanmaktadır.
Hayat sigortası çeşitleri şu şekilde açıklanabilir:
- Birikimli Hayat Sigortası
- Geri Ödemeli Hayat Sigortası
- Grup Hayat Sigortası
- Uzun Süreli Hayat Sigortası
- Prim İadeli Hayat Sigortası
Hayat sigortası çeşitlerinden hiçbiri zorunlu bir sigorta ürünü değildir; ancak uzun vadede ve etkili bir güvence planlaması sunduğu için uzmanlar tarafından önerilmektedir. Ürün kapsamında geliştirilen farklı ürün seçenekleri ile planlama yapma kolaylaşmakta ve sağlıklı bir yatırıma dönüştürülebilmektedir. Adaylar, poliçe hazırlamadan önce beklentilerini, olası risk durumlarını ya da ailesinin ihtiyaçlarını belirleyerek doğru seçimler yapabilirler.
Hayat sigortası çeşitleri hakkında bilgi almak ve sizin için en uygun modeli keşfetmek için Sigorta Dünyası uzmanlarından yardım alabilirsiniz. Aynı zamanda ürün çeşitlerine dair ipuçlarını Hayat Sigortası Çeşitleri yazımızda keşfedebilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortasında ödenen primlerin iadesi çoğunlukla yapılmaz. Ancak prim iadeli hayat sigortası ürünleri kapsamında böyle bir hizmetten yararlanmak mümkün olabilir. Prim iadeli hayat sigortası, hayat ürünleri kapsamında sunulan ana teminat olan vefat teminatının yanı sıra prim iade teminatı da sunar. Böylece poliçe süresi sona erdiğinde, güvence altına alınan riskin gerçekleşmemesi halinde, sigortalının ödediği primlerin bir kısmı ya da tamamı geri alınabilir.
Prim iadeli hayat sigortası; genel olarak döviz endeksli hesaplanır ve aylık, 3 aylık ya da yıllık gibi ödeme alternatifleri üzerinden geri ödemesi yapılır. Sigorta ürününe dair kapsamlı bilgi almak için Sigorta Dünyası uzmanlarına dilediğiniz an ulaşım sağlayabilirsiniz.
Hayat sigortası hakkında yanlış bilinenleri öğrenmek isterseniz; 8 Yaygın Hayat Sigortası Efsaneleri yazımızı inceleyebilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Teminatları
Prim iadeli hayat sigortası, genel olarak 18 ile 55 yaş arasında olan herkese yapılabilir, ancak bu sınır sigorta şirketlerine göre genişletilebilir. Sigorta poliçesi kapsamında sunulan hizmetler ise minimum 5 yıl süre ile uygulanabilir. Bunu yanında sigorta ürünü kapsamında sunulan teminat seçenekleri de şu şekildedir:
- Vefat teminatı: Poliçe süresi kapsamında sigortalı kişinin hayatını kaybetmesi halinde yakınlarına tazminat ödemesi yapılmasını sağlar.
- Prim iadesi teminatı: En az 5 yıl olmak koşuluyla sistemde yer alan kullanıcıların hayatlarını kaybetmemesi halinde, kesintiler sonucu ödenen primlerin iadesini sağlar.
Hayat sigortası teminatlarına dair detayları Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Teminat Dışı Durumlar
Hayat sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri, geniş güvenceler sunabilmektedir. Vefat teminatı yanında alınabilen çok sayıda ek teminat seçeneği ile poliçeler kişiselleştirilebilir. Bunun yanında hayat sigortası genel şartları kapsamında belirlenmiş bazı durumlar için teminat sağlanmaz. Teminat dışı durumlar, prim iadeli hayat sigortası ürünü için de geçerli olmaktadır.
Prim iadeli hayat sigortası teminat dışı durumları öğrenmek, en az ürün kapsamını öğrenmek kadar önemlidir. Genel şartlara göre kapsam dışı durumlar şu şekilde belirlenmiştir:
- Savaş kaynaklı nedenler sonucu oluşan vefat ya da sakatlık durumları.
- Kişinin kasten kendisine verdiği zararlar ve bu zararlar sonucunda hayatını kaybetmesi.
- Alkol ya da uyuşturucu madde kullanımı sonrasında oluşan durumlar.
- Tehlikeli hareketlerin neden olduğu sakatlanmalar ya da ölümler.
- Nükleer madde sonucu meydana gelen vefat ya da sakatlık durumları.
- AIDS ve HIV.
- Sigortalının poliçede yer alan lehdar tarafından öldürülmesi ya da lehdarın ölümüne neden olması.
- Kimyasal silahların neden olduğu zararlar.
Hayat sigortası kapsam dışı durumlara Yıllık Hayat Sigortası Kapsamı Dışında Kalan Durumlar Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Vergi İndirimi
Prim iadeli hayat sigortası kapsamında sunulan önemli avantajlardan biri de vergi indirimidir. Sigorta ürününde vergi indirimi % 15 oranında uygulanmaktadır. Mükellefler ödenen yıllık primleri, çalıştıkları kuruma teslim ettikleri takdirde, brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmaması koşuluyla vergi indirimden yararlanabilirler.
Hayat sigortasının vergi indirimi avantajı hakkında tüm detayları Hayat Sigortası Vergi İndirimi Nedir?yazımızda görebilirsiniz.
Hayat Sigortasında Para İadesi Nasıl Alınır?
Hayat sigortasında prim iadesi alabilmek için sigorta şirketlerine göre değişiklik gösteren bir takım şartlar vardır.
Bu şartlardan ilki yaş durumlarına göre belirlenmektedir. Bireysel olarak sigorta poliçesi başlatmak için için genellikle 18 ile 65 yaşları arasında olmak gerekir. Prim iadeli hayat sigortalarında ise yaş sınırını 70’e kadar yükselten sigorta şirketleri bulunmaktadır.
Prim iadeli hayat sigortasında ikinci şart ise kısa süreli değil, uzun süreli poliçe sahibi olunması gerektiğidir. Minimum 5 yıldan başlayan prim iadeli hayat sigortaları, 20 yıla kadar uzun vadede satın aldığında ve vefat riski gerçekleşmediğinde prim iade teminatı sunmaktadır.
Zorunlu bir ürün olmamasına rağmen bankalar tarafından kredi çeken kişilerin sahip olduğu kredi bağlantılı hayat sigortaları kapsamında da prim iadesi alınabilir. Kredini, vadesi dolmadan toplu ödeme yoluyla kapatan kullanıcılar, sigorta poliçesinin iptalini gerçekleştirdikten sonra 30 gün içinde prim iadesi alabilirler.
Kredi çekerken para iadesi detaylarını öğrenmek için Kredi Çekerken Hayat Sigortası İadesi Nasıl Yapılır? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Ne Kadar Öder?
Prim iadeli hayat sigortası poliçesi, aksi belirtilmediği takdirde en az 5 yıllık düzenlenmektedir. Sigorta poliçesi almak için ödenmesi gereken prim bedelleri ise pek çok farklı değişken üzerinden belirlenmektedir. Bunun yanında hayat sigortasının sigortalıya ne kadar ödeyeceği, poliçede yer alan teminatlar üzerinden düzenlenmektedir.
Hayat sigortası kapsamında yapılan düzenlemelere göre hayatı üzerinde güvence sağlamak amacıyla sözleşme yapılan kişiye “sigortalı”, prim ödemek suretiyle sigortalının menfaatini sigortalayan kişiye “sigorta ettiren” ve sigorta sözleşmesinde tarafsız bir şekilde lehine sigorta sözleşmesi yapılan ve risk durumlarının gerçekleşmesi halinde tazminat isteme hakkına sahip olan kişiye de “lehdar” denir. Hayat sigortası kapsamında yapılan ödemeler, teminat tutarı üzerinden lehdara yapılmaktadır.
Hayat sigortası üzerinden prim iadesi ya da ödeme alabilmek için belirli şartların yerine getirilmesi gerekmektedir. Aynı zamanda ödeme süreçleri, sigorta şirketlerinin standartlarına göre değişebilmektedir. Prim iadeli hayat sigortasında, minimum 5 yıldan başlayan, 20 yıla kadar uzun vadede satın alındığında ve vefat riski gerçekleşmediğinde ödeme yapmaktadır.
Tüm bunların yanında zorunlu olmamakla birlikte, bankalar tarafından çekilen kredi bağlantılı hayat sigortaları kapsamında da prim iadesi alman mümkündür. Bunun içi katılımcıların ilgili bankaya başvuru yapması gerekmektedir. Başvuru sonucunda, onay verilmesini takip eden 30 iş günü süresince gerekli ödeme yapılmaktadır.
Hayat sigortasının ödeme detaylarını Hayat Sigortası Ne Kadar Öder? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Vefat Tazminatı İçin Gerekli Belgeler
Sigortalının vefat etmesi durumunda, ilgili sigorta şirketinden gereken tazminatın alınabilmesi için gerekli olan bazı belgeler bulunmaktadır. Teslim edilmesi gereken belgeler şu şekilde olacaktır:
- Tazminat talep formu
- Hastaneden alabileceğiniz, üzerinde ölüm nedeninin açıkça belirtildiği TÜİK ölüm belgesi (Hastalık sonucu vefat durumunda ilk tanı raporu)
- Mahkeme ya da noterden alabileceğiniz veraset ilamı
- Adli Tıp Kurumu ve savcılıktan alabileceğiniz detaylı Adli Tıp Kurumu raporu ve Cumhuriyet Başsavcılığı iddianame tutanakları (Adli bir olay sonucu)
- Şehir içinde ise Emniyet Müdürlüğü, şehir dışında ise Jandarma’dan alabileceğiniz kaza tespit tutanağı (Kaza sonucu ise)
Vefat tazminatı detaylarını öğrenmek için Hayat Sigortasında Vefat Teminatı Nedir, Neleri İçerir? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Prim iadeli hayat sigortası poliçesi satın almak ve size en uygun güvenceyi sunan poliçeyi keşfetmek için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Çağrı merkezimiz üzerinden sigorta uzmanlarımıza 7 / 24 ulaşım sağlayabilir ve hayat sigortası poliçe alma detaylarına dair merak ettiğiniz her şeyi sorabilirsiniz. Uzmanlarımızdan sigorta şirketlerinin fiyat teklifleri hakkında bilgi alabilir, sizin için en iyi teklifi hazırlamalarını isteyebilirsiniz.
Bunun yanında, Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden ücretsiz olarak sorgulama yapabilir; hayat sigortası şirketlerini karşılaştırabilir ve sizin için en uygun teklifi sunanı bulabilirsiniz. “Hayat Sigortası Sorgulama” sayfamızda yer alan başvuru formunu doldurarak en kısa sürede teklif alabilir ve poliçe işlemlerini başlatabilirsiniz.
