Ne yazık ki, vergiler gibi ölüm de hepimiz için bir kesinliktir. Elbette kulağa moral bozucu geliyor, ama çok daha kötüsü olabilir - aileyi ödenmemiş bir ipotek, bir dağ faturası ve o akıllara durgunluk veren okul ücretleriyle geride bırakmak gibi.
Hayat sigortası poliçelerinin arkasındaki motivasyon, beklenmedik durumlara karşı sevdiklerinize mali olarak güvence sağlamaktır.
Hayat sigortası, bu ipoteğin, faturaların… Hatta çocuğun okul ücretinin bile üstesinden gelmek için kullanılabilecek bir “tazminat” sağlar. Gerçekte, bu poliçe, sigortalının zamansız ölümü nedeniyle kaybedilen gelirin yerine geçer.
Öneri yazısı: Hayat Sigortası Almayı Düşünürken Atmanız Gereken 5 Adım
İki Temel Teminat Mevcuttur:
Süre: Bu koruma tipik olarak bir yıldan otuz yıla kadar uzanır ve yalnızca teminat süresi içinde ölürseniz bir ölüm parası ödenir. Vadeli primler genellikle alternatiften (kalıcı sigorta) daha ekonomiktir. Paranın karşılığını daha fazla almaya ve sigortayı en çok ihtiyaç duyulan yere koymaya izin verir - çocuklar küçükken.
Ancak poliçe her yenilendiğinde vade maliyeti artar ve bu altın yıllara ulaştığınızda maliyet verimsiz hale gelebilir.
Kalıcı: Bu sigortanın primi, genellikle poliçenin ilk yazıldığı yaşta kilitlenir, bu da maliyetinizin süre boyunca sabit kaldığı anlamına gelir (geçerli kaldığınız sürece). Kalıcı teminat vadeden daha pahalı olsa da, maliyet yaşla birlikte artmaz - enflasyona karşı güzel bir önlemdir. Bu poliçeler aynı zamanda vadesi geldikçe nakit değer biriktirir ve sigortalı düşük faizli krediler şeklinde bu nakit değeri karşılığında borçlanabilir.
Sigorta uzmanları, ihtiyacınız olan sigorta miktarının ne kadar para kazandığınıza bağlı olması gerektiğini söylüyor. Temel kural, yıllık gelirin beş ila sekiz katı koruma önerir, ancak tüm teminat seçeneklerini sigorta uzmanlarıyla görüşmeyi unutmayın.
Sigortayı hesaplarken, eşinizin ve çocuklarınızın yolda bekleyebilecekleri devam eden tüm masraflar da dâhil olmak üzere, gittiğinizde ailenizin ihtiyaçlarını göz önünde bulundurmalısınız. Tıbbi ve cenaze faturaları gibi ölümden hemen sonraki masrafları hesaba katmayı unutmayın. Ayrıca, tüm ödemeleri tamamlamadan önce vefat ederseniz, notu ödeyen bir teminat olan ipotek sigortası hakkında bilgi alın.
Hayat sigortası, acenteler aracılığıyla veya internet üzerinden dâhil olmak üzere doğrudan şirketten satılır. Ancak nereden satın alırsanız alın, en az üç farklı şirketten fiyat teklifi istemeyi ve karşılaştırmayı unutmayın.
İlginizi çekebilir: İlk Kez Hayat Sigortası Almak İsteyenlere 3 İpucu
Hayat Sigortası Hakkında Merak Edilenler:
- Hayat Sigortası Nedir?
- Hayat Sigortasının Kullanımı Nasıl?
- İhtiyaçlarınızı Belirlemek Neden Önemlidir?
- Hayat Sigortası Türleri Neler?
Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası, sigortalı bir kişinin ölümü nedeniyle bir yararlanıcıya tazminat ödemek için bir hayat sigortası şirketini bağlayıcı bir sözleşmedir.
Sigortalı vefat ederse, şirket lehtara ödeme yapacaktır.
Hayat sigortası, bir insan hayatının ekonomik değerini ona finansal olarak bağımlı olanlara karşı korumak için kullanılır.
Hayat Sigortasının Kullanımı Nasıl?
Hayat sigortasının hem bireyler hem de işletmeler için birçok kullanımı vardır.
Bazı yaygın kullanımlar şunları içerir:
Bireysel Kullanımlar:
- Cenaze - Hayat sigortası gelirleri, uygun cenaze ve cenaze masrafları için yeterli paranın olmasını sağlayabilir.
- Borç - Kişisel faturalar, kredi kartı borcu, öğrenci kredileri ve kişisel notlar, bir bireyin ölümü durumunda hayat sigortası kapsamında karşılanabilir.
- İpotek Koruması - Bir hayat sigortası poliçesinin gelirleri, bir ipoteğin bakiyesini ödeyebilir veya aylık ipotek veya kira ödemeleri için bir gelir akışı sağlayabilir.
- Gelir Değişimi - Bir bireyin ölümü durumunda, hayat sigortası gelirleri, hayatta kalan aile üyelerinin aynı yaşam standardını sürdürebilmelerini sağlamak için ek bir gelir akışı sağlayabilir.
- Eğitim - Hayat sigortası gelirleri, sigortalı çocuklarının eğitim masraflarının karşılanmasını sağlayabilir.
İş Kullanımları:
- Anahtar Kişi - Bir işletmeyi, kilit bir çalışanın ölümünün neden olduğu gelir ve kar kaybından korumak için bir hayat sigortası poliçesi kullanılabilir. Daha fazla bilgi için ileri yaşam bölümündeki Anahtar Kişi Sigortası'na gidin.
- İş Sürekliliği - Hayat sigortası, bir iş ortağının veya çalışan grubunun vefat etmiş bir ortağın ticari çıkarını satın almasını sağlamak için bir satın alma / satış sözleşmesini veya hisse senedi geri ödeme planını finanse etmek için kullanılabilir.
- İşletme Kredileri - Kilit bir çalışanın veya işletme sahibinin hayat sigortası koruması, o kişinin ölümü durumunda bir işletmenin borçlarını kapatmak için kullanılabilir.
- Çalışanlara Sağlanan Faydalar - Çalışanlar için hayat sigortası koruması, genellikle şirketin çalışanlara sağlanan faydalar planlarına dâhil edilir.
Merak edenler için: Kredili Hayat Sigortası Nedir?
İhtiyaçlarınızı Belirlemek Neden Önemlidir?
Ne kadar hayat sigortasına sahip olmanız gerektiğini belirlemenin sihirli bir formülü yoktur; ancak ne kadar hayat sigortası taşımanız gerektiğini tahmin ederken göz önünde bulundurulması gereken birkaç faktör vardır.
Onlar:
- Nihai Giderler - Bunlar ödenmemiş hastane faturaları, cenaze masrafları, ödenmemiş borçlar, veraset ve miras vergileri olabilir.
- Yeniden Düzenleme Fonu - Bu, sevilen biri öldüğünde bir ailenin yapması gereken acil yaşam tarzı ayarlamasını hafifletmek için kullanılabilir. Aile taşınmaya zorlanabilir veya hayatta kalan eş yeni bir iş aramak zorunda kalabilir. Buna ek olarak, çalışan bir eş, eşinin ölümünden hemen sonra işe dönmekte zorlanabilir. Yeniden düzenleme fonu, kayıp nedeniyle yeterli yasın oluşmasına izin verir.
- Ek Gelir - Yeniden düzenleme döneminden sonra, ailenin ipotek ödemeleri, aylık faturalar ve eğitim gibi geçim giderlerini ödemeye yardımcı olacak tutarlı bir gelir akışı olmalıdır.
- Eğitim Fonları - Çocukların eğitimi için yeterli fonlar mevcut olmalıdır. Bu, ilkokul, lise ve üniversiteyi içerebilir.
Bunlar, ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu tahmin ederken dikkatlice düşünmeniz gereken bazı faktörlerdir.
Herkesin hayat sigortası ihtiyaçları farklıdır, ancak genel olarak, bir bireyin ihtiyaçları, kariyerlerine başladıkları andan emekliliğe ulaşana kadar en fazladır ve bu sırada birçok bireyin hayat sigortası ihtiyacı azalır.
Ailenizin yaşam tarzındaki değişiklikleri hesaba katmak için hayat sigortası ihtiyaçlarınızı yıllık olarak gözden geçirmeniz gerektiğini unutmamak önemlidir. Ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu tahmin etmenize yardımcı olması için hayat sigortası uzmanlarımızdan yardım alın.
Fiyatlar hakkında bilgi almak isterseniz: Hayat Sigortası Fiyatları Nasıl Hesaplanır?
Hayat Sigortası Türleri Neler?
- Vadeli Hayat Sigortası
Vadeli hayat sigortası, belirli bir süre için koruma sağlar. Sigortalının poliçe yürürlükte iken belirli bir süre içinde vefat etmesi durumunda lehtara ölüm ödeneği ödenir. Birçok vadeli hayat sigortası planı, sigortalanabilirlik kanıtı olmadan kalıcı hayat sigortası planlarına dönüştürülebilir. İki tür vadeli hayat sigortası, yıllık yenilenebilir vade ve seviye prim vadesidir.
Yıllık yenilenebilir vadeli hayat sigortasının başlangıçta düşük primleri vardır; ancak, sigortalı yaşlandıkça primler önemli ölçüde artar. Bu planların popülaritesi, seviye prim vadeli hayat sigortasının getirilmesi nedeniyle azalmıştır.
Seviye prim vadeli hayat sigortası, belirli bir süre boyunca aynı seviyede kalan prime sahiptir. Bu planların 5, 10, 15, 20, 25 ve 30 yıllık dönemler için aynı seviyede kalan primleri vardır. İlk seviye dönemi sona erdikten sonra, garantili bir maksimuma tabi olarak yıllık prim her yıl artar.
Bir seviye vadeli poliçenin başlangıç primi, bir yıllık yenilenebilir vadeli poliçenin başlangıç priminden daha yüksek olmasına rağmen, seviye vadeli poliçe genellikle belirli bir süre boyunca çok daha az maliyetlidir.
- Tüm Hayat Sigortası
Tüm hayat sigortası kalıcı hayat sigortasıdır ve hayat boyu koruma sağlar. Primler ödendiği sürece yararlanıcıya vefat ödeneği ödenir. Tüm hayat sigortası poliçelerinin primleri, zaman içinde aynı seviyede kalacak şekilde tasarlanmıştır. Tüm hayat sigortası nakit değerlerinin getiri oranı, bir sigorta şirketinin yatırım performansının sonuçları da dâhil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Nakit değerleri çeşitli seçenekler için kullanılabilir:
- Poliçe, nakit teslim değeri için herhangi bir zamanda teslim edilebilir.
- Poliçe sahibi bir kredi çekebilir ve nakit değeri teminat olarak kullanabilir.
- Poliçe, ödenen indirimli vefat ödeneği miktarına değiştirilebilir.
- Nakit değerler, belirli bir süre için prim ödemek için kullanılabilir.
- Nakit teslim değeri, emeklilik gelirini desteklemek için kullanılabilir.
Tüm hayat sigortası poliçeleri değerlidir çünkü kalıcı koruma sağlarlar ve acil durumlarda veya belirli hedefleri karşılamak için kullanılabilecek nakit değerleri biriktirirler.
Tüm hayat sigortası poliçelerinin nakit değerleri, bir hayat sigortası şirketinin gelecekteki performansından etkilenebilir. Bir hayat sigortası şirketinin performansını etkileyen bazı faktörler; giderler, ölüm deneyimi ve yatırım performansıdır.
Hayat sigortası kapsamı herkes için farklılık gösterecektir. Kişisel değişimlerin yanı sıra şirketler arasında da farklı teminatlarla karşılaşacaksınız. En doğru teminatı ve şirketi seçmek için başvuru formunu doldurabilirsiniz.
