İş hayatında şirketler açısından kredi limitlerinin günden güne önem kazandığı bu zamanlar için kefalet sigortası ve ürüne bağlı düzenlenen kefalet senetleri, özel sektörde duyulan teminat ihtiyacının karşılanabilmesinde önemli bir alternatif olmaktadır. Bankalar tarafından teminat ihtiyacı için sunulan kredi limitlerinin sektörde başka alanlarda kullanılmasına olanak sağlanmış ve kefalet sigortası ile ihtiyaçların karşılanmasına yönelik farklı seçenekler ortaya çıkmıştır.
Hazırladığımız bu içerikte; kefalet sigortası ürünü kapsamında merak edilen tüm detayları açıklamaya çalıştık.
1- Kefalet Sigortası Nedir?
Kefalet sigortası; borcu bulunan sigortalıya sözleşme ya da kanundan doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde alacaklı için düzenlediği kefalet senedi bedeli üzerinden kefil olunması olarak nitelendirilebilir. Ürünü sunan sigorta şirketi sigortalı şirketinin borcunu ödeyememesi halinde alacaklıya karşı sigortalı adına kefil olmaktadır.
Kefalet sigortası ürünü, pek çok sigorta ürününden ziyade bankacılık ürünlerine alternatif olarak geliştirilmiştir. Sigorta ürünün işlevi ise lehdar olan kişinin zararlarını sigortalı adına karşılamak üzerine belirlenmiştir.
Kefalet sigortası ile sigorta şirketi, sigorta kapsamında yer alan kişi adına kefil olur. Sigortalı şirket, lehtara olan borcunu ödemediği ya da ödeyemediği durumlarda meydana gelen zararlar, sigorta poliçesi üzerinden karşılanmaktadır. Tüm bunların yanında teminat mektubu yerine kullanılan bu sigorta ürünü ile kredi limitlerinin tüketilmesi halinde sigortalılar için önemli bir avantaj sağlamaktadır.
Kefalet sigortası hakkında daha detaylı bilgi almak için Kefalet Sigortası Nedir? Ne İçin Kullanılır?Yazımıza göz atabilirsiniz.
2- Kefalet Sigortası Teminat Mektubu Yerine Geçer Mi?
Kefalet sigortası, kamu ihalelerinde kullanılan banka teminat mektubunun yerine geçmektedir. Üstelik bu sigorta ürünü, bankaların düzenlediği teminat mektuplarının tek seçenek olmasını da engellemiştir. Banka teminat mektubu yerine farklı bir seçenek olarak kefalet sigortası tercih edilebilir. Böylece ihtiyaç dahilinde, sigorta kapsamında yer alan kullanıcılar için etkili bir alternatif oluşturulmuştur.
Kefalet sigortası ile güvence altına alınan şirketler, farklı kurumlarla yapılan ihale ve sözleşmeler kapsamında teminat mektubu alabilirler. Bunun için kefalet sigortası üzerinden de işlem başlatmak mümkündür.
Poliçe kapsamında yer alan risk durumlarının gerçekleşmesi halinde sigortalı şirket, işlem başlatılan sigorta şirketine tazminat talebinde bulunabilir. Sigorta şirketleri, gerekli analiz ve değerlendirme çalışmalarını yaptıktan sonra sigorta ettirene bilgi akışı sağlar ve gereken önlemlerin alınmasını ister. Sigorta şirketinin sigortalı için ödemesi gereken azami tazminat tutarı ise poliçede belirtilen tazminat tutarını geçmemesi kaydıyla düzenlenmektedir.
Kefalet sigortasının banka teminat mektubu yerine geçmesine dair tüm detaylara Kefalet Sigortası Teminat Mektubu Yerine Geçer Mi? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
3- Kefalet Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Hazine Müsteşarlığı tarafından 2014 yılında tarihi ile yürürlüğe konulan kefalet sigortası, tüm sigorta ürünlerinde olduğu gibi genel şartlar kapsamında hizmet vermektedir. Kefalet sigortası genel şartları ile sigorta poliçesinin yetki ve etki alanları çizilmektedir. Genel şartlara göre kefalet sigortası ile iş hayatında ihalelere katılmak için ihtiyaç duyulan teminat mektubu yerine alternatif sunulabilir.
Kefalet sigortası genel şartlarına göre sigorta ürünü hususunda düzenlenen ve belirlenen başlıklar şu şekildedir:
- Kefalet Sigortası Kapsamı ve Konusu
- Kefalet Sigortası Teminatları ve Teminat Dışı Durumlar
- Kefalet Sigortası Sözleşmesinin Süresi ve Sona Erdirilmesi
- Kefalet Sigortası Kefalete İlişkin Koşullar Ve Tazminat
- Kefalet Sigortası Kapsamında Çeşitli Hükümler
Kefalet sigortası genel şartları kapsamında yer alan bu başlıklara dair tüm detayları Kefalet Sigortası Genel Şartları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
4- Kefalet Sigortası Yapan Sigorta Şirketleri Hangileridir?
Kefalet sigortası poliçesi başlatabilmek için Quick Sigorta üzerinden işlem yapılabilmektedir. Banka teminat mektubu yerine kamu ihalelerinde kullanılabilen kefalet sigortası ile işletme sahipleri, Quick Sigorta güvencesi ile koruma altına alınabilir.
Quick Sigorta Kefalet Sigortası ile ihalelere katılacak olan firmalar ya da işletmeler için banka teminat mektubu yerine önemli bir alternatif sunmaktadır.
Bankalar tarafından teminat mektubu alma aşamasında uygulanan prosedürlerin ve zorlukların ortadan kalkması için olanak sağlayan kefalet sigortası, Quick Sigorta üzerinden rahatlıkla alınabilir. Alacaklı olan şirkete borçlu sigortalı şirket tarafından ödeme yapılmaması durumunda güvence sağlayan bu ürün ile borcun ödenmemesi halinde, alacaklı olan taraf, poliçede yer alan şartlar hususunda Quick Sigorta üzerinden borcunu temin edebilmektedir.
Quick Sigorta’nın kefalet sigortası ürününe dair detayları öğrenmek için Quick Sigortası Kefalet Sigortası Nedir? Neler Teminat Kapsamında? Yazımızı okuyabilirsiniz.
5- Kefalet Sigortası Neleri Kapsar?
Kefalet sigortası kapsamında sunulan geniş teminat seçenekleri ile önemli oranlarda güvence sağlamaktadır. Kefalet sigortasının sunduğu ana teminatlar ile var olan projelerin devam edebilmesine dair güvence sunulmaktadır.
Kefalet sigortası ile sunulan teminatlar sayesinde devam eden işin ya da projenin herhangi bir maddi kayıp yaşanmadan tamamlanması için olanak sağlanır. Sigorta ürününün sunduğu ana teminat seçenekleri ise şöyle açıklanabilir:
- Sözleşme teminatı, poliçede yer alan hususların yerine getirilmediği durumlar için koruma sağlanır.
- İhale geçici teminatı, ihalenin tamamlanmasından sorumlu olan kişi ya da kişilerin ihaleden çekilmesi ya da ihale sözleşmesini tamamlamaması halinde yaşanabilecek maddi kayıplara karşı güvence sunmaktadır.
- Performans teminatı, proje ya da işin yürütülmesi ve tamamlanmasından sorumlu olan tarafın sorumluluklarını yerine getirmemesi halinde oluşan maddi hasarlara karşı güvence sağlanır.
6- Kefalet Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?
Kefalet sigortası, ana teminatların yanı sıra poliçeye farklı teminat seçenekleri de dahil edilebilir. Böylece poliçenin etki ve yetki alanı genişletilebilir. Kefalet sigortasının ek teminatları şu şekilde belirlenmiştir:
- Onarım ve imalat teminatı: İş sırasında ya da işin tesliminden sonra ortaya çıkabilecek sorunlara karşı teminat sağlar.
- Gümrük ve mahkeme teminatı: İş ile ilgili meydana gelebilen hukuki sorunlara karşı maddi destek sağlar.
7- Kefalet Sigortası Teminat Dışı Durumlar Nelerdir?
Kefalet sigortası ana ve ek teminatları dışında genel şartlara göre belirlenmiş, teminat dışı durumlar da bulunmaktadır. Kefalet sigortası teminat dışı durumlar ise şu maddeler halinde düzenlenmiştir:
- Sigortalı şirket tarafından düzenli ödenmesi gereken priminin ödenmemesi.
- Sigorta sözleşmesinde yer alan hususlara dair sigorta şirketine bildirmeden değişiklik yapılması.
- Sigorta sürecine dair tebliğ ve ihbarların yapılmaması.
- Sigorta kapsamında yer alan işletmenin ya da iş sahibinin mesleki faaliyetinin sona ermesi.
8- Kefalet Sigortası Ne İçin Kullanılır?
Kefalet sigortası, banka teminat mektubunun yerine kullanılabilen bir üründür ve bu nedenle, teminat mektubunun kullanıldığı her alanda kendine yer bulabilmektedir. Bunun yanı sıra kamu kurum ve kuruluşları, kefalet sigortası bünyesinde düzenlenen kefalet senetlerini kullanmakta ve ihtiyaca yönelik önemli bir alternatif oluşturmaktadır.
Kefalet sigortasının kullanım alanları şu şekilde açıklanabilir:
- Kefalet sigortası kapsamında verilen kefalet senetleri, kamu ihalelerinden banka teminat mektubu yerine kullanılabilir.
- Sigortalı şirketin borcunu ödemediği durumlarda alacaklı tarafa, kefalet senedi bedeli oranı kadar kefil olunması sağlanır.
- Üçüncü kişilerin yaşadıkları mağduriyet durumlarına karşı, borçlu tarafın adına kefil olunmasını sağlar.
- Hasar ve mağduriyetten sonra oluşan maddi kayıpların ödenmesini sağlar.
- Sigorta şirketi, sigortalının kefili olduğu gibi lehtara borcunu ödemediğinde lehtarın zararlarına karşı güvence sunar.
9- Kefalet Sigortası Zorunlu Mudur?
Kefalet sigortası zorunlu bir sigorta ürünü değildir. Bunun yanında banka teminat mektubu hazırlamaktan daha avantajlı olması nedeniyle şirketler tarafından tercih edilmektedir.
Kefalet sigortası kapsamında sunulan teminat seçeneklerinden her türlü işletme yararlanabilmektedir. İşletmeler, istek ve ihtiyaç doğrultusunda, ihalelere katılabilmek ve olası risk durumlarına karşı güvence alabilmek için kefalet sigortası yaptırabilirler.
10- Kefalet Senedi Nedir?
Kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetleri, bankaların teminat ihtiyacı için hazırladığı kredi limitlerinin farklı alanlarda kullanılabilmesine, banka teminat mektuplarına alternatif bir seçenek oluşturulmasına ve daha az masraf yapılarak işlemlerin tamamlanmasına olanak sağlayan belgelerdir.
Kefalet sigortası kapsamında hazırlanan kefalet senetlerini almak için dikkat edilmesi gereken birkaç önemli nokta bulunmaktadır. Bu noktalara dikkat edildiği takdirde, banka teminat mektubu yerine kefalet sigortasının kullanılabilmesi için kefalet senedi alınabilir.
Pek çok şirket için büyük oranda ihtiyaç haline gelen ve önem kazanan kredi limitleri, kefalet sigortası ile güvence altına alınabilmektedir. Aynı zamanda kefalet sigortası, ihalelere katılacak her şirket için bir ihtiyaç haline gelmiştir.
Kefalet senedine ve alma yollarına dair detayları öğrenmek için Kefalet Sigortası Nasıl Alınır? Gerekli Belgeler Nelerdir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
11- Kefalet Senedi Alırken Gereken Belgeler Nelerdir?
Kefalet senedi alabilmek için sigorta şirketi tarafından istenen bazı belgeler vardır. Bu belgelerin eksiksiz ve doğru bir şekilde hazırlanması son derece önemlidir. Kefalet sigortası üzerinden kefalet senedi alabilmek için gerekli olan belgeler ise şu şekilde belirlenmiştir:
- Vergi Levhası
- Ticaret Sicil Gazetesi
- Vergi Beyannamesi (son 2 yıl ve cari dönem)
- Mizan (son 2 yıl ve cari dönem)
- Bilanço (son 2 yıl)
- Gelir Tablosu (son 2 yıl ve cari dönem)
- Son İmza Sirküleri
- Findeks Raporu
- Biten ve Devam Eden İşler Tablosu
- Hakediş Tablosu
- Firma Faaliyet Raporu
12- Kefalet Sigortası Tazminat Ödemesi Nasıl Yapılır?
Kefalet sigortasının güvence altına aldığı şirketler ve işletmeler, sorumluluklarını ve poliçede yer alan yükümlülükleri yerine getirmedikleri zamanlar için kefalet sigortası üzerinden alacaklı tarafa, iki farklı yol ile tazminat ödemesi yapılabilir:
Bu yollardan ilki şartsız kefalet sigortası ile lehdar tarafından yapılan tazminat talebi sigorta poliçesi üzerinden karşılanmaktadır. Sigorta şirketi, tazminat taleplerini sağlamak için hiçbir şekilde erteleme yapamaz. Bir diğer yol olan şarta bağlı kefalet sigortasında ise lehdardan gelen taleplerin yerine getirilebilmesi için duruma dair bir kanıt sunulması gerekmektedir. Sigorta şirketi bu yolla yapılan tazminat ödemelerinde, ödeme tarihinde ya da şartlarında değişiklik yapabilmektedir.
13- Kefalet Sigortası Nasıl Yapılır?
Kefalet sigortası poliçesi satın almak için ilgili sigorta şirketine başvuruda bulunmak gerekir Sigorta şirketinin istediği ve gerekli olan belgelerin hazırlanmasından sonra başvuru, uzmanlar tarafından değerlendirmeye alınmaktadır. Gereken incelemeler tamamlandıktan sonra ise kefalet sigortası poliçesi düzenlenir.
Aynı zamanda Sigorta Dünyası üzerinden kefalet sigortası almak için web sitemizde yer alan başvuru formunu doldurarak işlem yapabilirsiniz. Ücretsiz olarak doldurabileceğiniz başvuru formu ile talep oluşturabilir ve sizin için en iyi teklifi kısa süre içinde alabilirsiniz. Bunun yanında sigorta uzmanlarımıza 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimiz aracılığıyla ulaşabilir ve en hızlı şekilde teklif alabilirsiniz.
