Hayat sigortası işlevi geleceğin teminat altına alınmasıdır.
Hayat sigortası belli aralıklarla ödenen primler karşılığında özel hazırlanan sözleşmeler esas alınarak geleceğe dair alınan bir önlem seçeneğidir.
Bu önlemler;
• Vefat durumu
• Hastalık
• İşsizlik
• Sakatlık
ve benzeri durumlardır.
Hayat sigortasının çeşidi ve sözleşmesine göre durumlar ve teminat seçenekleri değişiklik göstermektedir.
Hayat sigortası öncelikle kişinin yakınları için gerçekleştirilen bir işlemdir. Yukarıdaki durumların gerçekleşmemesi durumunda ise sigorta primi ödeyen kişi için toplu bir para tutarına sahip olunmasına olanak sağlamaktadır.
Hayat Sigortası Kapsamları Nelerdir?
Hayat sigortası kapsamı oluşturulan hayat sigortası poliçesine göre belirlenmektedir.
Sigorta yaptıran kişinin kendisi ve yakınlarını garanti alma isteği nasıl bir sigorta poliçesine ihtiyaç duyulduğunu ortaya koyar.
Genel itibari ile hayat sigortası kapsamları aşağıda gösterildiği gibi detaylandırılabilir:
- Kazaya bağlı vefat durumu: Sigorta yaptıran kişinin herhangi bir kazaya bağlı olarak vefat etmesi durumu için hazırlanan ve belirlediği kişilere teminat sağlanmasını sağlayan kapsamdır.
- Kaza ya da rahatsızlık sonucu oluşan sakatlık durumu: Sigorta yaptıran kişinin sigorta ödemesi yaptığı süreç içerisinde belirli bir kaza ya da hastalık vasıtasıyla sakat kalması durumunun kapsanmasıdır.
- Kazaya bağlı tedavi ücretlerinin kapsanması: Kaza geçiren sigortalı kişinin kazaya bağlı gerekli açıklamaları yapması yükümlülüğünü yerine getirmesi ardından tedavi ücretlerinin tamamının ödenmesini sağlayan kapsamdır.
- Hayati risk bulunan hastalıkların kapsanması: Sigorta yaptıran kişinin hayati risk teşkil eden bir hastalığa yakalanması sonucu ücretlerinin karşılanması kapsamıdır.
- Olağan hastane masraflarının karşılanması: Bu kapsama göre kaza ya da rahatsızlık geçiren sigortalı kişinin hastanede yattığı günler kapsanır. Sigortalı kişinin üç gün boyunca gerçekleşen tüm maddi kaybı sigorta şirketince karşılanmaktadır. Söz konusu kapsam türü serbest meslek bölümüne mensup olanlar için gerçekleştirilmektedir.
- İşsizliğe bağlı kapsam: Sigorta sahibi kişinin tercih etmemesine rağmen işsiz kalması durumunda sigorta bağlamı gereğince finanse edilmesidir. Bu sigorta kapsamı bilhassa özel sektör çalışanları için oluşturulmuştur.
Hayat sigortası ile ilgili detaylı bilgi almak için: Hayat Sigortası sayfasını ziyaret edebilirsiniz.
Hayat Sigortası Çeşitleri / Türleri
Hayat sigortası başlığı altında bulunan birçok farklı ürün çeşidi vardır. Detaylarını inceleyerek ihtiyaçlarınız doğrultusunda tercih edebilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Nedir?
Birikimli hayat sigortaları sigorta yatırım süresi boyunca hayat sigortasından faydalanan bireyin vefatı sonrasını güvence altına alan bir sigorta türüdür.
Birikimli hayat sigortası dilendiği takdirde kaza ve hastalık gibi faktörleri kapsayacak şekilde uyarlanabilir. Birkimli hayat sigortası gerçekleşebilecek tüm bu ihtimallere karşın sigortalı kişiye can yeleği sağlayan bir sistemdir.
Bu hayat sigortasına yatırılan tutarlar genel itibari ile farklı yatırımlara yönlendirilerek değerlendirilir. Bu şekilde ileriye dönük güçlü bir ödenek inşa edilmiş olur.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nedir?
Geri ödemeli hayat sigortası katkı paylarının düzenli aralıklarla yatırılmasının ardından sigortalı kişinin ailesinin kişinin vefatına karşın güvenceye alınmasıdır.
Geri ödemeli hayat sigortası süresi genel itibari ile 12 yıl kadar sürmektedir. Geçen bu süreçte sigorta sahibinin vefat etmemesi halinde ödenen tüm katkı payı sigortalı kişiye geri ödenmektedir.
Vefat durumunun gerçekleşmesi durumunda sigortalı kişinin ailesi primler vasıtasıyla güvence altına alınmış olur. Vefat teminatı, kaza sonucu teminatı ve yaşam teminatı başlıkları altında üç çeşit geri ödemeli hayat sigortası bulunmaktadır.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim iadeli hayat sigortası belirlenen riskin gerçekleşmemesi durumunda yatırılan tüm prim tutarının poliçe sahibine iade edilmesi esasına dayanan sigorta çeşididir. Prim yatırım süreci yaklaşık olarak 12 yıl sürmektedir. Ödenecek olan prim tutarı sigortalı olmak isteyen kişinin yaşıyla ve yatırılacak teminat miktarıyla ilgilidir. Prim ödemeleri 3 ay, 6 ay ya da 1 yıllık zaman zarflarında periyodik olarak ödenmektedir. Primlerin ilk bir sene düzenli ödenmesinin ardından sigorta yaptıran kişinin ara verme hakkı bulunmaktadır. Böyle bir durumda prim yatırma zorunluluğu ortadan kalkar ve anlaşma sağlanan poliçe işlevini durdurur.
Yatırılan primlere ara verilmesi durumunda sigorta bedeli belirli kıstaslara göre azaltılır. Sigorta sahibi kişinin tekrar ödemeye yapmaya karar vermesi durumunda sigorta sözleşmesindeki maddelerin doğurduğu yükümlülüklerin yerine getirilmesi gereklidir. Prim iadeli hayat sigortasından cayılması halinde ise yerine getirilmesi gereken bazı prosedürler bulunmaktadır.
Prim iadeli hayat sigortasından cayılması halinde cayma süresine göre aşağıdaki prosedürler uygulanır:
- İlk iki ay içerisinde cayılması durumunda ödenen primlerin tamamı koşulsuzca iade edilir.
- İlk iki ayın ardından sonraki iki yıllık süreçte primlerin düzenli bir şekilde ödenmemesi durumunda sigorta sözleşmesi sona erer ve sigorta yaptıran kişi hiçbir iade talebinde bulunamaz.
- Düzenli ödemeyle geçilen iki yıllık sürecin ardından sigorta yaptıran kişi sözleşmeyi sonlandırmak isterse yapılacak olan kesinti oranları haricindeki tüm tutarı alma hakkına sahiptir.
Özel Hayat Sigortası Nedir?
Özel hayat sigortası sigorta yaptıracak kişinin istek ve ihtiyaç duyduğu tedbirlere yönelik olarak oluşturulan sigorta türüdür.
Buna göre sigorta şirketlerinin yararlanılabilecek sigorta ürünlerinden farklı bir alternatif arayan kişilere hitap eden özel hayat sigortası, kişinin özel olarak belirlediği bir hastalığın, bir uzvun ya da bir maddi değere sahip bir varlığın sigortalanabildiği bir sigortacılık ürünüdür.
Kredi Hayat Sigortası Nedir?
Kredi hayat sigortasının işlevikredi ödenen süreçte oluşabilecek olumsuz durumlara karşı poliçe sahibini teminat almaktır. İlgili sigorta ürününe göre kredi ödeme dönemlerinde gerçekleşen vefat durumu, ağır hastalık durumu ya da engel durumlarında kredi geri ödemesi gerçekleştirilemeyecektir. Kredi hayat sigortası ise karşılaşılan bu özel durumlarda gerçekleştirilmeyen kredi ödemeleri nedeniyle mağduriyet yaşamak istemeyen kredi kullanan kişilerce tercih edilir.
Kredi geri ödeme döneminde yukarıda sıralanan olumsuz durumlardan birinin gerçekleşmesi durumunda hali hazırda bulunan tüm kredi borcunun silinmesi sigorta kapsamında gerçekleşir. Aynı zamanda kredi borcunun ödenmesi ve ek para bulunması durumunda ücret kişiye ya da sigortalının vefatı durumunda lehtarlarına ödenir. Sigorta priminin ne kadar olacağı kredi tutarı ve kredi süresine göre değişiklik gösterir.
Azalan Teminatlı Hayat Sigortası Nedir?
Azalan teminatlı hayat sigortası kullanılan bireysel kredilerin geri ödenmesinde hastalık ve vefat gibi borç ödemesini mümkün kılmayacak durumlara karşı yapılan bir sigortacılık ürünüdür. Azalan teminatlı hayat sigortası yapılması için aşağıdaki şartlara uyulması gereklidir:
• 18 ila 65 yaş arasında bulunan her birey azalan teminatlı hayat sigortası yapabilir
• Vade süreleri 2 yıl ile 30 yıl arasında belirlenebilmektedir.
• Azalan teminatlı hayat sigortası Türk lirası, Euro ve Dolar para birimleri üzerinden gerçekleştirilebilir.
• Prim ödeme seçenekleri sigorta yaptıracak kişinin isteğine göre 3 aylık, 6 aylık ya da bir yıllık periyotlar halinde gerçekleştirilebilir.
Grup Hayat Sigortası Nedir?
Grup hayat sigortasının işleviaynı işyerinde çalışan bireylerin iş sahibi tarafından kaza ve vefat durumlarına karşı güvence altına alınmasıdır. Grup hayat sigortası yapılabilmesi için belirlenen alt sınır 10 kişidir.
Bu sigorta bağlamında kaza geçiren ya da vefat eden kişiye ya da kişinin lehtarlarına teminat oluşturulması amaçlanmaktadır.
Poliçe şartları için: Hayat Sigortası Genel Şartları yazısına göz atabilirsiniz.
Hayat Sigortası Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Hayat sigortası prim tutarı hesaplaması için yapılması gereken, kimlik belgelerinin hazırlanıp teminat tutarının ne kadar olduğunun saptanmasıdır.
Hayat sigortası fiyatı almak için Sİgorta Dünyası ekibi ile kolayca iletişime geçebilirsiniz. Hayat sigortası başvuru formuna bilgilerinizi iletmeniz durumunda Sigorta Dünyası sizlere hızlı bir şekilde dönüş sağlayarak yardımcı olmaktadır.
