BES ya da diğer adıyla Bireysel Emeklilik Sistemi, kısa vadeli değil; uzun vadede birikim imkanı sunan bir yatırım aracı olarak açıklanabilir. Ancak katılımcılar, farklı nedenlerden dolayı, tüm avantajlarına rağmen sistemden çıkış yapmak isteyebilirler. Böyle durumlar için BES kapsamından ayrılmak mümkündür. Bunun yanında, sistemden ayrılmak istendiğinde birikimin ne ölçüde etkileneceğini öğrenmek gerekir. Bireysel emeklilik kesintileri de bu aşamada dikkat edilmesi gereken noktaların başında gelmektedir.
Bireysel emeklilik (BES) kesintileri hakkında merak edilen tüm detayları, kesintilerin ne kadar olduğunu ve nasıl geri alındığını sizler için hazırladığımız içerikte açıklamaya çalıştık.
BES – Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir Ne İşe Yarar?
Bireysel emeklilik sistemi ya da daha yaygın kullanımla BES, çalışma döneminde sürdürülen hayat standartlarının emeklilik döneminde de devam edebilmesi için olanak sağlayan ve var olan emeklilik sistemine bir alternatif sunan güvence sistemidir. Bireysel emeklilik sisteminde yer alan katılımcılar, var olan sigortasıyla sahip olacağı emeklilik hakkına ve ikramiyesine ek olarak, BES üzerinden de ödeme alabilmektedirler. Böylece katılımcılar, yaşam kalitelerini emeklilik döneminde de sürdürebilirler ve birikimlerini kullanarak, rahat bir hayat sürebilirler.
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında sunulan avantajlar arasında sadece ek maaş sistemi yer almaz. Bunun yanında, birikim yapma ve toplu olarak tüm birikimi tek seferde alma hakkı da bulunmaktadır. Aynı zamanda, devlet tarafından desteklenen bu sistem üzerinden birikim yapmak ve tasarruf sağlamak da son derece kolaydır. BES devlet katkısı, katılımcıların birikimlerinin devlet güvencesinde olmasını sağlar ve sisteme olan güveni artırır.
Bireysel emeklilik sisteminin katılımcılar için sunduğu avantajlı hizmetlerin detayları şu şekilde açıklanabilir:
- BES kapsamında önemli oranlarda devlet katkısı imkanı bulunmaktadır.
- Katılımcıların sistemde kaldıkları sürece birikimleri, fon uzmanları tarafından yönetilir.
- Katılımcılar isteklerine göre farklı fon tercihleri yapabilir.
- Tüm birikim tek seferde ya da maaş sistemi üzerinden çekilebilir.
- Sistemden çıkış yapmak mümkündür.
- Birikim yapmaya ve tasarrufa yönlendirmesi nedeniyle bilinç oluşturur.
- Çalışma hayatı boyunca bulunan standartlarının, emeklilikte de korunmasına olanak sağlar.
- Sistem üzerinden erken emekli olma şansı bulunmaktadır.
Bireysel emeklilik kapsamı hakkında daha detaylı bilgi almak için Bes Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Zorunlu Mu?
Bireysel emeklilik sistemi, Ocak 2017 tarihinden itibaren zorunlu hale gelmiş bir uygulamadır. Ancak bu hususta dikkat edilmesi gereken bazı noktalar bulunmaktadır.
- Kanunlar kapsamında, özel ve kamu sektörü çalışanları için bireysel emeklilik sistemine otomatik katılım zorunlu kılınmıştır. İşverenler, çalışan sayılarına göre BES kapsamına çalışanlarını dahil etmek zorundadır.
- BES kapsamına dahil olmak zorunludur, ancak sistemde kalma zorunluluğu yoktur. Otomatik katılım ile dahil olan katılımcılar, isteğe bağlı olarak sistemden ayrılabilirler.
- Bireysel emeklilik sistemi, işverenlerin tarafından çalışanları için yaptırılması zorunludur. Bunun yanında isteğe bağlı olarak katılım sağlamak isteyen adaylar için herhangi bir zorunluluk içeren prosedür bulunmaz.
Bireysel emeklilik sisteminin zorunluluğuna ve kapsamına dair tüm detayları öğrenmek için Bireysel Emeklilik Zorunlu Mu? Bes Kapsamı yazımıza göz atabilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Kesintisi Ne Kadar?
Bireysel emeklilik sistemine, tüm kamu ve özel sektörde çalışan bireylerin katılım sağlaması zorunludur. Bunun yanında katılım sağlanması durumlarında, prime esas olarak çalışanların maaşından % 3 oranında kesinti uygulanmaktadır. Bunun yanında katılımcılar, istekleri dahilinde, fazla kesinti yapılmasını talep edebilmektedir. BES kesintisi için belirlenen tutarda, herhangi bir üst sınır bulunmamaktadır. Yapılan bu kesinti tutarı ise bireysel emeklilik sistemi bünyesine aktarılmaktadır.
Bireysel emeklilik kesintisi, şu örnekler üzerinden açıklanabilir:
- Prime dayalı esas kazanç tutarı 3 bin TL olan katılımcılar, zorunlu bireysel emeklilik sistemi kapsamında, her ay 90 TL katkı payı ödemesi yapmak zorundadır.
- Aylık prime dayalı esas kazanç tutarı 4 bin TL ve üzeri olan çalışanlar ise her ay 135 TL katkı payı ödemesi yapmalıdır.
- Aylık prime dayalı esas kazanç tutarı 5 bin TL ve üzeri olan çalışanlar da her ay 150 TL katkı payı ödemesi yapmaktadır.
Bu kesintilere dair örnekler, zorunlu bireysel emeklilik sistemi katkı payı oranları üzerinden asgari tutarlara göre yapılmıştır. Katılımcılar, daha fazla katkı payı ödemesi yaparak birikimlerine daha fazla katkıda bulunabilirler.
Bireysel emeklilik sisteminde yer alan kesintilere dair daha fazla detay için Bes Kesintisi Ne Kadar? Bes Ne Demek yazımızı okuyabilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Hangi Durumlarda Kesintiye Uğrar?
BES kapsamında yer alan kesintilerden biri de devlet payı oranlarında yapılan kesintilerdir. Bireysel emeklilik devlet katkı payı kesintisi yüzde 25’lik duruma uygunluk sağlanamayan durumlarda kesintiye uğramaktadır. Bu duruma göre devlet katkısı kesintileri, şu şekilde açıklanabilir:
- Zorunlu BES sistemine dahil olan bir kişi, 3 sene içerisinde sisteminden cayma hakkını kullandığında, kişi devlet katkı payı hakkını tamamen kaybetmektedir.
- Katılımcı, 3 ve 6 sene içerisinde cayma hakkını kullandığında, devlet payının sadece yüzde 15’ini alabilmektedir.
- 10 sene kalan kişi 56 yaşını beklemeden cayma hakkını kullandığında, devlet katkı payının sadece yüzde 60’ını alabilmektedir.
- Tüm bunların yanında BES sisteminde 10 seneden fazla süre kalmış ise ve 56 yaşını doldurmuş kişiler ise devlet katkı payının tamamını alabilmektedir.
Bireysel emeklilik sistemi devlet katkısı durumlarına dair detayları Bireysel Emeklilik Bes Devlet Katkısı Nedir? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Kesintileri Nasıl Geri Alınır?
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında yer alan hizmet ve avantajlardan yararlanabilmek için yapılan sözleşme, katılımcı sisteme dahil olduktan sonra 60 gün içinde yürürlüğe girmektedir. Sözleşme yürürlüğe girdikten sonra sistem aktif hale gelir. Bu nedenle, ilk 60 günlük (2 ay) süre içerisinde katılımcı, istediği takdirde sözleşmeyi, cayma hakkını kullanarak iptal edebilir.
Katılımcı cayma hakkını kullanarak BES kapsamından çıkış yaptığında, ilk olarak maaşından kesilmiş olan prim tutarı iade edilmektedir. Bireysel emeklilik hesabı bulunan emeklilik şirketi, hazırlanan sözleşme üzerinden iade tutarından belirli oranlarda kesintiler yapabilmektedir. Yapılan bu kesintiler, katılımcının sistemde kaldığı süre üzerinden hesaplanmaktadır. Ancak unutulmamalıdır ki, sistemde kalınan süre temel alınarak, masraf tutarından fazla kesinti olamaz.
Bireysel emeklilik hesabı iptali sonucu prim iadesi, sigorta şirketi tarafından gereken onay verildikten sonra 10 iş günü içinde gerçekleşir. Cayma hakkı için tanınan 60 günlük süreyi geçiren katılımcıların prim iadesi ise 20 iş gününe kadar uzayabilmektedir.
Bireysel emeklilik kesintisine dair fazla detayı Bireysel Emeklilik Kesintisi Nedir, Neleri İçerir? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Sistemi Üzerinden 10 Yıl Sonra Ne Kadar Para Alırım?
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında, emekli olmaya hak kazanmak için belirlenen emeklilik yaşı 56’dır. Sistemde 10 yıldan fazla süredir kalan katılımcılar, 56 yaşını doldurduklarında emekli olabilirler. Bunun yanında 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurmayan katılımcılar, emekliliğe hak kazanamazlar.
Sistemden emekli olduktan sonra ayrılan katılımcılar, birikimlerinin tamamını geri alabilirler. Emeklilikte fon yönetimi ve değerlendirmesi yapıldıktan sonra katılımcıya ödenmesi gereken tutar belirlenmektedir. Her türlü durumda da kullanıcıdan alınan prim bedellerinden daha az ödeme yapılması mümkün değildir. Sonuç itibariyle, bireysel emeklilik sisteminde 10 yıl sonra alınacak paranın miktarı, katılımcının ödediği primler ve fon yönetimi üzerinden belirlenmektedir.
Katılımcılar emekli olduktan sonra, ödeneği tek seferde ya da maaş sistemi üzerinden alabilirler.
BES kapsamında 10 senenin sonunda alınacak para hakkında tüm detaylara Bireysel Emeklilik Sisteminde 10 Yıl Sonra Ne Kadar Para Alabilirim? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Hesabı Dondurulabilir Mi?
Bireysel emeklilik sistemi, katılımcının isteğine göre sistemden çıkış yapmanın mümkün olduğu bir uygulamadır. Bunun dışında, kullanıcılar ihtiyaçları olması halinde, BES hesaplarını belirli bir süre için dondurabilirler.
Prim ödemelerinde zorluk yaşayan ya da yatırım planlarına belirli bir süre ara vermek isteyen katılımcılar, istemeleri halinde, hesaplarını askıya alabilirler. Sisteme ara vermek isteyen kişiler, 3 ayı geçmemek koşuluyla hesaplarını dondurma işlemi için ilgili emeklilik şirketine başvuruda bulunabilirler. 3 aylık süre içinde, katılımcıların birikimleri sistemde korunacak ve hesap yeniden aktif olunca birikmeye yeniden devam edecektir.
Bireysel emeklilik sistemine girmeden önce bilinmesi gereken tüm ipuçlarını Bireysel Emekliliğe Giriş Yapmadan Önce Bilinmesi Gerekenler yazımızda bulabilirsiniz.
BES – Bireysel Emeklilik Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik sistemine giriş için adaylar, iki farklı yoldan biri tercih edilebilir. Bu yollari isteğe bağlı olarak yapılan ve işveren tarafından çalışanın dahil edilmesi gereken otomatik giriş uygulamasıdır.
Otomatik BES için kişilerin herhangi bir işlem başlatmasına gerek bulunmaz. Çalıştığı kurum, işe başladığı anda otomatik olarak bireysel emeklilik sistemine girişini yapmaktadır. Bu kural, tüm özel ve kamu sektöründe yer alan şirketler için geçerlidir. Bunun yanında gönüllü bireysel emeklilik sistemine giriş yapmak isteyen adaylar ise ilgili emeklilik şirketlerine başvuru yaparak, hesap oluşturabilirler.
Sigorta Dünyası, farklı emeklilik şirketlerini karşılaştırmak ve size en uygun olanı keşfetmek için imkan sunan bir platformdur. Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak tüm emeklilik şirketlerini görebilir, ürün içeriklerini karşılaştırabilir ve sizin için uygun olanı bulabilirsiniz. Aynı zamanda, çağrı merkezimiz aracılığıyla 7 / 24 uzmanlarımıza ulaşabilir ve hesap oluşturma detaylarını öğrenebilirsiniz.
