Hayat; kimi zaman mutluluk veren, kimi zaman da hastalık ya da kazalar sonucu oluşan olumsuzluklar nedeniyle üzüntüye neden olan bir maceradır. Macera süresince karşılaşılabilecek risk durumları ise gerekli önlemler alındığı takdirde, rahatlıkla atlatılabilir. Geri ödemeli hayat sigortası ise olası risk durumları sonucu kaybedilen ekonomik güvencelere dair teminat sunan bir hayat sigorta ürünü olmaktadır.
Geri ödemeli hayat sigortası, kişilerin hayatları boyunca başına gelebilecek her türlü hastalık ya da kazaya karşı güvence sunmasının yanında, birikimlerini değerlendirmesine olanak sağlayan fonksiyonel bir sigorta ürünüdür. Bu nedenle, hayat sigortası çeşitleri arasında en çok tercih edilen ürün olmaktadır.
Hazırladığımız bu yazıda; geri ödemeli hayat sigortasını ve kapsamını incelerken, hayat sigortası ürünlerinden farkını da açıklamaya çalıştık.
Hayat Sigortası Neleri Kapsar?
Hayat sigortası temelde sigortalının hayatını kaybetmesi olmak üzere pek çok farklı risk durumuna karşı güvence sunmaktadır. Hayatta karşılaşılabilecek riskler ya da olumsuzluklar nedeniyle ortaya çıkan maddi kayıplar ve finansal zararlar için hayat sigortası ile güvence sağlamak mümkündür.
Hayat sigortası kapsamı, sigorta genel şartlarına göre düzenlenmiştir ve ana teminat olarak vefat teminatı sunulmaktadır. Bunun yanı sıra hayat sigorta şirketleri, standartlar ve ihtiyaçlar doğrultusunda ek teminat seçenekleri ve farklı ürün paketleri geliştirmektedir. Sigortalı adayların istekleri ve planlamalarına göre farklı ürünler tercih edilebilir, poliçeye ek teminatlar dahil edilebilir.
Genel olarak, pek çok sigorta şirketinde hayat sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri şunlardır:
- Vefat teminatı.
- Kaza sonucu vefat teminatı.
- Kaza ya da hastalık sonucu maluliyet teminatı.
- Tedavi masrafları teminatı.
- Kanser koruma teminatı.
- Tehlikeli hastalıklar teminatı.
- İşsizlik teminatı.
Hayat sigortası kapsamında yer alan vefat teminatı; sigortalı kişinin yaşı, cinsiyeti, sağlık durumu ve hastalık geçmişi gibi özellikler üzerinden düzenlenir. Vefat teminatı üzerinden, sigortalının poliçede yer alan yakınlarına ölüm tazminatı ödenmektedir.
Hayat sigortasının kapsamı hakkında detayları öğrenmek için Hayat Sigortası Kapsamı Nedir, Neleri Kapsar? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Hayat Sigortası Hangi Durumlar İçin Teminat Sağlamaz?
Hayat sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri ile etkili bir koruma sağlanabilir. Vefat teminatı yanında poliçeye dahil edilebilen ek teminat seçenekleri ile kapsamı genişletilebilen hayat sigortası, bazı durumlar için genel şartlar hususunda güvence sunmaz.
Hayat sigortası teminat dışı durumları öğrenmek, poliçe kapsamında yer alan teminatlar kadar önem arz etmektedir. Teminat dışı durumlar bilindiği takdirde, olası risk durumlarından sonra mağduriyet yaşanmasının önüne geçilebilir.
Hayat sigortası teminat dışı durumlar ise şöyle açıklanabilir:
- Savaş kaynaklı nedenler sonucu oluşan vefat ya da sakatlık durumları.
- Kimyasal silahların neden olduğu zararlar.
- Alkol ya da uyuşturucu madde kullanımı sonrasında oluşan durumlar.
- Tehlikeli hareketlerin neden olduğu sakatlanmalar ya da ölümler.
- Nükleer madde kullanımı sonucu meydana gelen vefat ya da sakatlık durumları.
- AIDS ve HIV nedeniyle oluşan sağlık sorunları ya da vefat durumları.
- Sigortalının poliçede yer alan lehdar tarafından öldürülmesi ya da lehtarın ölümüne neden olması.
- Kişinin kasten kendisine verdiği zararlar ve bu zararlar sonucunda hayatını kaybetmesi.
Hayat sigortası teminatlarına dair tüm detayları Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nedir?
Geri ödemeli hayat sigortası, sigortalıyı ve yakınlarını güvence altına alarak, poliçe süresi tamamlandığında ödeme alınmasını sağlayan bir sigorta ürünüdür. Poliçe dönemi içinde ödenen primler, poliçede yer alan risk durumlarından birinin oluşması halinde ya da poliçe süresinin bitmesi sonucunda sigortalıya iade edilmektedir.
Geleceğe yatırım yapılmasına olanak sağlayan geri ödemeli hayat sigortası, sigortalının kendi gelecek planlamasını yapabilmesini de mümkün kılmaktadır. Hayat sigortası ürünleri içinde en çok tercih edilenlerden biri olan geri ödemeli hayat sigortasının özellikleri, şöyle açıklanabilir:
- Sigortalının hayatını kaybetmesi durumunda, yakınları için finansal güvence sağlanmaktadır.
- Poliçe süresi sonunda sigortalının hayatını kaybetmemesi halinde, ödemiş olduğu primler iade edilmektedir.
- Ödenen primler, vergi matrahından düşülmektedir. Bu şekilde sigortalılar, vergi avantajı elde edebilirler.
- Primler dolar üzerinden aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık olarak ödenebilir.
Geri ödemeli hayat sigortası hakkında detaylı bilgi almak için Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nedir, Neleri İçerir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Süresi Ne Kadardır?
Geri ödemeli hayat sigortası için belirlenen süre, minimum olarak 15 yıldır. Sigorta şirketleri tarafından en fazla 20 yıllık süre boyunca uygulanan bu ürün ile uzun vadede güvence sağlanabilir.
Tüm bunların yanında, özel durumlar için 15 yılın altında da ürün sunan sigorta şirketleri bulunmaktadır. Sigorta Dünyası üzerinden geri ödemeli hayat sigortası ürünü hazırlayan sigorta şirketlerine ve ürün detaylarına dair detayları öğrenebilirsiniz.
Hayat sigortası şirketleri hakkında tüm detayları Hayat Sigortası Şirketleri yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Kapsamı Nedir?
Geri ödemeli hayat sigortası kapsamı, sigorta genel şartlarına göre oluşturulmaktadır. Sigorta poliçesi kapsamında yer alan teminatlar dahilinde risklerin gerçekleşmesi durumunda, poliçe için ödenen primlerin tamamı sigortalıya iade edilmektedir.
Sigorta şirketleri, prim iadesi işlemlerinde farklı prosedürler uygulayabilir ve devamlılık sürelerinde değişiklik yapabilir. Ancak genel olarak 8 ile 12 yıl süresince hayat poliçesi için prim ödeyen sigortalılar, geri ödemeli hayat sigortası kapsamında prim iadesi alabilmektedir.
Geri ödemeli hayat sigortası kapsamı ise şu şekilde açıklanabilir:
- Süre sonu prim iadesi teminatı: Poliçe süresi sonunda sigortalının hayatını kaybetmemesi ve tüm primlerin ödenmiş olması halinde, prim iadesi gerçekleştirilir.
- Vefat teminatı: Poliçe süresi dahilinde sigortalının vefat etmesi durumunda, belirlenen teminat tutarı lehdar ya da lehdarlara ödenir.
Geri ödemeli hayat sigortası kapsamına 18 ile 55 yaş arasında yer alan herkes katılım sağlayabilir. Dikkat edilmesi gereken tek nokta, yaş ile sigorta süresinin toplamı 70'i geçmemesi gerektiğidir.
Hayat sigortasının kapsamına giren kişilere dair detaylara Hayat Sigortası Kimlere Yapılır, Şartları Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası İçin İstenen Belgeler
Geri ödemeli hayat sigortası poliçesinden yararlanabilmek için sigorta şirketleri tarafından istenen bazı belgeler bulunmaktadır. Bu belgeler, poliçeden en iyi şekilde yararlanabilmek ve gerekli tazminat ödemelerini alabilmek için son derece önemlidir.
Risk durumunun gerçekleşmesi halinde vefat tazminatı alabilmek için gerekli olan belgeler şöyledir:
- Vukuatlı nüfus kayıt örneği.
- Mernis ölüm tutanağı.
- Doktor raporu.
- Hastane raporları.
- Olay yeri tespit tutanağı. (gerekli olan durumlarda)
- Soruşturma tutanakları. (gerekli olan durumlarda)
Sigorta poliçesinin iptali halinde sigorta şirketine verilmesi gereken belgeler ise şu şekildedir:
- Dilekçe.
- Sigortalının kimlik fotokopisi.
- Sigortalının vadesiz hesap bilgileri.
- Sigorta poliçesinin aslı.
Hayat sigortası iptali için gerekli olan iptal dilekçesi hakkında detaylı bilgi almak isterseniz; Hayat Sigortası İadesi Nasıl Gerçekleşir, İptal Dilekçesi Nedir? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Hayat Sigortası Çeşitleri Nelerdir?
Hayat sigortası çeşitleri, sigorta kapsamına alınan kişinin yaşam kaybı riskini güvence altına almak amacıyla düzenlenmiş farklı ürünlerden oluşmaktadır. Sigorta şirketleri tarafından hazırlanan farklı ürün seçenekleri ile katılımcılar için en iyi hizmeti ve güvenceyi sunan ürünün oluşturulması amaçlanmaktadır.
Hayat sigortası çeşitleri şu şekilde açıklanabilir:
- Birikimli Hayat Sigortası
- Geri Ödemeli Hayat Sigortası
- Grup Hayat Sigortası
- Prim İadeli Hayat Sigortası
- Uzun Süreli Hayat Sigortası
Hayat sigortası, zorunlu bir sigorta ürünü değildir; ancak uzun vadede ve etkili bir güvence planlaması sunduğu için uzmanlar tarafından önerilmektedir. Ürün kapsamında geliştirilen farklı ürün seçenekleri ile planlama yapma kolaylaşmakta ve sağlıklı bir yatırıma dönüştürülebilmektedir. Adaylar, poliçe hazırlamadan önce beklentilerini, olası risk durumlarını ya da ailesinin ihtiyaçlarını belirleyerek doğru seçimler yapabilirler.
Hayat sigortası çeşitleri hakkında bilgi almak ve sizin için en uygun modeli keşfetmek için Sigorta Dünyası uzmanlarından yardım alabilirsiniz. Aynı zamanda ürün çeşitlerine dair ipuçlarını Hayat Sigortası Çeşitleriyazımızda keşfedebilirsiniz.
Geri Ödemeli Hayat Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Geri ödemeli hayat sigortası poliçesi başlatmak için Sigorta Dünyası iletişim kanalları üzerinden işlem yapmanız mümkündür. Beraber çalıştığımız sigorta şirketlerinden en iyi hayat sigortası tekliflerini alarak, karşılaştırma yapabilir ve verimli poliçeler hazırlamak adına uzmanlarımızdan yardım alabilirsiniz. Sigorta Dünyası üzerinden hizmet alabileceğiniz sigorta şirketleri şu şekildedir:
- Aegon Sigorta.
- Allianz Sigorta.
- Mapfre Sigorta.
- NN Hayat Sigorta.
Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden hayat sigortası şirketlerini karşılaştırabilir ve şirketlerin sizin için sundukları en iyi teklifleri değerlendirebilirsiniz. 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizi arayarak sigorta uzmanlarımıza ulaşım sağlayabilir ve hayat sigortası poliçe alma detayları hakkında merak ettiğiniz her şeyi sorabilirsiniz.
Hayat sigortası sorgulama sayfamızda yer alan başvuru formunu ücretsiz olarak doldurabilir ve anında teklif alabilirsiniz. Formda sizden istenen ad – soyad, cep telefonu numarası ve doğum tarihi bilgilerini girerek başvuru talebi oluşturabilirsiniz. Talebiniz bize ulaştıktan sonra uzmanlarımız sizin için en uygun teklifi hazırlayacak ve en kısa sürede size sunacaklardır.
