Bireysel emeklilik fonları bireyin poliçe kapsamında ödenecek olan katkı payının belirlenen işlemlerle değer kazanmasına yönelik geliştirilen yatırım araçlarıdır.
Kısa süreli birikimler için tavsiye edilmeyen BES, uzun süreli birikimler için idealdir.
Bireysel emeklilik fonları bireyin iyi değerlendirme ve araştırma yapması gereken bir yatırım çeşididir. Çünkü fonlar farklılık göstermekte ve bu farklılıkların uzun vadede prim ve teminatlarında değişiklik olmaktadır.
Bireysel emeklilik fonları bazı risk faktörlerine göre değişiklik göstermektedir.
Bu faktörler 3 şekilde değerlendirilmektedir:
- Düşük risk faktörleri
- Orta risk faktörleri
- Yüksek risk faktörleri
Bireysel Emeklilik Fonları Neye Göre Seçilir?
Bireysel emeklilik fon seçimiyaparken dikkat edilmesi gereken konu seçimi yapacak olan bireyin hangi risk faktörü içerisinde yer aldığını belirlemesidir.
Risk profil seçimi özellikle yaşa bağlı olarak değişkenlik gösteren bir durumdur. Bir başka durum işe yaşa bağlı olarak sigorta yaptırmak isteyen bireyin emeklilik yaşına ne kadar kaldığı da bu risk faktörünün belirlenmesinde önemli rol oynar.
Belirlenen risk faktörü aynı zamanda fon seçimi de demektir.
BES içerisinde yer almak isteyen bir birey risk faktörünü aşağıda verilen bilgiler doğrultusunda göre belirlemelidir:
- Düşük risk fonları seçecek olan bireylerin 50 ve üzeri yaş aralığında olması gerekmektedir. Düşük risk fon sabit katkılı ve ekonomik durumdan çok az oranlarla etkilenen temkinli fon çeşididir. Bu da emeklilik yaşına az kalan bireylerin risk almadan yatırım yapması anlamına gelir.
- Orta risk fonları seçecek bireylerin 35 ile 50 yaş aralığında olması beklenir. Emekliliğine çok fazla yılı kalmamış ama orta düzeyde risk alabilecek yaş sınırıdır. Ekonomik gel-gitlerin senelere yayıldığı bu fon dengeli fon olarak orta risk düzeyine hitap etmektedir.
- Yüksek risk fonları ise 20 ile 35 yaş aralığında olan bireylerin seçmesi mantıklı olan bir yatırım aracıdır. Emeklilik yaşına daha çok uzun süreler olan bu yaş grubu sürekli değişken fon ile ekonominin etkilediği enflasyon değerinin üstünde bir oran ile yatırım yapma olanağına sahiptirler.
Bireysel Emeklilik Fon Dağılımı Nasıl Olmalıdır?
Bireysel emeklilikte fon dağılımı katılımcı olmak isteyen bireyin beklentileri ve içinde bulunduğu risk faktörüne bağlı olarak değişmektedir. Ancak ekonomi ve enflasyon değişkendir. Bu da içerisinde bulunulan risk faktörü kapsamında yatırım yapılacağı anlamı da taşımamaktadır.
Ülkenin içerisinde bulunduğu durum enflasyon rakamları ve gelecek zamanlarda finansal durumun ön görülmesi gibi durumlar kapsamında katılımcı seçmiş olduğu fon çeşidini değiştirerek daha fazla kazanç sağlayabilir.
Bireysel emeklilik fon dağılımının nasıl olması gerektiği konusunda bazı fikirler verilebilmektedir:
- Seçilecek olan fonlar dengeli olarak seçilmeli,
- Birikimlerin tamamı riski yüksek fonlarda riske atılmamalı,
- Fonların değiştirilebileceği göz önünde bulundurularak fonlar arasında dönemsel olarak ağırlık değişimi yapılmalıdır.
Yatırım dünyasında bilinen klişe bir söz vardır. Bu söze göre yumurtaların tamamı tek bir sepette toplanmamalıdır. Geleceğinizi güvence altına alacak olan BES birikimlerinizin tümünü riske atmayı seçmeyeceğiniz gibi tüm birikimlerinizin atıl olarak değerlendirilmesine sebep olacak düşük riskli fonları tercih etmemelisiniz. Risk profilinizi oluşturarak fonlarınızda eşit ağırlık yapmanız geleceğiniz için yapacağınız en doğru tercih olacaktır.
Bireysel Emeklilik Fon Getirileri Nelerdir?
Bireysel emeklilik fon getirileri sistem içine dâhil olan ve özellikle yatırım planlamasında avantaj kovalamak isteyen katılımcıların merak ettiği konuların başında gelmektedir.
Değiştirilebilen fon seçimleri, katılımcıları daha iyi oranlar ile yatırım yapma seçimine götürmektedir. Bu seçimler ise hangi risk fonunun, hangi sigorta şirketinde ne kadar getirisi olduğu sorusunu doğurmaktadır.
Bireysel emeklilik sistemi birçok sigorta şirketi ve banka tarafından sunulmaktadır. Bu kadar alternatif olması da seçim yapmayı zorlaştırmaktadır.
Şirket ve fon seçimlerinin daha rahat yapılabilmesi için Sigorta Dünyası web sitesi ziyaret edilmeli, merak edilen diğer detaylar ve oluşabilecek sorular için de 0850 611 08 50 numaralı Sigorta Dünyası Müşteri Hizmetleri aranarak tüm sorulara uzman kişiler tarafından cevap aranmalıdır.
Bireysel Emeklilik Fon Değişikliği Yapılır Mı, Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilikte fon değişikliği yapılması mümkündür.
Fon değişikliğindeki sınır yılda 6 değişikliktir. Zaten fon değişliği yapılabilmesi ve ayrıca devlet katkısını içerisinde bulunması bireysel emeklilik siteminin en çok tercih edilen yatırım aracı olmasında önemli etkilerdir.
Bireysel emeklilik fon değişiklikleri farklı yollar ile yapılabilmektedirler:
- Seçilecek olan fona geçilmeden eski fonların satışı ile
- Anlaşmalı sigorta şirketi/banka web sitesi üzerinden
- Anlaşmalı sigorta şirketi/banka mobil uygulaması üzerinden
- Anlaşmalı sigorta şirketi/banka müşteri hizmetleri ya da fon uzmanları yardımı ile yapılabilmektedir.
Bireysel Emeklilik Fon Getirileri Karşılaştırma
Bireysel emeklilik fonu kazançlarını karşılaştırma katılımcıların birikimlerini en iyi şartlarda değerlendirmesi için gerekli bir işlemdir. Çünkü bireysel emeklilik sistemi bir yatırım aracıdır ve faizli birikim fonlarında amaç yapılan birikim tutarını artırmaktır.
Durum böyle olduğunda bireysel emeklilik sigortasına sahip olan bireyler katılımcısı olduğu ya da olmak istediği şirketlerin ne gibi getirileri olduğunu karşılaştırmak isteğinde olmaktadırlar. Bu haklı istek de bir talep doğurmaktadır.
BES katılımcılarının, bu siteme dâhil olan tüm şirketlerin fon getirilerini karşılaştırma talebi Sigorta Dünyası aracılığıyla gerçekleşir.
Haftanın her günü 0850 611 08 50 numaralı Sigorta Dünyası müşteri hizmetlerinden fon getirileri hakkında bilgi alabilir, seçtiğiniz fonların dışında kalan fonların performanslarını takip edebilirsiniz. Ayrıca fon getirisi karşılaştırma işlemleri için Sigorta Dünyası web sitesinden yararlanarak dilediğiniz an birikimlerinizin nasıl değerlendiği ve birikimlerinizin daha iyi değerlendirme potansiyelinin hangi fonlarda olduğunu kontrol edebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Fonu İptali Nasıl Olur?
Bireysel emeklilikte fon iptali sisteme dâhil olan katılımcılar için tanınmıştır. Ancak BES içeriğine göre bu tanınan hak bazı şartlar gerektirmektedir. Zorunlu bireysel emeklilik sitemine dâhil olan kullanıcılar için istenilen şartlar:
- Bu siteme dâhil olan katılımcılar sistemden çıkmak istedikleri anda çıkabilmektedirler.
- Sitemde 3 yılı tamamlamamış olan katılımcılar devlet katkısı alamamaktadırlar.
- Sistemden ayrılmak için, anlaşma yapılan şirket ile temasa geçilmesi gerekmektedir.
Kişisel istekli BES katılımcıları ise sistemden çıkmak istediklerinde:
- Kesintisiz ayrılmak için sözleşme başlangıç tarihi ile 60 gün dolmamış olması gerekmektedir.
- Şirket ile yapılan sözleşmede ‘’İptal maddeleri’’ ile belirtilen şartları yerine getirilmesi gerekmektedir.
- Sistemden ayrılmak için, anlaşma yapılan şirket ile temasa geçilmesi gerekmektedir.
Bireysel Emeklilik Fon Hesaplama
Bireysel emeklilik fon getirisinin hesabıgelecekte katılımcılar için yaptıkları birikimin değer artışının ne kadar olacağını öngörmelerine yardımcı olur. Bu değerli bilgiye ulaşmak için katılımcılar birçok yola başvurmakta ve çok fazla zaman harcamaktadırlar.
Enflasyon ve ekonomi bilgisi ya da gelecek öngörüleri tamamen uzaman bilgisi dâhilinde olan sorulardır. Bu bilgiye sahip olmayan katılımcıların da doğru fon seçimi, fon hesaplaması ya da fon değişikliğini neye göre yapması gerektiği sorularının doğru cevapları kendiliğinden veya ücret ödemeden bulması da neredeyse imkânsızdır.
Zor soruların kolay cevaplarını bilen ve bu cevapları için ücret talep etmeyen sistemin bir parçası olmak BES katılımcıları için mümkün değilken Sigorta Dünyası ile müşteriler için mümkün kılınmıştır.
Uzman fon danışmanları ile doğru yönlendirme almak isteyen bireyler Sigorta Dünyası web sitesini ziyaret etmeleri ya da 0850 611 08 50 ücretsiz müşteri hizmetleri numarasını aramaları yeterlidir. Bu işlemi gerçekleştiren bireyler için bireysel emeklilik fon danışmanı aracılığı ile hesaplama işlemi kolayca gerçekleşebilir.
