Hayat sigortası temel prensiplerde, poliçe kapsamında yer alan risk durumları sonucu sigortalı ve ailesi için güvence sağlama ve yaşam standartlarının korunmasına destek sunma amacıyla hizmet vermektedir. Oldukça etkili ve verimli bir sigorta ürünü olan hayat sigortası hakkında en çok merak edilen konuların başında ise fiyatları gelmektedir. Bu yazıda; hayat sigortası primleri, tazminat bedelleri ve vergi indirimi hesaplama yollarını 4 önemli başlık altında açıklamaya çalıştık.
1- Hayat Sigortası Primleri Nasıl Hesaplanır?
Hayat sigortası prim hesaplaması yaparken sigorta şirketlerinin her biri farklı yöntemler üzerinden fiyat çıkarırlar. Aynı zamanda, farklı kriter ve değişkenler üzerinden de prim hesaplaması yapılabilmektedir. Genel olarak, hemen hemen her sigorta şirketinin dikkat ettiği noktalar şunlardır:
- Adayın yaşı, cinsiyeti ve mesleği.
- Adayın mevcut sağlık durumu.
- Adayın genetik hastalık riski.
- Poliçede yer alan tazminat bedelleri.
- Poliçede yer alan teminatlar
Hayat sigortası primleri için hesaplamaları yaparken sigorta şirketleri, bu noktalara göre fiyat belirlerler. Bu nedenle, her adayın ödemesi gereken prim bedelleri birbirinden farklı olabilmektedir. Aynı zamanda, sigorta ürünü kapsamında sunulan paket seçenekleri ve teminat limitleri de prim bedellerini değiştirmektedir.
Hayat sigortası primleri, sigortalının isteğine göre TL cinsinden ya da döviz cinsinden ödenebilir. Bu seçenek, sigorta şirketlerinin hemen hepsinde aynıdır. Sigorta şirketleri prim ödemelerini aylık ya da yıllık olarak kabul etmektedir. Aynı zamanda ödemeleri isteğe bağlı olarak, nakit ya da kredi kartı ile yapabilirsiniz.
Hayat sigortası hesaplama yolları hakkında daha fazla detay için Hayat Sigortası Ne Kadar? Hayat Sigortası Hesaplama Yolları yazımıza göz atabilirsiniz.
2- Hayat Sigortası Ölüm Tazminatı Nasıl Hesaplanır?
Hayat sigortasında ölüm tazminatı ya da vefat tazminatı, en önemli ve temel güvencelerden biridir. Sigortadan yararlanacak kişilerin güvence altına alınması amacıyla sunulan ana finansal desteklerden biri olarak değerlendirilir. Sigortalı kişinin vefat etmesi halinde, ailesi ya da poliçe kapsamında yer alan yakınlarının mağdur olmaması adına tazminat ödemesi yapılmaktadır.
Hayat sigortası kapsamında sağlanan ölüm tazminatı hesaplaması, sigortalı kişinin vefatı halinde ödenen teminat tutarını bulmak amacıyla yapılır. Teminat tutarı, farklı değerlendirme durumlarına göre değişebilir. Bu değerlendirmeler sigorta şirketlerine göre de farklılık gösterebilmektedir. Ölüm tazminatı poliçe anlaşma kapsamında, yaş, cinsiyet, teminat tutarı ve sigortalının mesleği gibi kriterler çevresinde hesaplanmaktadır.
Hayat sigortasında ölüm tazminatının hesaplanması, teminat tutarı baz alınarak yapılmaktadır. Hesaplama aşamasında dikkat edilmesi gereken en önemli nokta, vefat eden kişinin mevcut bir hayat sigortası poliçesi olmasıdır. Aktif bir hayat sigortası poliçesi olan kişinin yakınları, sigortalının vefatı halinde sigorta şirketinden tazminat talep edebilirler.
Hayat sigortası kapsamındaki ölüm tazminatı için zaman aşımı süresi ise 2 yıl olarak belirlenmiştir. Bu 2 yıllık süreç içerisinde, ölüm tazminatı yanında hayat sigortası kapsamında yer alan tüm teminatların sunduğu olanaklar da zaman aşımına uğrayacaktır.
Hayat sigortası ölüm tazminatı hesaplama adımlarını Hayat Sigortası Ölüm Tazminatı Hesaplama Adımları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
3- Hayat Sigortası Vergi İndirimi Nasıl Hesaplanır?
Vergi indirimi avantajı da hayat sigortası kapsamında sunulan en önemli avantajlardan biridir.
Hayat sigortası ürünü hazırlayan tüm sigorta şirketleri, poliçe satın almak için gerekli olan prim ödemelerinde vergi indirimi kapsamında önemli indirim uygulaması yapmaktadır. Sigortalının ödediği primler üzerinden düşülen vergi indirimleri ile hayat sigortası poliçeleri uygun fiyatlarda satın alınabilmektedir.
Sigorta şirketleri tarafından sağlanan hayat sigortası vergi indirimi avantajı, sigortalının ödediği yıllık sigorta priminin yıllık asgari ücret tutarını geçmemesi şartıyla uygulanmaktadır. Hayat sigortası için ödenen primlerde, yıllık asgari ücreti geçmemek şartıyla sigortalının brüt maaşının % 15’i oranında indirim uygulanabilmektedir.
Vergi indirimi hesaplaması, iki farklı başlık altında açıklanabilir. Hesaplama yöntemleri, ücretli çalışanlar ve serbest meslek sahipleri üzerinden farklı şekilde yapılabilmektedir.
Hayat sigortası vergi indirimi hakkında merak edilen tüm detayları Hayat Sigortası Vergi İndirimi Ne Kadar? Yazımızda bulabilirsiniz.
Ücretli Çalışanlar İçin Vergi İndirimi Hesaplaması
Ücretli çalışanlar için vergi indirimi hesaplaması, örnek üzerinden şu şekilde açıklanabilir:
- Aylık olarak alınan brüt ücretin 2.000 TL olduğunu varsayalım.
- Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15) 300 TL olacaktır.
- Birikimli hayat sigortası primi 150 TL,
- Şahıs sigortası primi 150 TL,
- Aylık gelir vergisi matrahı 2.000 – (150 + 75) = 1.775 TL olarak hesaplanır.
- Vergi oranı (%25 ise) ödenecek gelir vergisi ise 1.775 x %25 = 443,75 TL olarak hesaplanır.
- Prim ödenmediği durumda ödenecek gelir vergisi de 2.000 x %25 = 500 TL olarak bulunur.
- Sonuç olarak vergi kazancı 56,25 TL olmaktadır.
Serbest Meslek Sahibi İçin Vergi İndirimi Hesaplaması
Serbest meslek sahibi sigortalılara için vergi indirimi hesaplaması ise şu şekilde açıklanabilir:
- Yıllık beyan edilen gelir 20.000 TL olduğunu düşünürsek,
- Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15) 3.000 TL,
- Yıllık gelir vergisi matrahı 20.000 - 3.000 = 17.000 TL olarak hesaplanır.
- Vergi oranı (%25 ise) ödenecek gelir vergisi 17.000 x %25 = 4.250 TL olarak hesaplanır.
- Prim ödenmediği durumda ödenecek gelir vergisi 20.000 x %25 = 5.000 TL olarak bulunur.
4- Hayat Sigortası Poliçe Fiyatları Nasıl Hesaplanır?
Hayat sigortası fiyatları, pek çok farklı etken üzerinden değişim gösterir. Bunun yanında poliçe başlatmak isteyen adayların dikkat etmesi gereken en önemli noktalardan biri de fiyat seçenekleridir. Hayat poliçesi için ödenmesi gereken primler, uygun ödeme koşulları ve miktarlarda düzenlenmektedir.
Hayat sigortası poliçeleri genel olarak yüksek fiyatlı poliçeler olarak bilinir. Ancak hayat sigortası almak için ödenmesi gereken primler, diğer sigorta türlerine oranla oldukça düşük maliyettedir. Kısacası, uygun ödeme koşulları ve düşük prim tutarları ile hayat sigortası poliçesi satın alabilir ve hem kendi geleceğinizi, hem de sevdiklerinizin geleceğini güvence altına alabilirsiniz. Poliçe fiyatları uygun olduğunda, satın almak için talep de fazla olacaktır. Bunun yanına hayat sigortası; sigortalının hayatını kaybetmesi üzerine tazminat sunmasının yanında, önemli oranlarda birikim yapılmasına da olanak sağlayan bir üründür.
Hayat sigortası poliçe fiyatlarını hesaplama yöntemlerine 8 Adımda Hayat Sigortası Hesaplama Yöntemleri yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Neden Hayat Sigortası Yaptırılmalıdır?
Hayat sigortası yaptırmak için en önemli neden, sigortalı kişinin vefat etmesi halinde ailesinin rahat ve huzurlu bir hayat yaşamasını sağlamasıdır. Genel olarak adayların başvuru sebebi bu hizmet doğrultusunda gerçekleşmektedir. Aynı zamanda, önemli bir birikim kaynağı olarak değerlendirilebilir. Tüm bunlara ek olarak hayat sigortasının sağladığı avantajlar şöyle sıralanabilir:
- Sigorta kapsamında; tıbbi faturalar, öğrenci borcu ya da cenaze masrafları gibi işlemler karşılanmaktadır.
- Vefat halinde geride kalanlar için maddi yardım sağlanır ve yaşam standartlarının korunması için önceden önlem alınabilir.
- Sakatlık ya da iş göremezlik durumları ile karşılaşıldığında sigorta tarafından maddi destek sağlanır. Bu sayede sigortalının hayatına devam etmesi için gereken ortam yaratılabilir.
- Herhangi bir kaza sonrasında gerekli olan tedavi masrafları sigorta poliçesi üzerinden karşılanır.
- Sigortalının borçları da güvence altına alınmaktadır. Poliçede yer alan teminatlar kapsamında günlük ya da kredi ödemeleri yapılmaktadır.
- Vergi indirimi avantajı ile % 15’e varan oranlarda indirim hakkı kullanılabilir.
Hayat sigortasının önemini ve neden yaptırılması gerektiğini Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
En İyi Hayat Sigortası Teklifi Alınır?
Hayat sigortası için fiyat teklifi almak ve poliçe başlatmak için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Web sitemiz üzerinden sorgulama yaparak en uygun teklifi alabilirsiniz. Aynı zamanda hayat sigortası şirketlerini karşılaştırarak, sizin için en iyi teklifi ve ürünü sunanı keşfedebilirsiniz. Sigorta uzmanlarımızdan danışma talep ederek, doğru seçim yaparken nelere dikkat etmeniz gerektiği konusunda destek alabilirsiniz.
Bunun yanında Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden pek çok hayat sigortası şirketini karşılaştırabilir ve sizin için en uygun teklifi sunanı keşfedebilirsiniz. Sorgulama sayfamızda yer alan başvuru formunu ücretsiz olarak doldurabilir ve kısa süre içinde teklif alabilirsiniz. Online ve hızlı bir şekilde işlem yapmanın yanında, uzman desteği ile en iyi poliçeyi hazırlayabilir ve verimli bir planlama yapabilirsiniz.
