Hayat boyunca farklı risk durumlarına karşı güvence sağlayan hayat sigortası kapsamında farklı ürün seçenekleri sunulmaktadır. Birikimli hayat sigortası ise hayat sigortasının en önemli ürünlerinden biridir.
Beklenmedik risk durumları ve beraberinde getirdiği maddi sorunlar sonucunda daha büyük sorunlara neden olabilir. Birikimli hayat sigortası ise geleceğinize yatırım yaparak, risk durumlarından en az hasarlar kurtulmanız olanak sağlar.
Hazırladığımız bu içerikte; birikimli hayat sigortası kapsamında yer alan önemli avantajları ve ürün özelliklerini açıklamaya çalıştık.
Birikimli Hayat Sigortası Nedir?
Birikimli hayat sigortası; güvence kapsamına alınan kişilerin sürekli maluliyet durumları ile karşılaşması halinde hem kendilerinin hem de sevdiklerinin yaşam standartlarını, vefat durumlarında ise yalnızca sevdiklerinin ekonomik dengelerini koruma altına alan birikim planıdır.
Sigorta poliçesi süresi boyunca sigortalının başına gelebilecek olumsuz bir durum sonrasında, prim ödemeleri sayesinde biriken para sigortalıya iade edilmektedir.
Bunun yanı sıra birikimli hayat sigortası, tüm bu durumların yaşanmaması halinde ödenen aylık primlerin toplu şekilde kişiye birikim olarak geri ödenmesine olanak sağlar. Birikim olarak ödenen tutar; sigorta şirketlerine, sigortalının yaşına ve cinsiyetine ya da teminatlara göre farklılık gösterebilmektedir.
Birikimli hayat sigortası hakkında daha fazla detay öğrenmek için Birikimli Hayat Sigortası Nedir, Neleri İçerir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Birikimli hayat sigortası ürünleri kapsamında 18 ile 60 yaşları arasında yer alan sağlıklı herkes için güvence sağlanmaktadır. Kişiler, yaşam standartlarına göre belirledikleri süre sonunda gerekli birikime sahip olabilmek için birikimli hayat sigortası poliçesi yaptırabilirler.
Hayat sigortası kapsamına dahil edilen kişilerin yaş durumları ve özellikleri, sigorta şirketlerine göre değişebilir. En doğru ve güncel katılım bilgilerini öğrenmek için Sigorta Dünyası uzmanlarından bilgi alabilirsiniz.
Hayat sigortasının kimler için başlatılabileceğine dair detaylara Hayat Sigortası Kimlere Yapılır, Şartları Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Birikimli hayat sigortası gelecek planlaması için yapılan düzenli ödemeler ile risk durumlarına karşı güvencenin yanında birikim yapılmasına da olanak sağlar. Birikimli hayat sigortasının sunduğu çeşitli teminat seçenekleri ile de güvence alanı genişletilebilir.
Hayat sigortası ürünlerinin hemen hemen hepsinde olduğu gibi vefat teminatını ana teminat olarak sunan birikimli hayat sigortası kapsamında farklı ek teminat seçenekleri de yer almaktadır. Birikimli hayat sigortası teminat seçenekleri şu şekilde sıralanabilir:
- Yaşam Kaybı Teminatı (ana teminat)
- Kaza Sonucu Vefat Teminatı
- Kaza Sonucu Tam Maluliyet Teminatı
- Hastalık Sonucu Maluliyet Teminatı
- Kaza Sonucu Gündelik Tazminat
- Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı
Hayat sigortası teminatları hakkında daha fazla bilgi almak için Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Avantajları Nelerdir?
Hayat sigortası, hayatın getirdiği pek çok risk durumuna karşı güvence sağlayan ve maddi sorunlara dair önlem alınmasını kolaylaştıran bir sigorta ürünüdür. Bu sigorta ürününün çeşitlerinden biri olan birikimli hayat sigortası işe önemli avantajları ve hizmet seçenekleri ile öne çıkmaktadır.
Birikimli hayat sigortası poliçesi yaptıran kişiler, farklı risk durumlarına karşı kendilerini ve sevdiklerini koruma altına alabilirler. Bunun yanında sigorta ürününün önemli avantajları şu şekilde sıralanabilir:
- Sigorta kapsamındaki kişilerin finansal anlamda yapılan planları için destek sağlamaktadır. Birikimli hayat sigortası ile pek çok risk durumuna karşı ekonomik destek alınabilir. Sigortalının ve sevdiklerinin sağlıklı ve huzurlu bir hayat planlanmasında önemli rol oynayan bu ürün ile ekonomik anlamda güvence sağlanmaktadır.
- Sigorta ürünleri içinde uygun fiyatlarda hazırlanan ürünlerden biri olan birikimli hayat sigortası sayesinde, az maliyetli prim ödemeleri ile geniş kapsamlı koruma oluşturulabilir.
- Birikimli hayat sigortası, uzun vadede ve geniş çapta hizmet vermektedir. Sigorta poliçesi ile uzun süreli hizmet alabilir, gelecek planlamasını erkenden yapabilir ve pek çok risk durumu için güvence sağlayabilirsiniz.
- Birikimli hayat sigortası, emeklilik planlarının en iyi şekilde yönetilmesini ve düzenlenmesini sağlar. Kalıcı ve sağlıklı bir birikimli hayat sigortası poliçesi ile çalışma hayatı sona erdikten sonra yeni bir düzen kurmak için gereken maddi destek sunulmaktadır.
- Birikimli hayat sigortası ile yaşamı sürdürmede gerekli olan temel ihtiyaçların karşılanması için finansal destek alınabilir ve var olan yaşam standartları, risk durumları ile karşılaştıktan sonra da korunabilir.
- Birikimli hayat sigortası, sigortalının vefat etmesi halinde geride kalan yakınları için maddi koruma sağlamaktadır. Sigortalı kişinin bakmakla yükümlü olduğu bir ailesi bulunuyorsa; sigortalının vefat etmesi durumunda hayat sigorta üzerinden güvence sağlanmaktadır.
- Hayat sigortası ürünleri kapsamında sunulan en önemli avantajlardan biri olan vergi indirimi avantajı da birikimli hayat ürünlerinde sunulmaktadır. Vergi indirimi uygulaması ile ücretli ya da serbest meslek çalışanları, prim ödemelerinde rahat edebilir. Sigorta için ödenmesi gereken prim tutarı, o yıl düzenlenen vergi kanunlarına göre düzenlenen miktar üzerinden gelir vergisi matrahından düşülebilmektedir.
Hayat sigortasının neden yaptırılması gerektiğini ve avantajlarını Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazımızda bulabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Vergi İndirimi Avantajı Var Mıdır?
Birikimli hayat sigortası kapsamında merak edilen ve önemli olan avantajlardan biri de vergi indirimi avantajıdır. Hayat sigortalarında vergi indirimi; ücretli çalışanlar kapsamında kendileri ya da aileleri için yaptıkları hayat sigortası prim ödemelerinin %50'si ile ölüm, kaza, hastalık, maluliyet, işsizlik ya da eğitim amaçlı poliçeler için ödenen sigorta primlerinin tamamında bu avantajdan yararlanılabilir. Vergi indirimi, aylık brüt ücretin %15'ini ve brüt asgari ücretin toplam tutarını aşmamak kaydıyla uygulanmaktadır.
Birikimli hayat sigortası sayesinde sigortalıların vergi indirimi hakkını kullanmaları için sigorta poliçesinin en az 10 yıllık ürün kapsamında hazırlanmış olması gerekir. Bunun dışında standart hayat sigortası kapsamında uygulanan vergi indirimi avantajı ile benzerlik göstermektedir.
Hayat sigortası vergi indirimi avantajı hakkında tüm detayları Hayat Sigortası Vergi İndirimi Avantajı Nedir? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
Ücretli Çalışanlar İçin Birikimli Hayat Sigortası Vergi İndirimi Hesaplama
Ücretli çalışanlar için vergi indirimi hesaplaması, örnek üzerinden şu şekilde açıklanabilir:
Aylık olarak alınan brüt ücretin 2.000 TL olduğunu düşünürsek;
- Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15) 300 TL olmaktadır.
- Birikimli hayat sigortası primi 150 TL,
- Şahıs sigortası primi 150 TL,
- Aylık gelir vergisi matrahı 2.000 – (150 + 75) = 1.775 TL olarak hesaplanır.
- Vergi oranı (%25 ise) ödenecek gelir vergisi ise 1.775 x %25 = 443,75 TL olarak hesaplanır.
- Prim ödenmediği durumda ödenecek gelir vergisi de 2.000 x %25 = 500 TL olarak bulunur.
- Sonuç olarak vergi kazancı 56,25 TL olmaktadır.
Serbest Meslek Sahibi İçin Birikimli Hayat Sigortası Vergi İndirimi Hesaplama
Serbest meslek sahibi sigortalılara için vergi indirimi hesaplaması ise şu şekilde açıklanabilir:
Yıllık beyan edilen gelir 20.000 TL olduğunu düşünürsek;
- Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı (brüt ücret x %15) 3.000 TL olmaktadır.
- Yıllık gelir vergisi matrahı 20.000 - 3.000 = 17.000 TL olarak hesaplanır.
- Vergi oranı (%25 ise) ödenecek gelir vergisi 17.000 x %25 = 4.250 TL olarak hesaplanır.
- Prim ödenmediği durumda ödenecek gelir vergisi 20.000 x %25 = 5.000 TL olarak bulunur.
Birikimli Hayat Sigortası İle BES Arasındaki Farklar Nelerdir?
Birikimli hayat sigortası, geleceğe yatırım sağlaması ve birikim yapılmasını desteklemesi nedeniyle bireysel emeklilik ürünleri ile karıştırılmaktadır. Ancak iki ürün arasında önemli farklar bulunmaktadır.
- Birikimli hayat sigortası, yaşam kaybı ya da maluliyet teminatlarını içermektedir. Bunun yanında bireysel emeklilik sistemi sadece birikim amacıyla hizmet sunmaktadır.
- Birikimli hayat sigortalarında, genel olarak bir yaş koşulu yer almaz. Bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekli olabilmek ve avantajlarından yararlanabilmek için 56 yaşını doldurmuş olmak gerekmektedir.
- Birikimli hayat sigortasında fonlar sigorta şirketi tarafından yönetilmektedir ve yatırım fonlu sigortalar dışında garanti edilen bir getiri oranı bulunmaktadır. Bireysel emeklilik sisteminde ise katılımcı yatırım fonlarınını kendisi belirler ve belirlenen fonlar profesyonel portföy uzmanları tarafından yönetilir.
- Birikimli hayat sigortasında vergi indirimi avantajı ile prim ödemelerinde kolaylık sağlanmaktadır. Bireysel emeklilik sisteminde ise katkı paylarının % 25’i oranında devlet katkısı ödemesi yapılır.
- Birikimli hayat sigortası poliçeleri üzerinden borç alınabilir. Ancak bireysel emeklilik hesaplarında böyle bir uygulama bulunmaz.
Bireysel emeklilik sistemi hakkında tüm detayları Bireysel Emeklilik Bes Hakkında Kısa Bilgiler yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Poliçe Sorgulaması Nasıl Yapılır?
Birikimli hayat sigortası sorgulaması yapmak için sadece TC kimlik numarası bilgisi yeterli olmaktadır. Birikimli hayat sigortası poliçe sorgulaması yapmak için e – devlet uygulaması üzerinden işlem başlatılabilir. Aynı zamanda hayat sigortası hizmeti veren sigorta şirketlerinin web siteleri ya da çağrı merkezleri üzerinden de sorgulama yapılabilmektedir.
Tüm bunların yanı sıra Sigorta Dünyası web sitesi ve çağrı merkezi üzerinden de birikimli hayat sigortası poliçelerine dair sorgulama yapılabilir.. Tüm bu seçenekler üzerinden sorgulama yapabilmek için gerekli olan bilgiler, TC kimlik numarası ve poliçe numarası bilgilerinden ibarettir.
Sigorta Dünyası web sitesinden kolay ve hızlı bir şekilde sorgulama işlemi yapılabilir. Web sitemizde yer alan sorgulama sayfasını açtıktan sonra, TC kimlik numarası girilerek sorgulama yapabilir ve var olan poliçe bilgilerine ulaşılabilir. Bunun yanında yeni poliçe başlatmak için de sorgulama sayfası kullanılabilmektedir. Birikimli hayat sigortası sorgulaması sonucu ihtiyaç duyulan tüm bilgilere ulaşılacaktır.
Sigorta Dünyası uzmanlarına danışarak en iyi poliçe seçenekleri hakkında bilgi alabilir ve hayat sigortası sorgulama yollarını öğrenebilirsiniz.
Hayat sigortası sorgulaması hakkında farklı noktaları öğrenmek için Hayat Sigortası Sorgulama Yolları yazımızdan bilgi alabilirsiniz.
Birikimli Hayat Sigortası Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Birikimli hayat sigortası hesaplaması yapılırken sigorta şirketleri, sigorta kapsamına alınacak kişinin yaşına, cinsiyetine ve poliçede yer almasını istediği teminatlara göre işlem yapılmaktadır. Poliçelere dair doğru ve kesin fiyat bilgisine ulaşmak için sigorta yetkilileri ile görüşme sağlanmalı ve istenen bilgiler net bir şekilde paylaşılmalıdır.
Hayat sigortası şirketlerine prim ödemeleri aylık ya da yıllık olarak yapılabilmektedir. Aynı zamanda ödemeler, isteğe bağlı olarak nakit ya da kredi kartı ile gerçekleştirilebilir.
Hayat sigortası hesaplaması yaptırmak ve en doğru fiyatlara ulaşmak için Sigorta Dünyası uzmanları ile iletişime geçebilirsiniz. Çağrı merkezimiz üzerinden 7 / 24 sigorta uzmanlarına ulaşabilir ya da web sitemizden ücretsiz sorgulama yaparak, en iyi teklifleri alabilirsiniz.
