Hayat sigortasının türleri sigortalının yaşam kaybı riskini teminat altına almak amacıyla farklı ek teminatlarla çeşitlendirilen sigorta ürünleridir.
Sigorta şirketlerinin hazırladığı farklı paket içerikleriyle ek teminatlar konularak zenginleştirilen hayat sigortası ürünleri genel itibari ile aşağıda listelendiği şekilde çeşitlendirilir:
- Birikimli Hayat Sigortası
- Geri Ödemeli Hayat Sigortası
- Prim İadeli Hayat Sigortası
- Uzun Süreli Hayat Sigortası
- Grup Hayat Sigortası
Hayat sigortaları çeşitlendirilirken sigorta şirketleri sadece müşterisinin vefatı sonrası ailesinin tazminat hakkı kazanmasını amaçlamamakta; mevcut kredi ve kredi kartı borçlarının sıfırlanması, sakatlık ve geçici/sürekli iş göremezlik durumlarında mağduriyet yaşamaması ve geleceği için birikim yapma şansı elde etmesini de amaçlamaktadır.
Hayat sigortası zorunluluğu olan bir sigorta çeşidi değildir ve bu sebeple geleceğini güvence altına almak isteyen herkesin ilgisini çekecek ürünlerle sigorta şirketleri zengin kapsamlı poliçeler hazırlayarak taleplere fazlasıyla karşılık verebilmektedir. Hayat sigortası yaptırmadan önce beklentilerinizi, mevcut risk durumunuzu ve sizinle birlikte ailenizin geleceğini garanti altına alacak ürünlere yönelmeniz gereklidir.
Sizlere Türkiye’nin önde gelen sigorta şirketlerinin mevcut hayat sigorta çeşitleri hakkında bilgi vermek amacıyla hazırladığımız yazımızda mevcut hayat sigortası ürünleri hakkında aradığınız bilgilere ulaşabilir, ürünleri yakından tanıyabilirsiniz.
Daha detaylı bilgi almak ve hemen sizin ve sevdiklerinizin geleceğinizi güvence altına alacak olan poliçeye sahip olmak için / adresinden Sigorta Dünyası’na ulaşarak taleplerinize en uygun karşılıkları bulabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Nedir?
Birikimli hayat sigortası poliçe süresi boyunca sigortalıyı vefat durumu teminatı ile koruma altına alan ve sigorta şirketince belirlenmiş süre sonunda elde edilen birikimi toplu olarak iade etme avantajı sağlayan hayat sigortası çeşididir. Sigorta şirketlerinin pek çoğu döviz üzerinden sigorta primi hesaplayarak müşterisinin vade sonunda birikiminin döviz karşısında değer kaybı yaşamasını önleyerek ürünlerini cazip hale getirir.
Sigorta şirketlerinin pek çoğu müşterilerinin birikimlerini artırmak amacıyla döviz endeksli primin yanında kar payı uygulamasına giderek birikimlerin yatırıma dönüşerek sigortalıya daha fazla kazanç elde etmesini amaçlar. Böylece vefat teminatı gerçekleşmese bile sigortalının vade sonunda eline toplu para geçerek acil ihtiyaçlarını gidermede bu birikimleri kullanabilir.
Detaylı bilgi için: Hayat Sigortası Nedir Ne İşe Yarar?yazısından bilgi alabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Birikimli hayat sigortası yaptırabilecekler 18 ile 60 yaş aralığındaki bulunan isteklilerdir. Zorunlu olmayan bu sigorta türü için ilgili yaş kriterini sağlayan tüm istekliler kendilerinin ve sevdiklerinin geleceğini güvence altına alabilir.
Genel olarak kullanılan kural ise sigorta süresi ile yaş toplamının 70’i aşmaması olarak yaş kriteri uygulanmaktadır.
Yaş ile ilgili farklı sigorta şirketlerinin üst limit uygulaması bulunmaktadır. Türkiye’nin önde gelen hayat sigortası şirketlerinin yaş kriterleri hakkında bilgi almak için Sigorta Dünyası’na başvuruda bulunabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Süresi Nedir?
Birikimli hayat sigortasının süresi yaygın olarak 10 yıldır.
5 ya da 15 yıllık olarak birikimli hayat sigortası poliçesi temin edilebilecek sigorta şirketleri bulunur.
Sigorta şirketlerinin değişen süre kriterine göre mevcut poliçe seçenekleri için Sigorta Dünyası web sitesini ziyaret edebilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Birikimli hayat sigortasının teminatları genel itibariyle iki tanedir. Aşağıda sıralanan iki ana teminatın dışında farklı sigorta şirketlerinin ek teminatla zenginleştirdiği paketler mevcuttur. Sigorta Dünyası’ndan ilgili paketlerle ilgili bilgi alabilirsiniz.
- Vefat Teminatı: Sigortanın başlangıç tarihi itibari ile sigortalının vefat etmesi halinde ödenecek tazminat tutarının belirlendiği teminattır. Yaşam kaybı teminatı olarak da kullanılan bu teminatta hak edilecek tazminat tutarı ve risk unsuru sonrası poliçe prim ücreti belirlenir.
- Birikim Teminatı: Birikimli hayat sigortasını diğer hayat sigortası seçeneklerinden ayıran bu teminat, ödenen prim üzerinden yapılan kesintiler ve uygulanan nemalar ardından sigortalıya ödenmek üzere poliçede yer alır.
Birikimli Hayat Sigortasında Vade Sonu Seçenekleri Nelerdir?
Birikimli hayat sigortasında vade sonu seçenekleri farklı opsiyonlar ile sigortalıya sunulur.
Aşağıda birikimli hayat sigortası poliçe süresi sonunda yararlanabileceğiniz vade sonu opsiyonlarına yer verilmektedir:
- Tek seferde birikimin geri alınarak sigortanın sonlandırılması,
- Birikimin yarısının alınıp, kalan kısmın vefata kadar maaş olarak alınması,
- Birikimi vefata kadar maaş olarak alınması,
- Sigortalı tarafından belirlenecek süre sonunda maaş olarak birikimin alınması (Sigortalının vefatı sonrasında menfaattarlar tarafından toplu olarak birikim alınabilir.),
- Sigortalının belirleyici sürede yüksek maaş olarak birikimin sigortalı vefatına kadar alınması. (Menfaattarlara ödeme yapılmaz.)
Birikimli Hayat Sigortasında Vergi İndirimi Var Mı?
Birikimli hayat sigortasında vergi indirimi yıllık beyanname veren mükelleflere tanınan bir haktır.
Ödediğiniz birikimli hayat sigortası primlerini çalıştığınız kuruma belge ile sunarak yüzde 15’e kadar vergi indiriminden yararlanabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nedir?
Geri ödemeli hayat sigortası sigortalı ile birlikte ailesini de güvence altına alabilen; yaşam teminatı yanında prim iadesi ile geleceğe yönelik birikim yapma fırsatını sigortalıya sunan hayat sigortası seçeneğidir.
Sigorta süresi boyunca yatırılan prim tutarları sigortalının vefatı sonrası sevdiklerine tazminat hakkı tanırken, vefat durumunun gerçekleşmemesi durumunda ödenen primler iade alınarak ilerleyen dönemler için birikim yapma fırsatını sigortalıya sunar.
Dolar cinsinden oluşturulan ve yaygın olarak 30.000 ABD Doları yaşam teminatı ile şekillendirilen geri ödemeli hayat sigortalarında yaş, cinsiyet ve mevcut risklere göre ödenecek prim tutarı belirlenir. 15 yıllık olarak yapılabilen geri ödemeli hayat sigortası için sigorta şirketlerinin farklı çözümler içeren paketleri mevcuttur. Geri ödemeli hayat sigortası için alternatifli fiyat teklifi almak için Sigorta Dünyası’na müracaat edebilirsiniz.
Poliçe şartları hakkında bilgi almak için:Hayat Sigortası Genel Şartlarıyazısını okuyabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Geri ödemeli hayat sigortası yaptırabilecekler 18 ile 55 yaş olarak sigorta şirketleri tarafından uygulanır. Bazı sigorta şirketlerinde 58 ya da 60 yaş gibi üst yaş limiti farklılık gösterebilir. Sigorta süresi ile sigortalı yaşının toplamının 70 etme kuralı pek çok sigorta şirketi tarafından takip edilir.
Yaş ilerledikçe geri ödemeli hayat sigortası için ödenecek aylık prim tutarı artmaktadır. 15 yıllık süre sonunda rahat bir gelecek hayali kuran herkes erken yaşlarda geri ödemeli hayat sigortası yaptırarak düşük aylık primler ile kendisinin ve sevdiklerinin geleceği için önemli bir adım atabilir.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Süresi Nedir?
Geri ödemeli hayat sigortasının süresi minimum 15 yıl olarak uygulanır. En fazla 20 yıl olarak uygulanabilen geri ödemeli hayat sigortası için farklı sigorta şirketlerinin 15 yılın altı için hazırladığı paket seçenekleri bulunur.
Sigorta Dünyası çağrı merkezi ve web sitesi üzerinden 15 yıl altında hangi sigorta şirketlerinin geri ödemeli hayat sigortası ürünleri olduğu hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Geri ödemeli hayat sigortası teminatları iki adettir:
- Yaşam Kaybı Teminatı: Vefat teminatı olarak da bilinen yaşam kaybı teminatı, sigortalının vefatı sonrasında menfaattarlara tazminat ödenmesi amacıyla poliçede yer alır.
- Süre Sonu Prim İadesi Teminatı: Sigorta süresi sonunda yaşam kaybı teminatının kullanılmaması halinde sigortalının ödediği tüm primleri iade almasını sağlayan poliçe ana teminatıdır.
Detaylı bilgi almak için: Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nedir, Neleri İçerir? Yazısını okuyabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Vergi İndirimi Var Mı?
Geri ödemeli hayat sigortasında vergi indirimi brüt asgari ücret yıllık tutarını aşmamak koşulu ile brüt gelirin yüzde 15’ine kadar uygulanır.
Detaylı bilgi almak için:Hayat Sigortası Vergi İndirimi Ne Kadar?yazısını okuyabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim iadeli hayat sigortası vefat teminatı yanında sigortalıya ödenen primlerin iade edildiği hayat sigortası seçeneğidir. Sigorta şirketlerine göre farklı ek teminat ve avantajlarla cazibesi artırılan prim iadeli hayat sigortası ile sigorta süresi boyunca ödenen primleri iade alarak birikim yapma şansı elde edilebilirken, sigorta süresi boyunca vefat durumunun gerçekleşmesi halinde vefat teminatı ile menfaattarların tazminat alma hakkı bulunmaktadır.
Dövize endeksli olarak hesaplanan; aylık, 3 aylık, 6 aylık ve yıllık gibi ödeme alternatifleriyle sunulan prim iadeli hayat sigortası ile ilgili detaylı bilgi almak ve Türkiye’nin önde gelen sigorta şirketlerinden kapsamlı poliçeler için fiyat teklifi toplamak için Sigorta Dünyası web sitesini ziyaret edebilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Prim iadeli hayat sigortasından yararlanabilecekler 18 ile 55 yaş aralığında olan isteklilerdir.
Farklı sigorta şirketleri için üst yaş limiti değişmektedir. Üst yaş limiti ile ilgili detaylı bilgiyi Sigorta Dünyası’ndan alabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Süresi Nedir?
Prim iadeli hayat sigorta süresi minimum 5 yıl olarak uygulanmaktadır. 5 yıllık minimum süre sınırlı sigorta şirketinde bulunmakta olup şirketlerin geneli 12 yıllık sigorta süresi şartı koşmaktadır.
Sigorta şirketlerinin prim iadeli hayat sigortası süreleri için Sigorta Dünyası müşteri hizmetlerinden detaylı bilgi alabilirsiniz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Prim iadeli hayat sigortası teminatları iki ana teminattır:
- Vefat Teminatı: Poliçe süresi içerisinde sigortalının vefat etmesi halinde tazminat hakkı sağlar.
- Prim İadesi Teminatı: 5 ya da 12 yıl gibi vade sonunda kesintiler sonrası ödenen primlerin sigortalıya geri ödenmesini sağlar.
Prim İadeli Hayat Sigortasında Vergi İndirimi Var Mı?
Prim iadeli hayat sigortasında vergi indirimi yüzde 15’tir.
Mükellefler ödedikleri yıllık primleri çalıştıkları kuruma teslim ederek brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde vergi iadesinden yararlanabilirler.
Uzun Süreli Hayat Sigortası Nedir?
Uzun süreli hayat sigortası sigortalının vefatı sonrası geride bıraktığı menfaattarlara tazminat hakkı tanıyan hayat sigortası seçeneğidir. Yıllık ya da belirlenen süre için peşin olarak satın alınabilir. Farklı sigorta şirketleri için ek teminatlarla zenginleştirilebilen uzun süreli hayat sigortası ürünü ile sevdiklerinizin vefatınız sonrası finansal açıdan mağdur olmasını önleyebilirsiniz.
Farklı sigorta şirketlerinin sakat kalma ve iş göremezlik durumları için ek teminatlarla zenginleştirdiği uzun süreli hayat sigortası ürünleri bulunmaktadır. İlgili ürünlerle ilgili detaylı bilgi ve fiyat teklifi almak için Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden fiyat teklifi talebinde bulunabilirsiniz.
Karşılaştırmalı bilgi almak için: Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazısını okuyabilirsiniz.
Uzun Süreli Hayat Sigortasını Kimler Yaptırabilir?
Uzun süreli hayat sigortası yaptırabilecekler 18 ile 65 yaş aralığında bulunan isteklilerdir.
Sigorta süresi ile istekli yaşının toplamı 80’i aşmıyorsa sigorta şirketleri istekliye uzun süreli hayat sigortası yapmaktadır.
Uzun Süreli Hayat Sigortası Süresi Nedir?
Uzun süreli hayat sigortası süresi minimum 2, maksimum 20 yıl olarak uygulanmaktadır.
5, 10, 15 ve 20 yıl gibi farklı sigorta şirketlerinin uzun süreli hayat sigortası için seçenekleri bulunmaktadır. İlgili seçeneklere Sigorta Dünyası üzerinden ulaşabilirsiniz.
Uzun Süreli Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Uzun süreli hayat sigortası teminatları sadece bir tanedir. Vefat teminatı sunan uzun süreli hayat sigortasında birikim, geri ödeme ve prim iadesi teminatlarından herhangi birisi bulunmamaktadır.
Uzun Süreli Hayat Sigortasında Vergi İndirimi Var Mı?
Uzun süreli hayat sigortasında vergi indirimi tüm hayat sigortası seçeneklerinde olduğu gibi yüzde 15 olarak uygulanır. Vergi indirimindeki diğer kriter ise brüt asgari ücret yıllık tutarının aşılmamasıdır.
Şirketler hakkında bilgi almak için:Hayat Sigortası Şirketleriyazısını okuyabilirsiniz.
Grup Hayat Sigortası Nedir?
Grup hayat sigortası şirket çalışanlarını ve ailelerini güvence altına almak amacıyla çalışılan işyerleri tarafından yapılan bir hayat sigortası seçeneğidir.
Çalışma hayatı boyunca karşılaşılabilecek riskler için güvence sağlayan grup hayat sigortası aynı zamanda sigortalının yaşam standartlarının yükseltilmesini amaçlamaktadır.
Farklı sigorta şirketlerinin ek teminatlar ile cazip hale getirdiği grup hayat sigortası ürünleri mevcuttur. İlgili ürünler hakkında detaylı bilgi almak için Sigorta Dünyası web sitesi ya da çağrı merkezi üzerinden bilgi talebinde bulunabilirsiniz.
Poliçe özellikleri hakkında bilgi almak için: Hayat Sigortası Özellikleri Nelerdir? İçeriğine göz atabilirsiniz.
Grup Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Grup hayat sigortası yaptırabilecekler 18 ile 70 yaş aralığında, en az 10 personelin çalıştığı işyeri çalışanlarıdır.
Hesaplama yapmadan önce:8 Adımda Hayat Sigortası Hesaplama Yöntemleriyazısını okuyabilirsiniz.
Grup Hayat Sigortası Süresi Ne Kadar?
Grup hayat sigorta süresi 1 yıllıktır.
İsteğe bağlı olarak her yıl poliçe yenilenebilir.
Grup Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Grup hayat sigorta teminatları için ana teminat vefat teminatıdır.
Sigortalının vefatı sonrası ailesinin tazminat almasını sağlayan ilgili teminat dışında aşağıda sıralanan ek teminatlar ile poliçe zenginleştirilebilir:
- Kaza Sonrası Vefat Teminatı
- Hastalık / Kaza Sonrası Maluliyet Teminatı
- Hastalık / Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı
- Tehlikeli Hastalıklar Teminatı
Sorgulama yapmak için: Hayat Sigortası Sorgulama Yollarıyazısından detaylı bilgi alabilirsiniz.
Grup Hayat Sigortası Vergi İndirim Oranı Ne Kadar?
Grup hayat sigortası vergi indirimi diğer hayat sigortası ürünlerinden farklıdır.
Herhangi bir sınırın bulunmadığı grup hayat sigortası için ödenen primler üzerinden uygulanan vergi oranı yüzde 22’dir.
