Bireysel emeklilik sistemi içerisinde sunulan pek çok avantajdan biri olan devlet katkısı avantajı; kullanıcıların güvende hissetmesini sağlayan nedenlerden de biridir. Devlet katkısı sayesinde hem sistemin güvenirliği görünür kılınmakta hem de her vatandaşın birikim yapma şansı artmaktadır.
Bireysel emeklilik, çalışan kesim için zorunlu bir uygulamadır. SGK sisteminde yer alan her kimse, işverenler tarafından sisteme dahil edilmektedir. Sisteme dahil olan kişiler için devlet tarafından sunulan katkı payları da BES uygulamasını daha cazip hale getirmektedir.
Hazırladığımız yazımızda, BES devlet katkısı oranları ve sınırları hakkında merak edilen tüm detayları derledik.
Bireysel Emeklilik Nedir?
Bireysel emeklilik sistemi ya da diğer adıyla BES çalışma süresince var olan yaşam standartlarını emeklilik dönemine taşımak için olanak sağlayan bir sistemdir. Var olan emeklilik planına ek olarak alternatif bir emeklilik sistemi olarak düşünülebilir. Sistemde yer alan kullanıcılar, SGK emekliliklerinden alacakları maaşa ek olarak sistem üzerinden de maaş alabilirler ve ek gelir imkanı bulabilirler.
Bireysel emeklilik uygulaması ile kişilerin her ay maaşlarından belirli tutarlarda prim kesintisi olur. Kesintiler sayesinde biriken tutar, emeklilik dönemi geldiği zaman kişiye ödenmektedir. Bu ödeme işlemi, kullanıcının isteği doğrultusunda taksit şeklinde ya da toplu olarak yapılabilmektedir.
Bireysel emeklilik sistemini cazip kılan ve talebin artmasını sağlayan en önemli neden ise devlet katkısı alıyor oluşudur. Sistem içerisinde yer alan sigortalı, devletin belirli oranlarda sunduğu katkı payları ile güvence altına alınabilmektedir. Devlet tarafından verilen katkı payı oranları, kullanıcıların sistemde kaldıkları süre ile bağlantılı olarak değişmektedir.
Bireysel emeklilik sistemi hakkında daha fazla detay öğrenmek isterseniz; Bes Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Kimler BES’e Katılabilir?
Bireysel emeklilik sistemi iki farklı türe ayrılır. Bunlar isteğe bağlı ve zorunlu olmak üzere gruplandırılmıştır. İsteğe bağlı olan türdeki sisteme katılımlarda, 18 yaşını doldurmuş olmak gereklidir. Zorunlu olan bireysel emeklilik kapsamında ise yaş aralığı 18 – 45 olarak belirlenmiştir. Kamu ya da özel sektörde çalışan bu yaş aralığında bulunan herkes, işverenler tarafından bireysel emeklilik sistemine dahil edilmek durumundadır.
Zorunlu bireysel emeklilik sisteminin kimleri kapsadığını öğrenmek için Zorunlu Bireysel Emeklilik Kimleri Kapsıyor? Yazımızı okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Avantajları Nelerdir?
Bireysel emeklilik sistemi uygulaması kapsamında değerlendirilebilecek sayısız hizmet ve avantaj bulunmaktadır. Her şeyden önce BES ile rahat ve huzurlu bir emeklilik dönemi planı hayata geçirilebilir. Aynı zamanda kişiler için emeklilik garantısı sağlanmaktadır. SGK emekliliğine ek olarak, tamamlayıcı bir emeklilik planı sunan bireysel emeklilik sistemi bünyesindeki avantajlar şu şekilde sıralanabilir:
- Sisteme dahil olmak için hiçbir ücret ödenmez.
- BES fonları için vergi ödemesi beklenmez.
- Tasarruf ve birikime yönlendirir.
- Sistemden isteğe bağlı olarak çıkış yapmak mümkün ve kolaydır.
- Emeklilik şirketinin değişimini yapma şansı vardır.
- Birikimler tek seferde ya da taksitler şeklinde çekilebilir.
- Devlet kontrolü ve katkısı vardır.
BES’e giriş yapmak için bilmeniz gereken tüm detayları Bireysel Emekliliğe Giriş Yapmadan Önce Bilinmesi Gerekenler yazımızda bulabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Nedir?
Bireysel emeklilik sisteminde kullanıcıların birikim hesapları, devlet tarafından kontrol edilmekte ve desteklenmektedir. BES uygulamasında toplu ya da taksit taksit yatırabileceğiniz tüm primlere ek olarak %25 devlet katkısı eklenmektedir. Bireysel emeklilik hesabına devlet tarafından eklenen bu tutara BES devlet katkısı tanımı yapılmaktadır.
Bireysel emeklilik kullanıcılarının ödedikleri tüm primler ve aldıkları devlet katkıları, emeklilik yatırım fonları aracılığıyla değerlendirilir. BES hesabı, emeklilik dönemine kadar kişinin birikim yapması için oluşturulur ve bu amaç doğrultusunda hizmet verir. Bireysel emeklilik uygulaması ile toplumu tasarrufa teşvik edip bilinç oluşturmayı başarırken kullanıcılarının da birikim yapmasını sağlamaktadır.
2013 Ocak ayı itibari ile kullanılmaya başlayan BES devlet katkısı ile uygulamada yeni bir dönem başlamış ve güvenirliliği büyük oranda artmıştır. Yeni sistem ile yatırılan paranın %25 gibi bir tutarı, devlet katkısı ile güvence altına alınmıştır. Bu sayede kullanıcıların emeklilik planları korunmuş ve tasarruf sorunu için büyük bir adım atılmıştır.
Bireysel emeklilik sistemin kapsamında uygulanan devlet katkısı hakkında merak edilenlere Bes Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Avantajıyazımızdan ulaşabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Üst Sınırı Nedir?
Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı üst sınırı, dönemin brüt asgari ücretinin %25’i kadardır. Yani o dönemin belirlenmiş asgari ücret tutarına göre değişim gösterir. Aynı zamanda BES hesabına yatırılan miktar üzerinden de devlet katkısı alınabilir. %25 oranında hesaplanan tutar ile yıllık olarak elde edeceğiniz gelir belirlenir.
Bireysel emeklilik hesabına yatırılan prim tutarı arttıkça devlet katkı payı da artacaktır. Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı üst sınırı, sözleşmeye bağlı olarak değişmez; katılımcı inisiyatifine göre değişim göstermektedir. Bunun yanında bireysel emeklilikte üst sınır bulunmaz. Sistemde yer alan kullanıcılar için tüm sözleşmeleri kapsayan ve bir sene içinde ödenebilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %25’i oranında sınırlı tutulmuştur. Sistem üzerinde belirlenen bu limit, katılımcılar temel alınarak hesaplanmaktadır. Katılımcıların birden fazla sözleşmesi bulunuyorsa, tüm sözleşmeleri için yapılan toplam katkı payı üzerinden devlet katkısı alabilmektedirler.
Bireysel emeklilik kullanıcılarının sistemde daha uzun kalmalarını sağlamak amacıyla devlet katkısı için kademeli hak kazanma süresi uygulanır. Kişiler, sözleşmelerini ne kadar uzun süre yenilerlerse o kadar avantaj elde edeceklerdir. Sistemde devlet katkısı hesaplaması, Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından emeklilik şirketlerinin ilettiği veriler üzerinden yapılmaktadır. Emeklilik şirketleri, sisteme giriş yapmak isteyen adayların ilk olarak aylık ödeme durumlarını sormaktadır. Bunun nedeni sistem için gerekli ödeme koşullarını sağlayıp sağlamayacağını öğrenmektir. Ayrıca devlet katkısı avantajlarından en iyi şekilde yararlanabilmek için de düzenli ödeme yapmak, çok önemlidir.
Tüm bu bilgilerden sonra bireysel emeklilik hesabı oluşturmak için heyecanlanmaya başladıysanız; En İyi Bireysel Emeklilik Hesabı Nasıl Oluşturulur?Yazımızı okumadan işlemlere başlamayın.
2020 Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Üst Sınırı
Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı üst sınırı, daha önce belirttiğimiz gibi, brüt asgari ücretin %25’i oranına belirlenir. 2020 yılı için üst sınır ise 8.829,00 TL olarak belirlenmiştir. Geçtiğimiz 2019 senedinde 7.675 TL olan devlet katkısı üst sınır, bu yıl artış göstererek bu rakama ulaşmıştır.
Bir örnekle anlatmak gerekirse; sisteme giriş yapmak isteyen adayın maksimum alacağı devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücret tutarı üzerinden %25 oranı ile sınırlıdır. 2020 yılında maksimum devlet katkısı olarak belirlenen tutar olan 8.829,00 TL’den yararlanabilmek için kişinin yatırması gereken toplam tutar 35.316,00 TL olmalıdır.
Bireysel emeklilik sistemi dahilinde yer alan diğer avantaj durumları ve dezavantaj seçenekleri hakkında bilgi almak için Bireysel Emekliliğin Avantajları Ve Dezavantajları Nelerdir? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Hakediş Süreleri Nasıldır?
Bireysel emeklilik sistemi içerisinde devlet katkısı hizmetinden yararlanabilmek için belirli bir süre sistemde kalmak gerekmektedir. Bu süre için kullanılan tabir, devlet katkısı hak ediş süresidir ve belirli şartlar sonucunda gerçekleşir.
Bireysel emeklilik iptalı oldukça kolay olan bir sistemdir. Ancak kullanıcıların dikkat etmesi gereken nokta kaybedilecek devlet katkısı avantajı olacaktır. BES’ten çıkış yapmak isteyen adayın ilk olarak sisteme girdiği zaman, sistemde yaptığı birikim ve kaldığı süre göz önünde bulundurulur. Bu araştırmalar sonrasında kullanıcının alacağı iade tutarı hesaplanır. Ayrılma durumunda, yapılan birikim içerisinde devlet katkısını alabilmek için belirlenen süreler şu şekildedir:
- Sistemde en az 3 yıl kalınması halinde %15’ine,
- Sistemde en az 6 yıl kalınması halinde %35’ine,
- Sistemde en az 10 yıl kalınması halinde %60’ına,
- Emekli olma, vefat etme ya da maluliyet halinde %100'ünü almaya hak kazanılmaktadır.
Katılımcı sisteme girdikten sonra 3 yıl içinde ayrılma talebinde bulunursa, herhangi bir devlet katkısı imkanı verilmez. Devlet katkısından yararlanabilmek için en az 3 yıl sistemde, aktif olarak kalmak gerekir.
Bireysel emeklilik sistemi detayları, giriş koşulları, iptal şartları ve avantajlarına dair bilgi almak için Sigorta Dünyası yetkililerine ulaşabilirsiniz. Alanında uzman ekibimiz ve deneyimli kadromuz ile sigorta sektörüne dair merak ettiğiniz tüm soruların cevaplarını vermeye hazırız. 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizi arayarak BES uygulaması hakkında bilgi talep edebilirsiniz. Ayrıca talebinizi hiçbir ücret ödemeden, online sorgulama yaparak da iletebilir ve en kısa sürede uygun teklifleri değerlendirmeye başlayabilirsiniz.
