Hayat sigortası, hayatın getirdiği muhtemel risk durumlarına karşı güvence sağlamaktadır. Başta vefat olmak üzere sakatlık, hastalık ya da işsizlik durumlarına karşı teminat sağlayan hayat sigortasının önemli avantajları da bulunmaktadır. Hayat sigortası bünyesinde sunulan bu avantajlar arasında en önemlilerinden biri de vergi indirimi avantajıdır.
Hayat sigortası ürünü yapan tüm sigorta şirketleri, gerekli şartlara uyum sağlayan adaylar için vergi indirimi ile avantaj sunmaktadır. Vergi indirimi avantajı tüm sigorta şirketleri için geçerlidir, ancak uygulama prosedürleri fark gösterebilir. Bunun yanında hesaplama yöntemleri aynıdır.
Hayat Sigortası Vergi İndirimi Nedir?
Hayat sigortası kapsamında sunulan önemli avantajlardan biri olan vergi indirimi ile poliçe satın almak için ödenmesi gereken primlerde indirim uygulanmaktadır. İlgili kanun gereği ödemesi yapılan primler belirli oranlar kapsamında gelir vergisi matrahından düşülmektedir.
Sigortalıların kendisi ve ailesi için ödemiş olduğu hayat sigortası primleri, gelir vergi indirimi avantajı ile uygun maliyetlere düşürülebilir. Vergi indiriminden yararlanmak için bordrolu çalışan iseniz çalıştığınız şirketin ilgili departmanına başvurmanız; serbest meslek sahibi iseniz gelir vergisi beyannamesinde talebinizi belirtmeniz gerekmektedir.
Vergi indirimi hususunda işlem uygulanacak primler, ödendiği ayda elde edilen ücretin % 15'ini ve yıllık olarak asgari ücret tutarını aşmayacak şekilde düzenlenmektedir. Yıl içinde asgari ücret tutarında meydana gelen değişimler de vergi indirimi hesaplamasını etkileyecektir.
Hayat sigortası vergi indirimine dair detayları öğrenmek için Hayat Sigortası Vergi İndirimi Avantajı Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Hayat Sigortası Gelir Vergisinden Düşülür Mü?
Hayat sigortası poliçesi kapsamında sunulan teminatlardan yararlanabilmek için ödenmesi gereken primler, vergi indirimi ile uygun fiyatlara düşürülebilmektedir. Bu sayede sigrotalı kişi, finansal anlamda daha rahat bir ödeme planı oluşturabilir. Kısacası, hayat sigortası gelir vergisinden düşülür. Gelir vergisinden düşme işlemi ise şu şekilde yapılmaktadır:
- Ücretliler çalışanlar için, prim ödenen ayda elde edilen ücretin %15’i.
- Yıllık beyanname vermekle mükellef olanlar yani serbest meslek grubunda yer alan kimseler için, beyan ettikleri gelirin %15’i.
- Her iki kesim için de asgari brüt ücretin yıllık tutarı.
Hayat sigortası genel şartları hakkında bilgi almak isterseniz; Hayat Sigortası Genel Şartları yazımıza göz atabilirsiniz.
Hayat Sigortası Vergi İndirimi Hesaplaması Nasıldır?
Hayat sigortası primleri için gelir vergisi avantajı; vergi mükelleflerinin ödemelerinde kolaylık sağlanmasına olanak sağlamaktadır. Bu şekilde ödenen primin maliyeti vergi oranında düşebilmektedir.
Hayat sigortası yapan tüm sigorta şirketleri, prim ödemelerinde vergi indirimi avantajı sunmaktadır. Sigortalının ödediği primler üzerinden düşülen vergi indirimleri ile uygun maliyetlerde ödeme kolaylığı sağlanmaktadır.
Hayat sigortası vergi indirimi hesaplaması ise iki farklı başlık altında yapılmaktadır. Hesaplama yöntemleri, ücretli çalışanlar ve serbest meslek sahipleri üzerinden farklı şekilde uygulanır. Bunun sonucunda, primlerden düşülecek tutar belirlenebilir ve uygun fiyatlarda ödeme yapılabilir.
Hayat sigortası vergi indirimi hesaplama yöntemlerini Hayat Sigortası Vergi İndirimi Ne Kadar? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Ücretli Çalışanlar İçin Vergi İndirimi Hesaplama
Gelir Vergisi Kanunu’nun 63. maddesinde yapılan değişiklik sonucunda, bireysel emeklilik dışında kalan sahış sigortaları için ödenmesi gereken primlerde % 15 oranında vergi indirimi uygulanmaktadır.
Vergi indirimi avantajından yararlanmak isteyen ücretli çalışan sigortalılar, poliçe tahsilat makbuzunu ya da ödeme belgesini çalıştıkları kuruma teslim ederek başvuru yapabilirler. Bu sayede, hayat sigortası primleri için vergi indirimi uygulanabilir.
Ücretli çalışanlar için vergi indirimi hesaplaması şu örnekle açıklanabilir:
- Aylık brüt ücretin 2.500 TL olduğunu varsayalım.
- Vergi matrahından indirilmesi gereken maksimum prim tutarı 375 TL,
- Sigorta primi 300 TL,
- Vergi oranı % 20,
- Bunun sonucunda yararlanılacak vergi avantajı 300x%20=60 TL olacaktır.
Gelir Vergisi Mükellefleri İçin Vergi İndirimi Hesaplama
Yıllık gelir vergisi beyannamesi veren mükellefin ödemesi gereken primler, beyan edilen yıllık gelirin % 15'ini ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde vergiden düşebilmektedir.
Vergi avantajını kullanmak isteyen adaylar, poliçe makbuzunu ve daha sonraki prim ödemelerinin tutarını Gelir Vergisi Beyannamesinde belirtmelidir. Bu sayede hayat sigortası primlerinde vergi indirimi uygulanabilir.
Gelir verrgisi mükellefleri için vergi indirimi hesaplaması şu örnekle açıklanabilir:
- Yıllık gelirin 100.000 TL olduğunu düşünelim.
- Vergi matrahından indirilmesi gereken maksimum prim tutarı 15.000 TL,
- Sigorta primi 1.500 TL,
- Vergi oranı % 35,
- Bunun sonucunda yararlanılacak vergi avantajı 1.500x%35=525 TL olacaktır.
Hayat sigortasına dair hesaplama yöntemlerini öğrenmek isterseniz; 8 Adımda Hayat Sigortası Hesaplama Yöntemleri yazımızda okuyabilirsiniz.
Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Hayat sigortası güvenceleri ve hizmetlerinden yararlanmak isteyen adaylar, belirli şartlara uyum sağlamaları halinde poliçe başlatabilirler. Hayat sigortasına katılım şartları, sigorta şirketlerine göre değişebilmektedir. Adayların seçtiği teminat türlerine ve poliçe detaylarına göre katılım koşullarında değişim olabilmektedir.
Tüm bunların yanında genel olarak hayat sigortası poliçesi başlatma şartları şu şekilde belirlenmiştir:
- 18 – 49 yaş arasında yer alan tüm katılımcıların başvurusu değerlendirilmektedir.
- Başvuru yapan adayların Türkiye’de ikamet etmesi gerekir.
- Tüm hayat sigortası ürünleri için geçerli olmamakla birlikte adayların aktif bir sağlık poliçesinin bulunması gerekir. Bunun yanında sigorta kapsamında, yatarak tedavi teminatı dahilinde bulunan kemoterapi, radyoterapi, diyaliz gibi tedavilerin alınmamış olması gerekir.
- Adayların hayat sigortası genel şartları kapsamında yer alan risk değerlendirmelerine göre uyumlu olmaları gerekmektedir.
Hayat sigortasının kimlere yapıldığına dair detayları Hayat Sigortası Kimlere Yapılır, Şartları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Hayat Sigortası Teminatları Nedir?
Hayat sigortası kapsamı, genel şartlar kapsamında düzenlenir ve her sigorta şirketinde aynıdır. Temelde aynı risk durumlarına karşı teminat sağlayan hayat sigortası ürünleri ise vefat, kaza ya da iş göremezlik durumları için güvence, geride kalan yakınlar için birikim ve maddi destek olanağı sunmaktadır.
Hayat sigortası teminatları, ana ve ek teminat seçenekleri olarak değerlendirilebilir. Ek teminat seçenekleri, sigorta şirketlerine ve sigortalılara göre değişebilir. Bunun yanında genel olarak hayat sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri şu şekilde belirlenmiştir:
- Vefat teminatı
- Kaza sonucunda vefat teminatı
- Kaza sonucu tam ve kısmi maluliyet teminatı
- Kanser koruma teminatı
- Tehlikeli hastalıklar teminatı
- İşsizlik teminatı
Hayat sigortası teminatları hakkında daha fazla detaya Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Neden Hayat Sigortası Yapılmalıdır?
Hayat barındırdığı risklere karşı her an hazırlıklı yakalanmak mümkün olmayabilir. Risklere karşı her ne kadar önlem alınsa da görünmez kazalardan kaçmak zor olabilir ve sonuçlarında maddi kayıplar yaşanabilir. Hayat sigortası ise risk durumlarına karşı önceden güvence sağlamak adına hizmet sunan bir sigorta ürünüdür.
Hayat sigortası poliçesi kapsamında güvence alan kişiler, hayatın getirdiği risklere karşı kendilerini ve sevdiklerini koruma altına alabilirler. Üstelik risk durumlarının neden olduğu ekonomik sorunlarla da mücadele etmek kolaylaşır.
Hayat sigortası yaptırmak için başlıca nedenler şu şekilde sıralanabilir:
- Finansal planlama ve birikim sağlanması için destek sağlanır.
- Emeklilik planlaması için gereken temellerin atılmasını sağlar.
- Kısa vadeli değil, uzun vadeli hizmet olanakları sunmaktadır.
- Uygun fiyatlarda ve ödeme koşullarında poliçe satın alınabilir.
- Kaza ya da farklı sebeplerle kaynaklanan sağlık sorunlarından sonra maddi destek sağlanır.
- Gündelik ihtiyaçların karşılanması için asistans hizmetleri sunulur.
- Sigortalının vefatı halinde geride kalan yakınları için finansal yardım sağlanır.
- Vergi indirimi avantajı ile ödeme kolaylığı sağlanır.
Hayat sigortası yaptırma nedenlerini Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
En İyi Hayat Sigortası Fiyat Teklifi Nasıl Alınır?
Hayat sigortası fiyat teklifi almak ve pratik bir şekilde poliçe başlatmak için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Sigorta Dünyası üzerinden farklı hayat sigortası şirketlerini karşılaştırabilir ve sizin için en iyi ürünü sunan şirketi seçerek işlemlere başlayabilirsiniz. Beraber çalıştığımız sigorta şirketleri içinden en iyi olanı seçmek için uzmanlarımızdan 7 / 24 destek alabilirsiniz.
Sigorta Dünyası üzerinden hizmet alabileceğiniz hayat sigortası şirketleri şunlardır:
- Aegon Sigorta.
- Allianz Sigorta.
- Mapfre Sigorta.
- NN Hayat Sigorta.
Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak sizin için en uygun teklifi sunan sigorta şirketine ulaşabilirsiiz. Sigorta uzmanlarımızdan danışma talep ederek, en iyi ürüne dair doğru seçimi yapabilir ve farklı sigorta şirketlerini karşılaştırabilirsiniz.
Hayat sigortası poliçesi başlatmak için web sitemiz üzerinden başvuru formunu doldurarak ücretsiz sorgulama başlatabilirsiniz. Başvuru formunda yer alan isim – soyisim, TC kimlik numarası ve telefon numarası gibi bilgileri eksiksiz olarak girerek talep açabilirsiniz. Talebiniz bize ulaştıktan sonra uzmanlarımız, en kısa sürede size dönüş yapacak ve en iyi teklifi sunacaklardır.
Tüm bunların yanında çağrı merkezimiz aracılığıyla 7 / 24 uzmanlarımıza ulaşabilir ve destek talebinde bulunabilirsiniz.
