Sisteme kayıt olan adaylar, gelirlerinin bir kısmını düzenli olarak birikim yapmak amacıyla ayırarak emekli olmasına bireysel emeklilik sistemi denir.
Bireysel emeklilik sistemine adaylar, kendi isteği ile ya da otomatik olarak katılabilirler.
Adaylar hem kayıt olmadan önce hem de birikimlerini yaparken hesaplamaların nasıl yapıldığı konusunu merak etmektedir. Sizler için bireysel emeklilik sisteminin nasıl hesaplandığını, hesaplarken dikkat edilmesi gereken adımları detaylı olarak açıklayacağız.
Bireysel Emeklilik hesaplaması hakkında bilgi alarak, emeklilik döneminde elde edeceğiniz tahmini birikim tutarlarını ve devlet katkısı hakediş durumunu kolaylıkla hesaplayabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sistemi ile yapacağınız birikimler sayesinde hayalinizdeki emekliliğe yaklaşırken birçok avantajınız olacaktır.
Emeklilik durumları hakkında bilgi almak için: Bireysel Emeklilik Sisteminde Kaç Yılda Emekli Olunur?Yazısına göz atabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Getiri Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Sisteme giriş yapmak isteyen birçok aday öncesinde fonları değerlendirmek ve elde edeceği getirileri hesaplamak istiyor. Bu süreç hakkında tahmini bir hesaplama yapılabilir. Fakat bireysel emeklilik getirisi hesaplama konusunda net veriler elde edilemeyebilir. Bunun en önemli sebeplerinden biri de BES fonlarının ne kadar getiri sağlayacağının net olarak bilinmemesidir.
Sistem içindeki fonlar çeşitlilik göstermektedir. Bireysel emeklilik sistemine giriş yapmadan önce adaylar fonları değerlendirir ve kendisine uygun gelen fonu tercih eder.
Bireysel emeklilik hesaplaması konusunda emeklilik şirketleri farklı çeşitler sunmaktadır. Sunulan uygulamalarda ise fon getirilerin ortalama değeri alınır ve hesaplama yapılır.
Yani sigorta şirketleri tarafından adaylara sunulan Bireysel Emeklilik Sistemi Hesaplama araçlarından elde edilen veriler kesin verileri yansıtmayabilir.
Adayların bireysel emeklilik sisteminden çıkarken alacağı; birikim tutarı BES maaş tutarı ve devlet katkısı gibi veriler çeşitli getiri senaryolarına göre hazırlanmış tahmini veriler olacaktır.
Sistemi değerlendirmek için: Bireysel Emekliliğin Avantajları Ve Dezavantajları Nelerdir?Yazısını okuyabilirsiniz.
** Adaylar BES ödemelerinizi kendi tercihleriniz ve içinde bulunduğunuz şartlar doğrultusunda aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık olarak yapabilirsiniz. BES ödeme planını oluşturmak tamamen sizin tercihlerinize kalmıştır.
Yazımızın devamında hesaplama kriterleri hakkında sizlere bilgi vereceğiz.
BES Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik sisteminde adaylar birikim yaparak ilerleyen süreçteki standartlarını korumayı ve %25 devlet katkısı sayesinde BES’in kazançlarını değerlendirmeyi amaçlarlar.
BES’e olan talep her geçen gün daha da artmaktadır. Kullanıcıların düzenli ödemeleri sayesinde değerini kaybetmeyen birikimler günden güne katlanarak artarak tasarruf elde ettirir.
Adayların yapacağı birikimlere ek olarak devletin sunmuş olduğu katkı payı en avantajlı durumlar arasındadır.
BES hesaplaması için küçük bir örnek:
Devlet tüm bireysel emeklilik katılımcılarına ödedikleri katkı payının %25’i oranında ek katkı sağlamaktadır.
- Her ay 200 TL katkı payı ödeyen bir adaya + 50 TL devlet katkısı verilir = Ayda 250 TL Birikim elde etmiş olur.
Hayat standartlarınızı korumak ve güvence altına almak için BES hesaplaması yapın, geleceğinizi güvence altına alın!
10 yıl sonraki kazanç durumlarını öğrenmek için: Bireysel Emeklilik Sisteminde 10 Yıl Sonra Ne Kadar Para Alırım?Yazısına göz atabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Birikim yapmak isteyen adayların bireysel emeklilik sistemini tercih etmesindeki ilk öncelik devlet katkısı oluyor. Birikimle verilen ek tutarlar ile adaylar daha fazla tasarruf yapıyor.
Önemli detaylara göz atmak için: Bireysel Emeklilik Yaptırmak İçin 7 Mantıklı Adımiçeriğine geçiş yapabilirsiniz.
BES Devlet Katkısı: Yani devlet desteği adaylar tarafından ödenen katkı payının %25’idir. Adayların yatırmış olduğu paranın yüzde yirmi beşi hesaplanarak, hesaba yatılır.
- Bireysel Emeklilik Sistemi’ne 10 yıl boyunca katkı payı ödemesi yapan adaylar ve 56 yaşını dolduran tüm adaylar emekli olmayı hak kazanabilir.
- 10 yılsonunda toplanacak birikim, devlet katkısı ve emeklilik aylığına göre ortaya çıkmaktadır.
- Aylık alınacak olan emeklilik aylığı ise kişinin yatırdığı aylık katkı tutarına göre belirlenmektedir.
- BES hesaplaması ile adayların yapmış olduğu yatırımlar sonucundaki toplam birikimler veya aylık emeklilik maaşının muhtemel tutarlarını öğrenebilirsiniz.
Devlet katkısını hesaplamak için;
Katılımcıların ödedikleri Aylık Katkı Payı x 0.25 formülü kullanılmaktadır.
Örnekle belirtecek olursak;
Bireysel Emeklilik katılımcısısınız ve aylık ödeyeceğiniz katkı payı 300 TL olsun.
300 TL x 0,25 = 75 TL devlet katkısı alarak hesabınıza 375 TL yatırılır.
** Bireysel emeklilik yani BES Devlet Katkısı 1 yıl içerisinde maksimum o yılki yıllık brüt asgari ücretin %25i kadar olmaktadır. Alınacak devlet katkısı bu üst limiti aşmayacaktır.
Detaylı bilgi almak için: BES Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Avantajıyazısını okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Hakediş Tutarlarını Hesaplama
BES’e katılan adaylar, sistemden çıkmak istediği takdirde yapılacak ödemelerde devlet katkısını hak etmeleri için belli başlı süreler söz konusu olacaktır. Yapılan yatırımlar devlet katkısı ile güvencede olmaktadır.
Adaylar bireysel emeklilik sisteminden 3 yılı doldurmadan çıkmaları durumunda devlet katkısı alamazlar. BES’e yatırmış olduğunuz bütçeye eklenen devlet katkısını alabilmeniz için en az 3 yıl sistemde kalmanız gerekir.
En az 3 yıl sistemde kalmak koşuluyla bireysel emeklilikten çıkışlarda ise değişen oranlarda devlet katkısı ödenir.
Bu kapsamda söz konusu olan oranlar;
- 3-6 yıl arası biriken devlet katkısının %15’i,
- 6-10 yıl arası sistemden çıkılması halinde biriken devlet katkısının %30’u,
- 10 yıldan sonra emekliliğe hak kazanmadan BES’ten çıkışlarda devlet katkısının %60 ‘ı,
- Emeklilik, ölüm veya maluliyet durumlarında ise devlet katkısının tamamı adaya ödenmektedir.
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında 3 yılını doldurmamış adaylar devlet katkısı alamayacağı için örnek hesaplamamızı 4 yıl üzerinden vereceğiz.
4 yılını doldurmuş adaylar için hesaplama;
4 x 12 = 48 ay sistemde kalınan süre baz alınacaktır.
48 x 200 TL = 9.600 TL ödenen katkı payı,
9.600 TL x 0,25 = 2.400 TL olmak üzere devlet katkısı hesabınızda biriken para olacaktır.
4 yıl (48) ay sonunda bireysel emeklilik sisteminden ayrılmanız durumunun da ise;
2.400 TL x 0.15 = 360 TL devlet katkısı hakediş tutarı ortaya çıkacaktır.
BES sorgulama detaylarını öğrenmek için: BES Bireysel Emeklilik Sorgulama Adımları Nelerdir? Yazısını okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Çıkış Kesintileri Nasıl Hesaplanır?
Bireysel emeklilik sisteminden çıkış yapmak isteyen adaylar için belli başlı kriterler söz konusudur.
Adaya ödenecek tutarın hesaplama işleminde;
- Katılımcının Yaşı,
- Katılımcının BES’e Giriş Tarihi (GG.AA.YYYY),
- Sisteme Yatırılan (Anapara),
- Anapara Getirisi,
- Devlet Katkısı,
- Devlet Katkısı Getirisi
Dikkate alınır ve hesaplanır.
Bireysel emeklilik fonları hakkında bilgi almak için: BES - Bireysel Emeklilik Fonları Nelerdir?Yazısına göz atabilirsiniz.
Uzman Desteği İle BES Hesaplaması Yapmak
Bireysel emeklilik sistemi için hesaplama yapmak isteyen, fonlar hakkında bilgi alarak sisteme giriş yapmak isteyen veya çıkış işlemleri ile ilgili hesaplama yapmak isteyen tüm adaylar Sigorta Dünyası uzmanlarından destek alabilirler.
Sigorta uzmanlarından destek alarak işlemlerinizi gerçekleştirmeniz sizlere avantaj sağlar. En önemlisi sormak istediğiniz tüm sorularınızı uzmanlara danışarak detaylı bilgi alabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sisteminde yer almak; adayların çalışma yaşamı boyunca yaptıkları tasarrufla emeklilik dönemindeki yaşamlarını daha rahat sürdürebilmeleri amaçlamaktadır.
BES sistemine katılmak isteyen adayların ekonomik durumu göz önüne alınarak ödeme planı oluşturulur. Bireysel emeklilik sistemindeki amaç gelirinizi zorlamak değil, geleceğe birikim yapmanızı sağlamaktır.
Sistemi değerlendirme yapmak için: Bireysel Emeklilik BES Yaptırmak Mantıklı Mı?Yazısına göz atabilirsiniz.
Sigorta Dünyası uzmanlarına danışarak BES Bireysel Emeklilik Sistemi hesaplaması yapabilmek için, çağrı merkezimize ulaşabilir veya başvuru formunu doldurabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sistemi sayfamızda yer alan adresi üzerinden mevcut bilgilendirici içeriklerden yararlanabilir, 0850 611 08 50 – 0216 880 07 24 numaraları üzerinden çağrı merkezimize ulaşarak aklınıza takılan soruların yanıtını alabilirsiniz.
