Bireysel emeklilik sisteminde 10 yıl sonra ne kadar para alınacağını bilmeden önce bireysel emekliliğin ne olduğunu bilmekte fayda vardır.
Bireysel emeklilik sistemi kişinin istediğine bağlı olarak temin edilen yatırım türüdür.
Uzun süreli anlaşma sağlanabilecek bir birikimdir. Bireysel emeklilik hakkında sahip olmak için birikim hesabınıza en az 10 yıl prim ödemeli ve 56 yaşını doldurmalısınız.
Bireysel emeklilik sistemine ne kadar erken yaşta başlarsanız o kadar avantajlı olma şansınız vardır. Daha çok tasarruf yapabilirsiniz. 18 yaş üzeri herkes bu haktan yararlanabilmektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemi Nasıl İşliyor?
Bireysel emeklilik sisteminin işleyişiile ilgili birçok yöntem bulunmaktadır. Bireysel emeklilik sistemibağlı birikimlerinizi en uygun şekilde değerlendirmek için katılımcıların emeklilik şirketi ile anlaşma yapıp imza atmaları gerekmektedir.
Sözleşme imzalamanız bireysel emekliliğe katılmak için uygun ve yeterlidir. Sonraki işlemde şirket katılımcıya emeklilik sistemi ile ilgili bilgi verir ve katılımcının yaşı, geliri ve istekleri doğrultusunda bir emeklilik planı yapmasını sağlar.
Katılımcı belgeleri imzaladığı zaman sözleşme geçerli olmaya başlar.
Katılımcının ödediği miktarlar emeklilik yatırım fonlarında kullanılmak üzere bir değerlendirmeye alınır. Bu fon şirket ve katılımcı arasında gerçekleştirilmektedir. İşinde uzmanlaşmış portföy yöneticileri herhangi bir gelir garantisi olmadan yönetmeye başlar.
Katılımcının sahip olduğu fonlar Takas bank tarafından katılımcının da görebileceği şekilde takip edilir. Bu işlemde Emeklilik Gözetim Merkezi, Hazine Müşavirliği ve Sermaye piyasası da takip etmekten sorumlu tutulur. Aynı zamanda fonlar bağımsız bir dış denetim tarafından yılda 1 kez gerçekleştirilmektedir.
Kapsamlı bilgi için: Bes Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir? yazısını okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Kaç Yıl Ödenir?
Bireysel emeklilik sisteminin kaç yıl ödeneceği ile ilgili her yıl yeni bir düzenleme yapılmaktadır.
Bireysel emeklilik sistemi sözleşmeyi imzaladığınız andan itibaren birikim sürecinizi başlatır.
2018 yılından önce bireysel emeklilik sisteminden katılımcılar istedikleri zaman çıkabiliyorlardı.
2018 yılında bu süre 3 yıl zorunlu hale getirildi. Fakat erkenden ayrılanlar için birçok kesinti yapılmaktadır. Devlet desteğinden erken ayrılmak isteyen katılımcılar aşağıda belirtilen durumlardan kaynaklı sorunlar yaşayacaktır:
- 10 yılı doldurmadan çıkanlara %15 oranında kesinti yapılır.
- 10 yıldır çıkmadıysanız ama emekli olamadıysanız %20 oranında kesinti yapılır.
- Emeklilik, vefat gibi durumlarda ayrılırsanız %5 oranında kesinti yapılır.
Yalnızca bu kesintiler de değil, aynı zamanda Bireysel Emeklilik Sistemi Giriş Aidatı da ödemek zorunda kalınır. Eğer sözleşmeyi imzalarken giriş aidatı ödemediyseniz bunu sözleşmeden ayrılırken ödemek zorundasınız.
Giriş aidatı kesintisi için ödenecek oranlar aşağıdaki gibidir:
- 3 yılınız doldu fakat 6 yılınız dolmadı ise %50 oranında kesinti yapılır.
- 3 yılınız dolmadı ise %75 oranında kesinti yapılır.
- 6 yılınız dolmadı ise %25 oranında kesinti yapılır.
Bireysel Emeklilik Kaç Yaşında Başlar?
Bireysel emeklilik sistemine başlama yaşı 18’dir.
Bireysel emeklilik sistemi geleceği için ek güvence sağlamak isteyen 18 yaşını doldurmuş herkes sisteme dâhil olabilir.
18 yaşından küçük kişiler için de ailesinin kontrolü ile adlarına açılan hesaptan sisteme giriş yapılabilmektedir. Bu bir nevi avantajdır. Çünkü bireysel emekliliğe ne kadar erken başlanır ise o kadar çok birikim sağlanmaktadır.
Bireysel Emeklilik Kaç Yıl Sonra Para Alırım?
Bireysel emeklilik sisteminden para alınması için geçecek süre sistemden vazgeçme ya da emeklilik hakkı elde etmeye göre değişir. Ayrıca sisteme giriş yaşı da ne kadar süre sonra BES’ten para alınacağını değiştirir.
Bireysel emeklilik sisteminden yararlananlar devlet katkısı ile yatırdığı paraya ek devlet katkısından yararlanmaktadırlar. İlgili katkı erken çıkma oranında belirli oranlarda kesintiye uğramaktadır.
Katılımcı 10 yılda, eksiksiz bir şekilde biriktirdiği parayı almak isterse ayrılırken %10 oranında stopaj kesilir, daha erken ayrılmak isterse %15 oranında kesilir.
Katılımcılar paralarını geri almak için bireysel emeklilik sözleşmesi imzaladıkları şirkete müracaat etmelidir.
Dolduracağınız form ile paranızı istediğinize dair belgeleri teslim ederek 2 -3 hafta içinde paranızı hesabınıza yatırırlar. Yani siz ne zaman isterseniz o zaman ayrılma şansına sahipsinizdir. Bu durumda da ayrıldığınız tarihten 2-3 hafta içinde paranızı alabilirsiniz.
Sistemden emekli olunduğu ve aylık halinde parayı almanın tercih edildiğinde devlet katkısının tamamından yararlanmak mümkündür.
Sistemden emeklilik için 56 yaş ve 10 yıllık prim süresi şartlarının sağlanması gereklidir.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Kaç Yılda Emekli Olunur?
Bireysel emeklilikte emeklilik için gerekli süre 10 yıldır.
10 yıllık süre tek başına sistemden emekli olmak için yeterli değildir. Ayrıca 56 yaşını doldurmanız gerekmektedir.
Emeklilik hakkı elde etmenin ardından birikimlerinizi tek seferde veya aylık geri ödeme ile sistemden alabilirsiniz. Emekli olan kişiler için temel haklar da mevcuttur.
İlgili haklar aşağıda sıralanmaktadır:
- Kişi emekli olmak istemez ise istediği zaman sistemden ayrılma hakkına sahiptir.
- Çalıştığınız şirketten sözleşme imzalandığı andan itibaren 2 yıl boyunca başka bir şirkete geçiş yapılamaz. 2 yılsonunda geçiş yapılır ise önceki birikimleriniz şimdiki seçmiş olduğunuz şirkete 1 yılda aktarılmaktadır.
- Emeklikte çok kazanan katılımcı birikimleri tercihine göre ay aya veya yıllık maaş olarak ödeme yapılabilir.
Daha kapsamlı bilgi için: Bireysel Emeklilik Sisteminde Kaç Yılda Emekli Olunur? içeriğine geçiş yapabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Nasıl Çalışır?
Bireysel emeklilik sisteminin işleyişi ile ilgili dört uygulama bulunmaktadır.
Kişinin ihtiyaçları ve istekleri doğrultusunda çalıştığı için aylık gelir sisteminiz de o doğrultuda ilerlemektedir.
- Bireysel emeklilik sisteminde aylık gelirinizin en az %10 ya da 15’lik kısmını prim olarak yatırabilirsiniz.
- Sisteme katıldığınız takdirde vergi avantajlarından da yararlanabilirsiniz.
- Birden fazla yatırım aracı ile birikim yapma şansınız olabilir.
- Yatırım yapabileceğiniz araçları nakit, vadeli veya vadesiz, hisse senetleri, borçlanmalar vb. Sermaye Piyasası Kurulu tarafından destekli her türlü yöntemi istediğiniz şekilde sıralayabilirsiniz.
BES Bireysel Emeklilik Sistemi Nasıl Yapılır?
BES bireysel emeklilik sisteminin nasıl yapılacağıile ilgili 5 yöntem bulunur.
BES, birikim hesabı oluşturan kişiler önemli avantajlar sağlayan bir sistemdir.
BES düzenli birikim yapmanıza, birikim yaparken tutarlı olmanıza katkıda bulunmaktadır.
BES sistemi aşağıdaki örnekler gibi size oldukça fazla avantaj sağlamaktadır:
- Bireysel emeklilik sisteminde emekli olabilmeniz için yatırım yaptığınız hesaba düzenli bir şekilde ödediğiniz katkı payı, fonları belirlerken alınan risk ve ara ödemeleriniz için oldukça önemlidir.
- Maddi açıdan herhangi bir sorun yaşamadığınız sürece ödemelerinize ara vermemeniz sizin ödediğiniz katkı payının yıllık enflasyon oranında artış göstermesi açısından avantajlı olacaktır.
- Fon tercihlerinizde istediğiniz risk seviyesinde fondan yararlanabilirsiniz.
- Risk seviyeleri emekliliğinizin bitiş süresine bağlı olarak değişim göstermektedir.
- Bes hesaplamalarınızda biriktirdiğiniz ve elinizde olacak tutarı tahminen kapatabilirsiniz. Yaş, ödeme sıklığı, katkı payı oranı esas alınmaktadır.
Diğer merak ettikleriniz için: Bes - Bireysel Emeklilik Şartları Ve Soruları içeriğini okuyabilirsiniz.
BES Bireysel Emeklilik Sistemi Nasıl İptal Edilir?
Bireysel emekliliğin iptali için katılımcıların minimum sistemde 2 ay kalması gereklidir.
Katılımcılar 2 ay içinde bireysel emeklilik sistemini iptal etme hakkına sahiptirler.
İptal işlemi sonrasında ise yatırılan prim tutarları ile ilgili bir kayıp söz konusu değildir. Fakat sistemden ayrılanlar devlet katkısından yararlanamazlar.
Sistemden ayrılan çalışanlar 10 iş günü içinde yatırdıkları para miktarları geri iade edilmektedir. Fakat ilk 3 yıl içinde zorunlu besten vazgeçerseniz devlet katkısından yararlanamazsınız. Eğer taahhüt imzalamışsanız yatırdığınız paradan ücret kesintisine uğrayabilirsiniz.
Devlet katkısı için: Bes Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Avantajı yazısını okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemine Neden Katılmalısınız?
Bireysel emekliliğe katılma sebebi için altı farklı neden sıralanabilir.
Bu nedenler bireysel emeklilik ile ileride yaşanabilecek olumsuzluklar avantaja çevrilebilir:
- Bireysel emeklilik devletin katkıları ile oluşturulan bir sistemdir.
- Kendinize ait bir emeklilik planına sahip olabilirsiniz.
- Katkı payı tutarını kendiniz belirleyebilirsiniz.
- Ödemelerinizi istediğiniz zaman sonlandırabilirsiniz.
- Ödeme periyodunu kendinize göre belirleyebilirsiniz.
- Emeklilik planını 1 yıl içinde 4 kez, fon dağılımını 1 yılda 6 kez değiştirebilirsiniz.
