Hayallerinizdeki eve sahip olmak ve uzun yıllar boyunca mutlu bir şekilde hayatınızı sürdürmek için çalışma hayatınız boyunca birikim yaparsınız. Ancak bazı durumlarda ne kadar birikim yaparsanız yapın, ev almak için gereken tutarı biriktirmek zor olabilir. Böyle durumlar için önemli bir kurtarıcı olan konut kredisi, hep hayal ettiğiniz eve bir adım daha yaklaşmanızı sağlayacaktır. Hazırladığımız bu yazıda da konut kredisi hakkında bilinmesi gereken tüm detayları açıklamaya çalıştık.
Konut Kredisi Nedir?
Konut kredisi yeni bir konut satın alabilmek için gerekli olan ya da tamamlanamayan tutarı karşılamak için destek sunan bir kredi türüdür. Ancak unutulmaması gereken ayrıntı, konut kredisinin evin değerini tamamen karşılamadığıdır.
Konut kredisi, satın alınacak evin teminat altına alınması koşuluyla bankalar tarafından verilen bir kredi türü olarak açıklanabilir. Verilen kredinin vadesi genel olarak, sabit faiz oranlarıyla 5 ila 30 yıl arasında değişmektedir. Konut kredisine başvuruda bulunmak için satın alınacak konuta karar verilmeli ve sonrasında kredi imkanları sunan bankalar araştırılmalıdır.
Başvurulan banka tarafından kredi başvurusu onaylandıktan sonra gayrimenkul uzmanları, satın alınacak evin değerini belirler. Bunun sonucunda da evin değerinin dörtte birinin peşinat ödemesi olarak verilmesi gerekir. Yasalar gereği, belirlenen ekspertiz değerinin % 70 ya da % 75’ine kadar konut kredisi almak mümkündür. Sözleşme süresince belirlenen faiz oranı ve vade üzerinden aylık olarak ödemeler de gerçekleştirilebilmektedir.
Hangi Evler Konut Kredisine Uygundur?
Ev kredisi alabilmek için satın almak istenen konutun kat mülkiyet tapusunun bulunması şarttır. Bunun yanında, inşaat ya da projeden üzerinden alınan konutlar için kat irtifakı tapusu olması gerekmektedir. Konut kredisiyle satın alınan ev, banka tarafından ipotekli olması nedeniyle kredi ödemesi tamamlanmayan daireler, sadece üzerindeki ipotekle satılabilmektedir.
Çoğu konut kredisi vergiden muaftır ve bu nedenle, rahatlıkla bir ev satın alınmasını sağlar. Alınan kredinin kısa vadede ödenmesi ise alıcıya daha az faiz ödeme kolaylığı sunacaktır. Kredinin ödeme günlerini bütçeye ve gelir durumuna göre belirlemek, vadenin de ödenmesini belirlemiş olacaktır.
Konut Kredisi Şartları Nelerdir?
Konut kredisi alarak, hayallerinizdeki eve bir adım daha yaklaşmanız mümkün olacaktır. Ancak konut kredisi alabilmenin belirli koşulları da bulunmaktadır.
- Her şeyden önce konut kredisi çekecek kişi, 18 yaşını tamamlamış olmalıdır. Aynı zamanda, 70 yaşını geçen kişiler için de kredi çekme şansı bulunmaz.
- İşlem yapılacak bankaya kredi çekebilmek için gerekli olan belgelerin eksiksiz olarak teslim edilmesi gerekmektedir.
- Kredi notuna dikkat etmek önemlidir. Kredi notunun düşük olması halinde başvuru talebi olumsuz olarak değerlendirilebilir. Kredi kartı borç durumunuz ya da kredi kartını kullanma düzeniniz, kredi notunu belirleyen önemli kriterlerden biridir.
- Bütçe ve gelir – gider dengesinin aylık olarak konut kredisini ödemeye uygun olması gerekmektedir.
- Kredi başvurusu yapmanıza neden olan almak istediğiniz evin iskanının olması gerekmektedir. Eğer inşası tamamlanmamış bir ev için konut kredisine başvurusunda bulunmak istiyorsanız, kat irtifakı sunulması şarttır. Bankaların pek çoğu,en az % 80’i tamamlanmış projeler için kredi vermektedir.
- Banka tarafından kredi onayının verilmesi halinde, başvuru sonrasında hazırlanan ekspertiz raporu ile konut kredisi başvurusunun onaylayıp onaylamayacağını belirlenmektedir.
Konut Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?
Konut kredisi almak için gerekli şartlardan en önemlisi, banka tarafından istenen bilgi ve belgelerin eksiksiz tamamlanmasıdır. Konut kredisi için gerekli belgeler, kredi çekilen bankaya ya da başvuru yapan kişinin çalışma durumuna göre değişmektedir. Genel olarak istenen bilgi ve belgeler ise şu şekilde açıklanabilir:
- Banka şubesinde doldurulacak olan başvuru formu.
- Nüfus cüzdanı ya da ehliyet ya da pasaport.
- İkamet belgesi.
- Maaş bordrosu.
- Vergi levhası (serbest meslek çalışanları için).
- Satın alınacak konutun tapu fotokopisi ya da kat mülkiyeti tapusu ve iskan belgesi.
Ücretli çalışanların tüm bu belgelere ek olarak temin etmesi gerekenler:
- Çalışılan şirketin imza sirküleri fotokopisi.
- Maaşta herhangi bir kısıtlama olmadığını belirten yazı.
Serbest meslek sahiplerinden ek olarak istenen belgeler:
- Faaliyet belgesi.
- İmza sirküleri.
- Son 1 yıla ait bilanço ve gelir tablosu.
- Ticaret sicil gazetesi kaydı.
- Son yıla ait Kurumlar Vergisi tahakkuk fişi.
Konut Kredisi Faiz Oranları Nasıldır?
Konut kredisi faiz oranları, diğer pek çok kredi türünde olduğu gibi bankalara göre farklılık göstermektedir. Faiz oranlarını etkileyen bir diğer önemli nokta ise kredi vadesi olmaktadır.
Konut kredisi faiz oranlarının yüksek olması, yeni bir ev almak isteyen insanlar için caydırıcı bir etken olmaktadır. Pek çok kişi, yüksek faiz oranlarından çekinip konut kredisi seçeneklerini değerlendirmez ve ev almak için gereken parayı toparlayamaz. Durum böyleyken de ev sahibi olma hayalleri ertelenebilir. Ancak 2020 yılında kamu bankalarının sunduğu konut kredisi destek paketinin büyük bir avantaj sunmaktadır.
Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank tarafından verilen konut kredileri, 12 ay ertelemeli olabilecek şekilde 15 yıla kadar vade imkanı sunmaktadır. Bunun yanında ikinci el konutta % 0,74, sıfır konutta ise % 0,64 oranında konut kredisi faizi uygulanabilmektedir.
Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Konut kredisi taksit tutarının belirlenmesi için öncelikle konut kredisi faiz hesaplamasının yapılması gerekiyor. Konut kredisi hesaplaması için ise ilk olarak çekilen kredi tutarı ile belirlenen faiz oranı çarpılmaktadır. Bu işlem, ödenen tutar düşüldükçe kalan ana para için her ay yinelenir. Sonrasında faizli bir şekilde ödenmesi gereken tutar, vadelere bölünür ve eşit oranda taksitler oluşturulur.
Anlatılan bu işlemler son derece kolay görünse de bireysel olarak yapılması son derece zor bir işlemdir. En uygun konut kredisi hesaplamasını yapmak için bu konuda uzman kişilerden ya da bankaların internet sitelerinde bulunan konut kredisi hesaplama araçları üzerinden işlem başlatılabilir.
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Kredi notu hesaplaması ise 5 önemli etken üzerinden yapılır. Bu önemli etkenler, kredi notunu farklı oranlarda etkilemektedir ve hesaplama adına son derece önemlidir. Kredi notunu etkileyen hususlar ve oranları ise şu şekilde açıklanabilir:
- Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı % 35 oranında.
- Mevcut borç durumu % 35 oranında.
- Yeni kredi çekilmiş olması durumu % 11 oranında.
- Kredi kullanım yoğunluğu % 10 oranında.
- Diğer unsurlar % 9 oranında.
Kredi notu 0 ile 1900 arasında değerlendirilir. Kredi notunu belirleyen oranlar üzerinden yapılan hesaplamalara göre kredi risk tablosu oluşturulmaktadır. Kredi risk tablosu verileri ise şöyledir:
- 1 ile 699 en riskli gruptadır.
- 700 ile 1099 orta riskli gruptadır.
- 1100 ile 1499 az riskli gruptadır.
- 1500 ile 1699 iyi gruptadır.
- 1700 ile 1900 çok iyi gruptadır.
Krediyle Ev Alırken Nelere Dikkat Edilmelidir?
Ev almak için konut kredisi çekerken dikkat edilmesi gereken bazı hususlar bulunmaktadır. Bu sayede işlerin doğru ve sağlıklı bir şekilde ilerlemesi mümkün olacaktır. Krediyle ev alırken dikkat edilmesi gereken hususlar şu şekilde açıklanabilir:
- Kredi notunuzu mutlaka kontrol etmelisiniz. Kredi kullanarak konut almayı düşünenlerin dikkat etmesi gereken ilk işlem bu olmalıdır. Kötü bir kredi notu bulunan adayların başvuruları büyük olasılıkla reddedilecektir.
- Verebileceğiniz peşinatı doğru hesaplayın. Çünkü, bankalar alınacak evin ekspertiz değerinin sadece % 80’ini size sağlamaktadır. Geriye kalan % 20’lik kısım ise kişinin peşinat olarak temin etmesi gereken kısımdır.
- Acil durumlar için hazırlıklı olmak gerekir. Olası risk durumlarına karşı alınan önlemler ile kredi taksitler ile bütçede yaşanan değişiklikler nedeniyle mağduriyet yaşanmaz.
- Ev seçiminde en iyisini bulmaya çalışın. Bu nedenle kapsamlı ve detaylı bir araştırma yapmadan karar vermeyin, satın alma işlemlerini başlatmayın.
- Kredi faiz oranlarını karşılaştırın. Konut kredisi çekerek satın alınacak yeni bir ev için bankaların faiz oranları ve çıkacak ekstra masrafları göz önünde bulundurun.
Konut Kredisi Hangi Bankadan Alınır?
Konut kredisi almadan önce en çok merak edilen sorulardan biri de kredi başvurusunun hangi bankaya yapılacağıdır. Farklı dönemlerde, farklı bankaların konut kredisi kapsamında düzenlediği kampanyaları bulunmaktadır. Bu nedenle dönem takiplerini yapmak gerekir. Aksi halde hangi bankanın konut kredisi vereceğine dair önceden bilgi vermek mümkün değildir.
Sizin için en uygun konut kredisini veren banka, tercihlerinize ve uygunluğunuza göre değişmektedir. Üstelik bankalarının her birinin konut kredisi verdiği dönemler farklı olabilir. Aynı zamanda bankaların kredi faiz oranları ve kredi masrafları da değişkenlik göstermektedir. Bu nedenle karşılaştırma sitelerinden kredileri karşılaştırıp, uygun olan krediyi seçtikten sonra başvurunuzu gerçekleştirmek gerekmektedir.
Yeni Alınan Bir Ev Nasıl Koruma Altına Alınır?
Hayatınız boyunca çalışıp yaptığınız birikim sonucu aldığınız evi korumak ve olası risklerin neden olabileceği masraflardan kurtulmak için konut sigortası yaptırabilirsiniz. Konut sigortası ile daha huzurlu ve güvenli bir hayat kurabilirsiniz. Evleri koruma altına alan bu ürün ile yangın, deprem, su baskını, hırsızlık ya da kötü niyetli hareketler gibi pek çok risk durumunun neden olduğu masraflar karşılanmaktadır.
En iyi konut sigortası ürünlerini öğrenmek ve fiyat tekliflerini almak için Sigorta Dünyası iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Sigorta Dünyası üzerinden farklı sigorta şirketlerini karşılaştırabilir ve en iyi teklifi alabilirsiniz. Web sitemiz ya da çağrı merkezimiz üzerinden sigorta uzmanlarımıza ulaşabilir, danışma talep edebilir ve hızlı bir şekilde ücretsiz sorgulama başlatarak en uygun fiyat teklifini alabilirsiniz. 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizi arayın ve uzmanlarımızla bire bir görüşme sağlayın.
