Ülkemizde ilk kez 1951 yılında, Türk Ticaret Kanunu kapsamında kurulan Esnaf ve Sanatkârlar Kefalet Kooperatifleri (EKK); ilerleyen yıllarda, 1163 sayılı Kooperatifler Kanunu kapsamına alınarak işlevine devam etmiştir. Kooperatiflerin kuruluş amacı, kooperatife ortak olan esnaf ve sanatkârlara mesleki faaliyetleri için gerekli krediyi sağlamak olmaktadır. Aynı zamanda, kredi ve banka teminat mektubu yerine kefil olunmasını sağlamaktır.
Esnaf kefalet kredisi hesaplama detaylarını anlattığımız bu içerikte; KOBİ’ler ve küçük ve orta sınıflı esnafları kapsayan hesaplama yöntemlerini ve tablolarını sizler için hazırladık.
Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
Esnaf kefalet kredisi Türkiye’de ilk kez Türk Ticaret Kanunu’na göre 1951 yılında kurulan Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifleri (EKK) ile Kooperatif Kanununun 1163 sayılı kanunu kapsamında düzenlenmiştir.
Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifleri’nin (EKK) kuruluş amacı ise kooperatifte ortaklığı olan sanatkar ve esnafların işlerini büyütebilmeleri için gerekli olabilecek krediyi almalarını sağlamak ve alınacak kredi için kefil olmaktır. Kefil ile alınan bu kredi, esnaf kefalet kredisi olarak tanımlanır.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
Esnaf Kredi Kefalet Kooperatifi (EKK) tarafından hazine desteği de alarak 200.000 TL’ye kadar işletme kredisi verilmektedir. Bu kredinin finansörlüğü ise başvuru yapan işletmelere Halkbank tarafından sağlanmaktadır.
Esnaf kefalet kredisi hesaplaması için izlenen yol ise şu şekilde olmaktadır:
- Esnaf kefalet kredi faiz oranları 12 aya kadar olan kullanımlarda % 7 oranlarında; 12 ay ile 60 ay arasında kullanımda ise % 8 oranlarında değişiklik göstermektedir.
- Esnaflara verilen kredi üst limitleri de faiz oranları gibi ortağı olunan kefalet kooperatifinin risk grubuna göre değişmektedir.
- Bunların yanında, 60 ay vadeli alınan krediler için aylık, 3 aylık ve 6 aylık olarak ödeme planı oluşturulmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2020
2020 senesi içerisinde tam 3 kez Esnaf ve Sanatkarlar Odası bünyesinde düzenlenen kredi faiz ve vade oranlarında önemli değişiklikler yapılmıştır. Bu değişikliklerden sonra, Esnaf Kefalet Kooperatif Odası’ndaki kredi faiz oranları, önceki senelerin oranlarına göre düşürülmüştür.
Kredi vade süresi ise 4 seneden yeniden 5 sene vade olacak şekilde tanzim edilmiştir. Bunun yanı sıra, daha öncesinde 6 aylık olan esnaf odası kaydı, Resmi Gazete ile 3 aya düşürülmüştür. Aynı zamanda, kesinti miktarları ilk olarak % 1 ve en son olarak da % 0 oranında uygulanmaya başlanmıştır.
60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanan esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu, şu şekilde açıklanabilir:
- Çekilen kredi 10.000 TL ise net ele geçen tutar 9.325 TL olmakta, aylık taksit ise 642,08 TL olmaktadır.
- Çekilen kredi 20.000 TL ise net ele geçen tutar 18.750 TL olmakta, aylık taksit ise 1.284,17 TL olmaktadır.
- Çekilen kredi 50.000 TL ise net ele geçen tutar 47.025 TL olmakta, aylık taksit ise 3.210,42 TL olmaktadır.
- Çekilen kredi 100.000 TL ise net ele geçen tutar 94.150 TL olmakta, aylık taksit ise 6.420,83 TL olmaktadır.
- Çekilen kredi 150.000 TL ise net ele geçen tutar 141.275 TL olmakta, aylık taksit ise 9.631,25 TL olmaktadır.
- Çekilen kredi 200.000 TL ise net ele geçen tutar 188.400 TL olmakta, aylık taksit ise 12.841,67 TL olmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisinde Yapılan Kesintilerin Oranları Ne Kadar ?
Esnaf kefalet kredisinde de, pek çok kredi türünde olduğu gibi farklı oranlarda kesintiler olmaktadır. Bu kesintiler, başvuru yapılacak olan kredinin üst limiti arttıkça doğru orantılı olarak artış göstermektedir.
Esnaf kefalet kredisi en üst limiti, en fazla 200.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kredi için kooperatif ve finansman banka olan Türkiye Halk Bankası tarafından uygulanan kesintilerin oranları ise şu şekilde açıklanmıştır:
- Bloke Sermaye Oranı: % 2.00
- Bölge Birliği Hisse Oranı: % 0.25
- Masraf Oranı: % 1.25
- Risk Sermayesi Oranı: % 1.00
- Kredi Faiz Oranı (60 AY ): % 4.50
- Banka Komisyon Oranı Senelik: % 1.00
- Banka Komisyon Oranı: % 0.0
- Yardımlaşma Oranı: % 0.0
- TESKOMB Hisse Oranı: % 0.25
- Sigorta Kesintisi: % 0.0
Esnaf Kefalet Kredisinin Şartları Nelerdir?
Esnaf ve sanatkarları desteklemek amacıyla düzenlenen esnaf kefalet kredisini alabilmek için belirli şartlara uyum sağlamak gerekmektedir. Esnaf kefalet kredisi şartları şöyle açıklanabilir:
- Esnaf ve sanatkar olmak.
- Esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı bulunmak.
- İş veya ikamet yeri kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmak.
- Başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olmamak.
Kredi için gerekli başvurular sadece Halkbank’a yapılabilmektedir. Kredi kullanılacağı zaman, başvuru yapan adayın üyesi olduğu oda kişi adına kefil olmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Kullanılır?
Esnaf kefalet kredisinin işleyişi şu şekilde olmaktadır:
- Esnaf kefalet kredisi kapsamında borca kefil olan kooperatif, kredi vadesinde ödeyemediğinde; taksiti faiziyle birlikte bankaya ödenmektedir. Bunun sonucunda, kişinin kredi sicilinde herhangi bir bozulma olmaz. Ancak dikkat edilmesi gereken bir diğer nokta; kooperatifin esnafa yeniden kefil olabilmesi için takibe giren ödeme kadar paranın geciktirmeksizin, kooperatife ödemesi gerektiğidir. Borç geri ödenmediğinde, ilgili kooperatif alacağı için ayrıca gecikme faizini de işleme koyabilecektir.
- Kooperatif, sözleşme kapsamında yer alan alacağının tahsili için 90 güne kadar ek süre tanıyabilir ya da anında icra takibini başlatabilir.
- Kooperatifin takip altında olan alacağını ertelemeyip icra takibi başlatması halinde, borçlu kişi ya da kefillerinin menkul veya gayrimenkul mallarını sattırabilir. Bunun yanında bu malların kendisine rehin ya da ipotek yapılmasını da isteyebilir.
- Borca karşılık satılan malların kooperatifin üzerine geçmesi halinde ise kooperatif, bu malları altı ay içinde başkasına satamaz. Bu önemli bir avantajdır. Altı aylık süre içerisinde kooperatife olan borcun ödenmesi halinde mallar sahibine geri verilmektedir.
Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranları 2020
Kredi başvurusunda bulunan esnafın 3 ayda bir ödeme yapması gerekmektedir. Çekilen krediye eklenen faiz ise 5 seneye kadar %4,5 oranında olmaktadır. Esnaf kefalet kredisinde faiz oranları şu şekilde açıklanabilir:
- Senelik Faiz Miktarı: % 4,5
- Aylık Faiz Oranı: % 0,375
2020 yılında yapılan düzenlemelere göre daha önce 1 yıla kadar % 4, 1 yıldan fazlasına %5 olan faiz oranları; 2020 yılından itibaren tüm vadelere % 4,5 oranına düşürülmüştür.
Esnaf Kefalet Kredi Masrafları Nelerdir?
Faizlerin yanı sıra esnaf kefalet kredisi kapsamına yapılan masraflar da bulunmaktadır. Esnaflardan çekilen para miktarı kapsamında alınan vergi ve masraflar şu şekilde açıklanabilir:
- Bloke sermaye masrafı % 2 oranında alınmaktadır. 100.000 TL’nin masrafı 2.000 TL olmaktadır.
- Masraf oranları % 1,25 oranında olup, 100.000 TL’den 1.250 TL masraf alınır.
- Halkbank’ın aldığı komisyon ise % 0’dır. 2020 yılı itibariyle komisyon oranı kaldırılmıştır.
- Bölge birliği hisse oranları, % 0,25 oranındadır. 100.000 TL için alınacak ücret 250 TL’dir.
- Risk sermayesi kesintisi ise % 1 olarak belirlenmiştir. Bu kesinti, 100.000 TL’den 1.000 TL olarak yapılır.
- Senelik banka komisyon oranı, her sene için % 1 oranında düzenlenmiştir.
- Tüm bunların yanında, sigorta giderleri ve yardımlaşma için herhangi bir kesinti yapılmaz.
Kefalet Sigortası Nasıl Yapılır?
Kefalet sigortası; borcu bulunan sigortalıya sözleşme ya da kanundan doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde alacaklı için düzenlediği kefalet senedi bedeli üzerinden kefil olunması olarak nitelendirilebilir. Ürünü sunan sigorta şirketi, sigortalı şirketinin borcunu ödeyememesi halinde alacaklıya karşı sigortalı adına kefil olmaktadır.
Kefalet sigortası poliçesi başlatabilmek için Quick Sigorta üzerinden işlem yapılabilmektedir. Banka teminat mektubu yerine kamu ihalelerinde kullanılabilen kefalet sigortası ile işletme sahipleri, Quick Sigorta güvencesi ile koruma altına alınabilir.
Kefalet sigortası poliçesi satın almak için bu ürünü sunan sigorta şirketlerine başvuru yapmak gerekmektedir. Sigorta şirketinin istediği ilgili belgelerin hazırlanmasından sonra başvuru değerlendirmeye alınır ve incelemeler tamamlandıktan sonra poliçe düzenlenir.
Sigorta Dünyası üzerinden kefalet sigortası almak için başvuru formunu doldurarak işlem yapabilirsiniz. Web sitemizden ücretsiz olarak doldurabileceğiniz form ile başvuru yapabilir ve en iyi teklifi en kısa sürede alabilirsiniz. Aynı zamanda uzmanlarımıza 7 / 24 hizmet veren müşteri hizmetlerimizden ulaşabilir ve talep oluşturabilirsiniz.
