Sigorta poliçelerinde ismi geçen ‘’muafiyet’’ araç sürücüleri tarafından en çok merak edilen konular arasındadır. Sigorta yaptırmak isteyen sürücüler poliçelerine muafiyet eklediklerinde ne gibi avantajlara sahip olur? Sigorta poliçesi muafiyetli mi daha avantajlıdır, muafiyetsiz mi? Tüm durumları yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Araç kasko sigortası yaptırırken ödemelerinizden tasarruf etmek için yazımızı okuyabilir, önemli püf noktalar hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
Sigortada Muafiyet Ne Demek?
Avantajlı durumlara geçmeden muafiyet kavramını açıklamakla başlayabiliriz.
Muafiyet meydana gelen hasar durumlarında sigortalının katılım göstereceği noktadır. Muafiyeti birçok sigorta branşında duyabilirsiniz. Sigorta ürünleri arasında muafiyetin en çok kullanıldığı bölüm ise araç sigortalarıdır.
Muafiyet durumları oranla uygulanabildiği gibi belirli bedel üzerinden de uygulanabilir. Muafiyet durumları sigorta şirketlerine ve sigortalanacak araçlara göre değişkenlik gösterebilir.
Kasko avantajlarını değerlendirmek için: Kasko Sigortası Yaptırmak Size Ne Sağlar? Yazısına göz atabilirsiniz.
Araç Sigortalarında Muafiyet Nedir?
Muafiyetli araç sigortaları, ödenmesi gerek primleri düşürmek için kullanılan ve tercih edilen bir yöntemdir. Kullanıcıların bu nokta da poliçelerine muafiyeti seçmelerinin sebeplerinden birisi de poliçelerini en uygun fiyatta yaptırmaktır.
Araç sigortalarında geçerli olan muafiyet, araç kullanıcılarının tercih ettiği bir teminattır.
Kimler Muafiyetli Kasko Sigortasını Tercih Etmelidir?
Kasko sigortanızı yaptırırken dikkate aldığınız durumları bire bir muafiyet içinde uygulamalısınız. Öncelikle muafiyet indirimi almak size avantaj mı sağlayacak, dezavantaj mı? Hepsini uzman desteği ile değerlendirmelisiniz.
Sigortalı aracın nerede kullanılacağı bu noktada önemlidir. Aracın kullanıldığı il durumunu ve trafiği göz önünde bulundurmalısınız.
Muafiyetli kasko poliçesini tercih etmek isteyen araç sürücüleri;
- Standart kasko primi araç sürücüsüne yüksek gelmişse,
- Sigortalanacak araç değeri %10’a yakın veya %10’dan yüksekse,
- Araç şehir içinde çok sık kullanılan bir araç değilse (kazaya karışma oranı),
- Kasko poliçesinde mini hasar teminatı yer alıyorsa muafiyetli paketi tercih edebilirsiniz.
Muafiyetli kasko poliçesinde bir miktar belirlenmemişse, yapılacak olan kesinti miktarını aracın değeri belirler.
Sorgulama detayları için: Kasko Sorgulama İşlemleri Nasıl Yapılır?Yazısına göz atabilirsiniz
Kasko Muafiyeti Nedir?
Muafiyetli kasko belli oranlarda indirim sunduğu için araç sürücüleri tarafından tercih edilir.
Kasko muafiyeti ise araç kasko poliçesi düzenlenirken meydana gelen hasarın belli bir miktarını sigortalının kendisinin üstlenmesi sonucu aldığı bir indirim türüdür.
Muafiyet indirimini tercih eden adayların kasko poliçelerinde, hasar ödemesi, poliçeden muafiyet oranı kadar indirim yapıldıktan sonra ödenir. Kısacası hasar tazminatı hesaplanacağında, kasko poliçesinde yazılmış olan muafiyet oranı baz alınacaktır. Bu orana göre hesaplanmış olan tutar ise araç sürücüsü tarafından ödenir.
Kasko sigortası satın alırken büyük oranda avantaj sağlayan muafiyetli kasko paketinin, aracın çalınması, yanması, ağır bir hasar alması ya da kullanılamaz hale gelmesi gibi büyük tehlikelere karşı da, aracı uygun fiyatlarla güvence altına alan iyi bir seçenek olduğu düşünülebilir.
Detaylı bilgi almak için: Muafiyetli Kasko Sigortası Nedir, Neleri Kapsar? İçeriğini okuyabilirsiniz.
Muafiyetli Kasko Poliçesinin Amacı Nedir?
Muafiyet tutarları arasından tercih edeceğiniz seçenekler bulunmaktadır. Seçilen tutarlara göre indirim avantajlarınız olacaktır. Tercih ettiğiniz muafiyet tutarı yükseldikçe uygulanacak indirim oranında da artış söz konusu olacaktır.
Muafiyetli kasko poliçesinin amaçları;
- Sigortalı araçta meydana gelmiş küçük hasarların ödemesi sizin tarafınızdan yapılacağı için kasko poliçenizi oluştururken muafiyet tercih etmeniz poliçe primlerini düşürecektir. Muafiyetli kasko poliçesinin ilk amacı araç sürücülerinin ödemesi gereken primi belli oranlarda düşürmektir.
- Poliçe kapsamına eklenen muafiyet ile sigortalının hasar payına katılması sağlanır. Bunun en önemli amacı ise, araç sürücüsü hasarın belli oranına ortak olacağından poliçe dönemini daha özenli ve dikkatli kullanacaktır.
- Meydana gelen küçük hasarlarda muafiyetten yararlanacağız için evrak işlerinle zaman harcamanıza gerek kalmayacaktır. Servislerden her hangi bir onay ve sıra beklemeden işlemlerinizi hızlı bir şekilde yapmanızı sağlayacaktır.
- Diğer önemli nokta ise, küçük hasarlar nedeniyle sigorta şirketini devreye sokmanız gerekmediği için hasarsızlık indiriminizde de bir kayıp yaşamamış olacaksınız.
En doğru şirketi seçmek için: En İyi Kasko Şirketi Nasıl Seçilir?Yazısına göz atabilirsiniz.
Muafiyetli Kasko Nasıl Uygulanır?
Sigortalı aracın çalınması, ağır hasar görmesi veya kullanılamayacak duruma gelmesi halinde güvence altında olmak istiyorsanız muafiyetli kasko poliçeleri tam size göre olacaktır.
Araç kasko poliçelerinde geçerli olan muafiyet 2 farklı şekilde sunulmaktadır.
Bunlar;
- Tenzili Muafiyet Uygulaması
- Belirli Bedel Baz Alınarak Hesaplanan Muafiyet Uygulamasıdır.
Tenzili Muafiyet Uygulaması Nedir?
Gerçekleşmiş olan hasarın belli miktarı sigortalı tarafından ödenebilir. Tenzili muafiyet, sigortalı tarafından ödenecek hasar oranı ifade eder. Söz konusu olan tüm araçlarda bir hasar durumu ortaya çıktığında belirli bir zarar meydana gelir.
Belirlenecek miktar sigorta bedelinin veya hasarın belli bir yüzdesi veya maktu bir bedel olabilir. Tenzili muafiyet uygulaması, sigorta bedelinin %1, %2 veya %3 gibi belirli bir oranının poliçeden muaf tutulmasıdır. Belirlenecek bu oran sigorta poliçesine mutlaka yazılmalıdır. Karar verilen muafiyet oranından yararlanabilmeniz için poliçenizde yazılı olmasına dikkat etmelisiniz.
Tenzili muafiyet oranının veya miktarının yüksek olması da araç sürücüsünün ödeyeceği prim miktarını azaltmaktadır. Araçta meydana gelen hasar oranı poliçede belirtilen yüzdelik kısmı geçtiği durumda o yüzdelik kısımdan fazlasını sigorta şirketi karşılar. Fakat hasar poliçede yer alan yüzdelik kısmın altında kalmış ise sigortalı hasarı kendi cebinden karşılayacaktır.
Örneğin; kasko poliçesinde belirlenmiş olan ve muafiyet oranı %3 olan, bir hasar durumunda sigorta bedelinin %3’ünü geçmeyen zararları sigortalı öderken, %3’ünü geçen kısım ise kasko sigortası tarafından sigortalıya ödenecektir. Tarafların aralarında anlaşma yapmaları sonucunda bu oran, mutlaka kasko poliçesinde yazılı belirtilmiş olmalıdır.
Belirli Bedel Baz Alınarak Hesaplanan Muafiyet Uygulaması Nedir?
Belirli bedel baz alınarak hesaplanacak muafiyet uygulaması, isminden de anlaşılacağı üzere yüzde ve oran olmadan sabit bir bedel üzerinden hesaplanan uygulamadır.
Bu duruma küçük bir örnek verecek olursak, muafiyetli kasko poliçesinde 600 TL’lik bir sınır belirlenmişse, hasar bedelinin bu tutarı geçip geçmemesine göre ödeme işlemleri yapılır.
Hasar bedeli ise 600 TL’nin altında kalmışsa, bu bedeli sigortalı ödeyecektir. Hasar bedeli bu tutarı geçerse 600 TL’yi aşan kısmı kasko firması ödeyecektir.
Sigortalı araca zarar verecek risklerin meydana gelme durumlarında, sigortalıya düşen ödeme payı, kasko poliçesinde belirlenmiş olan muafiyet ile sınırlı kalacaktır.
Merak edilen tüm durumları: Kasko Sigortası İle İlgili En Çok Merak Edilen 10 Soruyazısından öğrenebilirsiniz.
Hasar Durumlarında Muafiyetli Kasko Nasıl Hesaplanır?
Araç sigortalarında poliçenizi oluştururken öncelikli olarak dikkat etmeniz gereken önemli hususlar bulunmaktadır. Muafiyetli kasko sigortası yaptırmak istediğiniz de ise ilk olarak dikkat etmeniz gereken nokta sigorta şirketinin hasarı yüzde kaç karşılayacağı olmalıdır. Bunun en önemli sebeplerinden biri de meydana gelebilecek hasar durumlarında sorun yaşamamanızdır.
Kasko muafiyet bedelinin hesaplamasındaki ana kriter hasar bedelidir. Muafiyet durumlarında olası hasarlar baz alınarak sigorta bedeli üzerinden hesaplama yapılır. Fiyatları da bu yüzdeler belirler. Kasko sigortasının muafiyetli alınmasındaki en önemli sebep fiyatların uygun olmasıdır. Meydana gelen küçük hasarların tutarını araç sahibi ödediği için sigortacı ekstra hasar dosyası açmaz. Hasar dosyasının açılmaması da sigorta şirketlerinin maliyetlerini azaltır. Bu sebeple muafiyetli kasko araç sürücüleri için ekonomiktir. Böylece kasko sigortasının bir senelik poliçe döneminde, örneğin 500 TL’nin altındaki hasarları talep etmeyeceğini söyleyen ve buna uygun muafiyetli kasko ürünü satın alan araç sürücüsü kasko fiyatlarında tasarruf elde eder.
Hasar durumları hakkında bilgi almak için: Kasko Hangi Durumlarda Ödeme Yapar, Hangi Durumlarda Ödeme Yapmaz?Yazısını inceleyebilirsiniz.
Muafiyetli Kasko Poliçesine Örnek
Yazımızda muafiyetli kasko sigortasını sizlere detaylı bir şekilde anlattık. Muafiyetli kasko poliçesinden yararlanmak isteyen araç sürücüleri vereceğimiz örneği inceleyerek konuya netlik kazandırabilir.
Muafiyetli kasko, kasko değeri üzerinden belirlenecek limite kadar olan zararların araç sürücüsü tarafından karşılanmadır.
Örneğin; bir aracın araç kasko değeri 90.000 TL olsun. Kasko sigortası poliçesinde yer alan muafiyet oranı da %5 olarak belirlensin. Bu durumda bir hasar meydana geldiğinde araç sürücüsü araç bedelinin %5’ine denk gelen 4.500TL’ye kadar olacak hasarları kendisi tarafından ödemeyi taahhüt etmiş olacaktır.
Yukarıda vermiş olduğumuz örnekteki gibi düzenlenmiş olan bir kasko poliçesinde 4.500 TL’yi aşmayan tutar her hasar araç sahibi tarafından karşılanırken, 4.500 TL’nin üzerindeki hasarlarında 4.500 TL’lik kısmı araç sahibine ait olacaktır.
Örneğin; 10.000 TL’lik bir hasarın 5.500 TL’si sigorta şirketi tarafından karşılanıyor. Kasko sigortasında muafiyet bedeli “yüzde” olarak belirtilebileceği gibi, sabit bir bedel olarak da kasko poliçesine eklenebilir. Bu da muafiyet oranının, aracın rayiç bedeli üzerinde gerçekleşebilecek değişimlerden etkilenmemesini sağlayacaktır. Sabit bedel üzerinden hazırlanacak muafiyet sigortası da üst başlıkta anlatmış olduğumuz, belirli bedel baz alınarak hesaplanan muafiyet uygulamasıdır.
Kasko poliçesini tercih etmeden önce: Kasko Sigortası Hangi Kurallara Göre Seçilir?Yazısından detaylı bilgi alabilirsiniz.
Muafiyetli Araç Kasko Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Kasko primlerini ekonomik hale getirerek poliçe avantajlarından yararlanabilirsiniz. Muafiyetli kasko poliçesi fiyatlarını karşılaştırmak isteyen araç sürücüleri Sigorta Dünyası uzmanlarından destek alabilir.
Muafiyet, bazı sigorta şirketlerinde ve kasko poliçelerinde ek teminatlar gruplarında yer alabilir. Aracınıza en uygun kasko sigortasına ulaşmak için öncelikle sigorta şirketleri arasında karşılaştırma yapmalısınız.
Kaskoda muafiyet indirimi kullanmak, ekonomik açıdan avantaj yakalamanızı sağlıyor! Üstelik kasko poliçenizde mini hasar teminatı bulunuyorsa muafiyetli kaskoyu anında değerlendirebilirsiniz.
