Çalışma hayatı süresince çalışanların, düzenli birikim yapabilmelerine ve emeklilikte ek gelir ile hayat standartlarını korumalarına olanak sağlayan bireysel emeklilik sistemi; geçtiğimiz yıllar itibariyle işverenler tarafından yaptırılması zorunlu bir uygulama haline gelmiştir. Sistem içinde yer alan vatandaşlar, belirli şartlar kapsamında sisteme zorunlu olarak dahil edilir ve yine belirli şartlar çerçevesinde, çeşitli oranlarda hazırlanan devlet katkı paylarından yararlanabilirler. Tüm bunların yanında, isteğe bağlı olarak BES uygulamasından çıkış yapmak da son derece kolaydır.
Bireysel emeklilik avantajlarından yararlanmak isteyen kişilerin en çok merak ettiği soruların başında, sisteme kimlerin katılıp katılmayacağı olmaktadır. Sizler için hazırladığımız yazımızda, işte tüm bu soruların yanıtlarını vermeyi planladık. Yazımızı okuduktan sonra BES’e kimlerin katılabileceği, yaş sınırı uygulamaları ve katılım koşulları hakkında tüm detayları öğrenebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Nedir Bireysel Emeklilik Sistemine Kimler Katılabilir?
Bireysel emeklilik sistemi ( BES), çalışma döneminde var olan hayat standartlarını emeklilik döneminde de sürdürebilmek için erkenden düzenli birikim yapılmasını sağlayan bir uygulamadır. Sistem dahilinde yer alan en büyük avantajlardan biri olan devlet katkısı ise BES’e katılım oranlarını arttırmakta ve sistemi cazip hale getirmektedir.
Bireysel emeklilik sistemi ya da daha sık kullanılan adıyla BES, 2017 yılı ile hayatlarımıza girmiştir. Resmi Gazete’de yayınlanarak duyurulan bireysel emeklilik sistemi, uzun vadede ekonomik anlamda kaynak oluşturması ve istihdamın artışında ciddi bi rol oynaması nedeniyle önemli bir uygulamadır.
- Bireysel emeklilik sistemine katılım isteğe bağlı ve zorunlu olarak yapılabilmektedir. Sistemin kapsamın 18 ile 45 yaş arasında olan tüm çalışan vatandaşları kapsamaktadır. Resmi Gazete üzerinden bildirilen ilan kapsamında, 45 yaşın altında bulunan tüm vatandaşlar, özel ya da kamu sektöründe çalışıyor olmaları gözetilmeksizin, sisteme dahil edilmek zorundadırlar. Bu nedenle, 45 yaş altındaysanız ve sigortalı olarak bir kurumda çalışıyorsanız; zorunlu bireysel emeklilik sisteminde yer almanız gerekmektedir.
- İlk aşama için 1000 kişi ve üzeri çalışana sahip özel işletmeleri için geçerli olan BES uygulaması, ilerleyen zamanlarda tüm özel ve kamu sektörü çalışanları için zorunlu olmuştur. Sonuç itibariyle TC vatandaşı olan tüm sigortalı çalışanlar, bireysel emeklilik sisteminde yer almaya başlamıştır.
Bireysel emeklilik sistemine kimlerin katılabileceğine dair detayları Zorunlu Bireysel Emeklilik Kimleri Kapsıyor?Yazımızda bulabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemine Katılım Zorunlu Mudur?
Özel ya da kamu sektörü kapsamında, işverenler tarafından çalışanların bireysel emeklilik sistemine dahil edilmeleri zorunludur. Emeklilik dönemi için rahat bi yaşam planlaması için önemli bir uygulama olan bu sisteme çalışanlar, işe başladıkları an otomatik olarak katılım sağlarlar.
BES’e katılım zorunludur ancak sistemde kalmak için herhangi bir gereklilik bulunmamaktadır. Prim ödemelerini fazla bulan ya da birikim yapmayı düşünmeyen katılımcılar, istedikleri takdirde sistemde çıkış yapabilirler. Cayma hakkını kullanarak BES iptali talep eden katılımcıların çıkış işlemleri gerçekleştirilir ve ilk 10 iş günü içerisinde, maaşlarından kesilen prim tutarı iade edilir.
Bireysel emekliliğin zorunluluğu ve kapsamı hakkında bilgi almak için Bireysel Emeklilik Zorunlu Mu? Bes Kapsamıyazımızı okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Yaş Sınırı Var Mı?
Bireysel emeklilik sistemi için belirlenmiş bir yaş sınırı uygulaması bulunmaktadır. Sisteme giriş yapmak için belirlenen alt yaş sınırı 18, üst yaş sınırı ise 45 olarak düzenlenmiştir. Bu nedenle 18 – 45 yaş arasında bulunan tüm TC vatandaşları, bireysel emeklilik sistemine herhangi bir sorun yaşamadan giriş yapabilirler.
Bireysel emeklilik için belirlenen yaş aralıkları bu şekildedir; ancak bu sınırlandırmalar bazı şartlar çerçevesinde esnetilebilmektedir. Pek çok emeklilik şirketi, farklı standartlara göre yaş sınırları değiştirebilir ve kendi kuralları dahilinde belirleyebilmektedir.
Bunların yanında, bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekli olabilmek için belirlenen yaş sınırı ise 56’dır. 56 yaşını doldurmuş ve sistemde en az 10 yıl boyunca kalmış olan katılımcılar, bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekli olma hakkı kazanabilirler.
Bireysel emeklilikte yaş sınırları hakkında bilgi almak için Bes – Bireysel Emeklilik Yaş Sınırı yazımızı inceleyebilirsiniz.
45 Yaş Üstü Bireysel Emeklilik
BES kapsamında belirlenen ve katılım için gerekli olan yaş sınırı üst kademesi 45 olarak belirlenmiştir. Bu üst yaş sınırı tüm emeklilik şirketleri için geçerlidir ve 45 yaşın üstünde yer alan vatandaşların sisteme giriş yapılmaz. 45 yaş üstü adaylar için tek bir durumda katılım şansı bulunmaktadır. Bireysel emeklilik sistemine 27.12.2018 gününden önce girişinin yapılması gereken çalışanların yaşı durumu araştırılırken; belirleyici tarih 1.1.2017 olarak alınır ve kişiler için 2 yıllık bir zaman kazanılabilir.
18 Yaş Altı Bireysel Emeklilik
Bireysel emeklilik sistemin kapsamında, 18 yaş altında bulunan kişiler için herhangi bir düzenleme ya da çalışma yoktur. Pek çok sigorta şirketi, 18 yaş altı için de düzenlenen bireysel emeklilik uygulamaları için talep de bulunsa da henüz bu anlamda bir çalışma bulunmamaktadır. Bunun yanında sigorta şirketleri, gençlere göre farklı emeklilik planları hazırlayarak tasarruf bilincini oluşturmaya çalışmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sistemine Nasıl Giriş Yapılır?
Bireysel emeklilik sistemine giriş işlemleri, emeklilik şirketleri üzerinden ya da online platformlar aracılığıyla yapılabilmektedir. Bireysel emeklilik sistemine girişte emeklilik şirketini seçmek, kapsamlı bir araştırma ve inceleme sonucu yapılmalıdır. Şirket seçiminde farklı hizmetleri karşılaştırmak ve size en uygun olanı bulmak için Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden işlem yapabilirsiniz.
Sigorta Dünyası aracılığıyla hizmet alabileceğiniz ve değerlendirme yapabileceğiniz, bireysel emeklilik ürünü hazırlayan şirketleri şu şekildedir:
- Allianz Sigorta
- NN Hayat Sigorta
Bireysel emeklilik için bir plan hazırlanırken sisteme alınacak kişinin önerileri dikkate alınmalıdır. Ancak plan aşamasında mutlaka bir uzmana danışmak ve yönlendirmesi ile bir plan çıkarmak gerekmektedir. Emeklilik planlamasında kişilerin kendi birikimleri ve bilgileri yeterli gelmeyebilir. Bunun yerine uzmanların fikirlerine danışmak, büyük avantajlar sağlayabilmektedir.
Bireysel emeklilik sistemine giriş yapmak için ilk olarak iki yoldan birini değerlendirmek gerekir. Bunlar gönüllülük kapsamında ve zorunlu bireysel emeklilik başvurusudur. Zorunlu BES, işverenler tarafından çalışanları için yaptırılır ve çalışanların herhangi bir başvuru yapmalarına gerek yoktur. Bu sınıfta yer alan katılımcılar, sigortalı bir işe başladıkları zaman, iş yerleri bünyesinde bireysel emeklilik sistemine dahil edileceklerdir. Gönüllü olarak sisteme giriş yapmak isteyen adaylar ise bu ürünü sunan emeklilik şirketlerinden birini seçerek katılım sağlayabilirler.
Bireysel emeklilik ürünü hazırlayan sigorta şirketlerinin bilgisine Bireysel Emeklilik Şirketleri Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemine Giriş
Bireysel emeklilik sistemine katılım, özel ya da kamu sektörü kapsamında bulunan iş yerlerinde çalışan sigortalı kişiler için zorunludur. Bu özelliklere sahip tüm çalışanlar, işverenler tarafından otomatik olarak bireysel emeklilik sistemine giriş yaptırılmaktadır.
Tüm kamu ve özel sektörde çalışan kişiler için bireysel emeklilik sistemine otomatik katılım uygulaması; tasarruf bilincini desteklemek, kişilerin birikim yapmasına katkı sağlamak ve ekonomiyi canlandırmak amacıyla geliştirilmiştir.
Otomatik bireysel emeklilik katılım sistemi; 45 yaşını aşmamış ve yeni işe başlamış olan, SSK veya Emekli Sandığı’na bağlı olarak çalışan tüm kişileri kapsar. Katılım için gerekli tüm işlemler ise işveren tarafından yürütülür. Çalışanları için en uygun emeklilik şirketi ile anlaşma yaparak, sisteme giriş için gereken kriterleri belirlerler.
Bireysel emeklilik sistemine giriş işlemleri hakkında bilgi almak isterseniz; Bireysel Emeklilik Giriş İşlemleri Nasıl Yapılır? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminin Avantajları Nelerdir?
Bireysel emeklilik sistemi, her şeyden önce emeklilik dönemi için ekonomik anlamda rahat ve huzurlu bir hayat planlaması yapmak için hizmet vermektedir. Bunun yanında tasarrufa yönlendirmesi ve birikim yapılmasını sağlaması nedeniyle önemli bir yatırım uygulamasıdır.
Bireysel emeklilik sisteminin başlıca avantajları şu şekilde sıralanabilir:
- Yatırım planlaması yapması nedeniyle tasarruf bilinci oluşturur.
- Sistem kapsamında bulunan fonlar, vergiden muaf tutulmaktadır.
- Önemli oranlarda devlet katkısı bulunmaktadır.
- Sistemden isteğe bağlı olarak çıkış yapmak mümkün ve kolaydır.
- Birikim yapılmasını destekler.
- Sisteme giriş yapmak için herhangi bir ücret ödemeye gerek yoktur.
- Emeklilik dönemi geldiğinde kullanıcılar birikimlerini tek seferde ya da maaş sistemi üzerinden alabilirler.
- Birikimler, istek doğrultusunda başka emeklilik şirketine devredilebilir.
- Yatırımlar uzman fon yöneticilerinin denetimi altındadır.
Bireysel emeklilik sistemin avantajlarını daha detaylı görebilmek için Bireysel Emeklilik Yaptırmak İçin 7 Mantıklı Adımyazımızı okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sorgulaması Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik hesaplaması ya da hesap incelenmesi için çalışanlar, sorgulama işlemlerinin nasıl yapılacağını öğrenmek isterler. Bireysel emeklilik sorgulaması, E – Devlet sistemi üzerinden yapılabildiği gibi bireysel bankacılık uygulamaları üzerinden de tamamlanabilmektedir. Ancak bireysel bankacılık uygulamaları da E – Devlet sistemine yönlendirme yapmaktadır. E – Devlet üzerinden sorgulama yapabilmek için sisteme giriş yapmayı sağlayan bir şifrenizin olması gerektiğini unutmamak gerekmektedir.
E – Devlet sistemine giriş yaptıktan sonra “Bireysel Emeklilik Otomatik Katılım Sistemlerinde Devlet Katkısı Sorgulama” sayfası açıldığında; kullanıcıların merak ettiği tüm bilgilere ulaşım sağlanabilmektedir.
Bunun yanı sıra, Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden BES sorgulaması yapabilir ya da ücretsiz poliçe başvurusu yapabilirsiniz. Sizden istenen temel kişisel ve iletişim bilgilerinizi girerek form doldurabilir ve teklif alabilirsiniz. Ayrıca çağrı merkezimiz 7 / 24 hizmet vermekte ve sigorta uzmanlarımız merak ettiğiniz tüm soruları cevaplamaktadır.
