Kefalet sigortası, farklı meslek kollarında yer alan kişilerin hizmet aldığı bir sigorta ürünüdür. Banka teminat mektubu yerine alınan ve ihalelere katılma imkanı sunan bu ürün ile iş hayatında önemli bir güvence sağlanabilmektedir. İşlerin sağlıklı bir şekilde devam edebilmesi ve tamamlanabilmesi için kefalet sigortası önemli avantajlar sağlamaktadır.
Sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında, kefalet senetlerinin düzenlenmesi ve ihalelerde teminat mektubu olarak kullanılması mümkün kılınmaktadır. 05 Aralık 2017 Tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan ve 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunda yapılan değişikliğe göre düzenlenen ve yeni bir uygulama olan bu ürün, sigortalılar için çeşitli hizmetler sunmaktadır.
Hazırladığımız bu içerikte; kefalet sigortası almak için gerekli adımları, belgeleri ve ürün kapsamını açıklamaya çalıştık.
Kefalet Sigortası Nedir?
Kefalet sigortası; borcu olan kişi ya da kişilerin sözleşme ve kanunlar kapsamında yükümlülüklerini yerine getirememesi riskine karşı güvence sağlayan bir sigorta ürünüdür. Kişinin sorumluluklarını yerine getirmemesi halinde düzenlenen kefalet senedi üzerinden sigorta şirketleri sigortalı adına kefil olmaktadır.
Kefalet sigortası ürünü diğer pek çok sigorta ürünlerinden farklı olarak bankacılık sektöründe geliştirilen ürünlerle benzerlik gösterir ve bu ürünler için bir alternatif olarak geliştirilmiştir.
Kefalet sigortası, lehdar olan kişinin zararlarını sigortalının yerine karşılar. Hizmet veren sigorta şirketi, sigorta kapsamında güvence altına alınan kişi adına kefili olur ve sigortalının lehtara olan borcunu ödememesi halinde oluşan zarar durumları, sigorta poliçesi üzerinden karşılanır.
Kefalet sigortası, teminat mektubu yerine kullanılabilen bir sigorta ürünüdür. Kredi limitlerinin harcanmaması anlamında, sigorta kapsamında yer alan kişiler için önemli fırsatlar sunmaktadır.
Kefalet sigortası iş dünyasının farklı branşlarında ve sektöründe kullanılabilir. Genel olarak sigorta ürünü kapsamında sunulan kefalet senedinin en sık kullanıldığı sektörler; inşaat, imalat, gıda, mühendislik, lojistik ve enerji sektörleri olarak öne çıkmaktadır.
Kefalet sigortası hakkında tüm detayları öğrenmek için Kefalet Sigortası Nedir? Ne İçin Kullanılır? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Kefalet Sigortası Zorunlu Mudur?
Kefalet sigortası yaptırmanın herhangi bir zorunluluğu yoktur. Bu ürün zorunlu sigorta ürünleri arasında yer almaz. Aynı zamanda banka teminat mektubu hazırlamak yerine kefalet sigortası hazırlamak daha kolay ve kullanışlı olmaktadır. Bunun için sıklıkla tercih edilmektedir.
Kefalet sigortasının kullanımının kolaylaşması ve kapsamında sunulan hizmet seçeneklerinin yerine getirilebilmesi için sigorta kapsamına alınan iş kurumunun sorumluluklarının bilincinde olması gerekir. Sigortalı şirketin finansal durumunda iniş ya da yükseliş yaşanması halinde, sigorta şirketi bilgilendirilmelidir. Aynı zamanda sigorta şirketinin istediği bilgi ve belgeler eksiksiz olarak tamamlanmalıdır.
Kefalet Sigortası Teminatları Nelerdir?
Kefalet sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri, ana ve ek teminat olmak üzere ikiye ayrılmaktadır. Sigorta teminatları, şirketin devam etmekte olan projenin bitmesi ya da yapılan işlerden maddi kayıp yaşanmadan tamamlanabilmesi için hizmet sağlamaktadır.
Kefalet sigortası ana teminat seçenekleri şöyle açıklanabilir:
- Sözleşme teminatı
- İhale geçici teminatı
- Performans teminatı
Kefalet sigortası ek teminatları ise şu şekilde belirlenmiştir:
- Onarım ve imalat teminatı
- Gümrük ve mahkeme teminatı
Kefalet Sigortası Teminat Mektubu Nedir?
Şirketlerin farklı şirket ya da şirketlerle ihalelere girebilmeleri için gerekli olan bazı şartlar bulunmaktadır. Bu gerekliliklerden biri de banka teminat mektubudur.
Kefalet sigortası teminat mektubu, yeni bir işe başlayan firmanın işi bitireceğine dair kefil olunmasına olanak sağlamaktadır. Teminat mektubu ile başka kişi ya da kuruma karşı oluşacak borçlarını karşılanması ve olumsuz bir durum olursa banka tarafından karşılanması güvence altına alınmaktadır.
Kefalet sigortası ise banka teminat mektubu yerine geçerek aynı işlemlerin yapılmasını sağladığı gibi daha hızlı sonuç alınmasına ve az masraf yapılmasına olanak sağlar. Kefalet sigortası, banka teminat mektubu ile tamamen aynı özelliklere sahiptir ve kamu ihalelerinde banka teminat mektubu yerine kullanılabilmektedir.
Teminat Mektubuna Ne İçin İhtiyaç Duyulmaktadır?
Firmalar ticaretin doğası gereği, belirli durumlarda teminat mektubuna ihtiyaç duyabilmektedir.
- Mal alım ya da satım işlemlerinde teminat mektubu gerekmektedir. İlgili firma mal ya da hizmet alımında satıcıya teminat mektubu vererek, limit açılmasına olanak sağlamaktadır. Açılan bu limit sayesinde iki tarafın lehine olacak şekilde bir rahatlama oluşabilir.
- İhaleli işler kapsamında teminat mektubu gerekli olabilmektedir. İhalede öngörülen şartlar teminat mektubu ile garanti altına alınabilir. Aynı zamanda iş ve hizmetlerin devamlılığı da sağlanmış olur.
Kefalet Senedi Nasıl Alınır?
Kefalet sigortası kapsamında sunulan hizmetlerden yararlanabilmek için kefalet senedine ihtiyaç bulunmaktadır. Kefalet senedi almak için ise işlem yapmak oldukça basittir.
Kredi limitleri, işletmeler için oldukça önemlidir. Kefalet sigortasının bu anlamda güvence sunması da bu sebepten ötürü önemli bir gereksinim haline gelmiştir. Kefalet sigortası ve ürün kapsamında düzenlenen kefalet senetleri ile bankaların teminat ihtiyacı için sunduğu kredi limitleri için alternatif oluşturulabilir.
Kefalet senedi; sigorta şirketleri tarafından düzenlenen, geçici ve kesin teminat olarak da sunulan bir belgedir ve almak için şu adımlar izlenmelidir:
- Aday şirketler, kefalet sigortası hazırlayan sigorta şirketlerinin iletişim kanalları aracılığıyla başvuru formunu doldurarak talep açabilirler.
- Sigorta poliçesi başlatmak isteyen aday şirket, sigorta şirketinin istediği bilgiler ile birlikte kendi şirketine ait finansal dokümanları ileterek başvuru oluşturabilirler.
- Sigorta şirketi tarafından yapılan finansal değerlendirmeler ve analizlerden sonra uygun bulunması halinde, gerekli sözleşme düzenlenir.
- Sigorta şirketi talebi onayladıktan sonra kefalet senedi düzenlenir ve lehdara teslim edilir.
- Tüm bunlardan sonra kefalet sigortası kapsamında güvence altına alınan şirket yükümlülüklerini yerine getirmezse, lehdarın talebi üzerine sigorta şirketi devreye girmekte ve poliçe üzerinden hizmet sunmaktadır.
Kefalet Senedi Alırken Gereken Bilgi ve Belgeler Nelerdir?
Kefalet sigortası kapsamında kefalet senedi alabilmek için sigorta şirketinin adaydan istediği bazı bilgi ve belgeler vardır. Kefalet senedi alabilmek için istenen bu bilgi ve belgelerin eksiksiz ve doğru olarak tamamlanması çok önemlidir.
Kefalet senedi alırken gerekli olan bilgiler şu şekilde açıklanabilir:
- Kurum Tipi (Özel / Kamu)
- İhale Kurumu Kimlik No (Lehtar)
- Kefalet Teminat Türü (Kesin, Geçici, Avans)
- Kefalet Tutarı
- Kefalet Vadesi
- İhale Tarihi
- Sigortalı / Borçlu Kimlik No
- Sigortalının Adresi
- Sigortalının Telefon Numarası
- Sigortalının E – Posta Adresi
Kefalet senedi alabilmek için gerekli olan belgeler ise şu şekildedir:
- Vergi Levhası
- Ticaret Sicil Gazetesi
- Vergi Beyannamesi (son 2 yıl ve cari dönem)
- Mizan (son 2 yıl ve cari dönem)
- Bilanço (son 2 yıl)
- Gelir Tablosu (son 2 yıl ve cari dönem)
- Son İmza Sirküleri
- Findeks Raporu
- Biten ve Devam Eden İşler Tablosu
- Hakediş Tablosu
- Firma Faaliyet Raporu
Kefalet Sigortası Nerelerde Kullanılır?
Kefalet sigortası, farklı iş kolunda hizmet veren pek çok işletme ya da şirket tarafından kullanılabilmektedir. Bu ürün kapsamında yer alan özellikleri ile teminat mektubuna ihtiyaç duyulan her alanda kullanılabilir.
Kamu kurumları kefalet sigortası ile düzenlenen kefalet senetlerini kabul etme hususunda zorunludur. Bunun yanında özel sektörde yer alan işletmeler için böyle bir zorunluluk yoktur.
Kamu ihale kanununa göre, kamu tarafından açılan tüm ihaleler için kefalet sigortası ile verilen kefalet senetleri, banka teminat mektubu yerine geçebilmektedir.
Kefalet Sigortası Ne İşe Yarar?
Kefalet sigortası, banka mektubu ile aynı özelliklere sahiptir. Bunun dışında hızlı bir şekilde hazırlanması ve kısa süreli ihalelere girerken önemli avantajlar sağlaması nedeniyle dikkate alınmaktadır.
Kefalet sigortası avantajlı olmasının yanı sıra kapsamında kredi kullanımları için limit tahsis ücreti gibi ek masraflar istenmemesi nedeniyle de tercih edilmektedir.
Kredi limitlerin, iş hayatında her geçen gün daha fazla değer kazanmakta ve önemli kabul edilmektedir. Kefalet sigortası ve bünyesinde alınan kefalet senedi ile kredi limitleri için ek kapasite oluşturulabilir ve farklı alternatifler değerlendirilebilir. İş hayatında ihtiyaç duyulan teminat durumlarının karşılanması ve işlerin sağlıklı bir şekilde sürmesi için kefalet sigortası önemli hizmetler sunmaktadır.
Bankalar tarafından düzenlenen kredi limitlerinin teminat ihtiyacı kapsamında hazırlanması ve kullanımının kolaylaştırılması için alternatif bir yöntem olarak kefalet sigortası kullanılmaktadır.
Kefalet Sigortası Tazminat Ödemesi Nasıl Yapılır?
Kefalet sigortasının güvence altına aldığı sigortalı şirket, var olan sorumluluklarını ve poliçede yer alan yükümlülükleri yerine getirmediği zaman, alacaklı tarafa iki farklı türde tazminat ödemesi yapılmaktadır:
- Şartsız kefalet sigortasında, lehdar tarafından yapılan tazminat talebi sigorta poliçesi üzerinden karşılanır. Sigorta şirketi, tazminat taleplerini sağlamak için ekonomik ya da başka gerekçeler sonucunda hiçbir şekilde erteleme yapmaz.
- Şarta bağlı kefalet sigortasında ise lehdardan gelen taleplerin yerine getirilebilmesi için durumun kanıtlanması istenmektedir. Kanıtların hukuki koşullar kapsamında ve kaynaklar üzerinden sunulması gerekmektedir. Sigorta şirketi böyle durumlar için ödeme tarihinde veya koşullarında değişiklik yapabilir.
Kefalet Sigortası Nasıl Yapılır?
Kefalet sigortası satın almak için ürünü hazırlayan farklı sigorta şirketlerine başvuru yapılabilir. Sigorta şirketinin istediği bilgi ve belgelerin hazırlanmasının ardından başvuru, online kanallar ya da acenteler üzerinden yapılabilir. Sigorta şirketi adayın başvurusunu değerlendirmeye aldıktan sonra onayladığı takdirde poliçe işlemleri başlatılabilir.
Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden kefalet sigortası almak için ücretsiz olarak başvuru formunu doldurarak işlem yapabilirsiniz. Başvuru formunu doldurduktan sonra en iyi teklifi en kısa sürede alabilir ve poliçe başlatmak için talep açabilirsiniz. Aynı zamanda sigorta uzmanlarımıza 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimiz aracılığıyla ulaşabilir ve danışma alabilirsiniz.
