Trafik sigortası ve kasko her araç sahibinin araçlarını güvence altına almak için yaptırdıkları sigortalardır. Ancak sigorta fiyatlarının yüksek olması sebebiyle çoğu araç sahibi özellikle kasko yaptırmaya yanaşmamaktadır. Belirli ipuçları takip edilirse hem kasko hem de trafik sigortası için ucuz yollar bulmak mümkündür.
Trafik Sigortası Nedir?
Trafiğe çıkan her araç için zorunlu tutulan trafik sigortası aracın kazaya karışması durumunda karşı tarafın hasarını karşılayan bir tür sorumluluk sigortasıdır. Kusur oranlarına göre belirlenen bu ödeme durumunda az kusurlu ya da kusursuz olan tarafın hasarı sigorta tarafından karşılanmaktadır. Ayrıca sadece araçla çarpışma neticesinde değil kamu eşyalarına; direk, lamba, bank, çöp kutusu, levhalar vb. gibi verilecek zararlar da trafik sigortası kapsamındadır. Sadece araçta oluşan hasarları değil, karşı tarafta oluşacak sağlık sorunları nedeniyle hastane masraflarını da karşılamaktadır. Ancak trafik sigortasının büyük olumsuz tarafı sigortalı kişinin hasarlarını karşılamamasıdır. Ayrıca belirli oranlar dışında trafik sigortasından indirim almak da mümkün değildir. Sigorta kapsamındaki limiti kendisi belirlediği gibi bu limiti yükseltmek ya da düşürmek de yine sigortalının tercihi olmamaktadır.
Trafik Sigortası’nın kapsadığı alanlar hakkında daha fazla şey için; Trafik Sigortası Nedir, Neleri Kapsar?yazımızı okuyabilirsiniz.
Zorunlu Trafik Sigortası Teminatları Nelerdir?
Yaptırılmadığı durumlarda cezai işlem uygulanan ve her araç için zorunlu tutulan Trafik Sigortası teminatları, tüm sigorta şirketleri genelinde aynı alanı kapsar. Kaza sırasında karşı tarafta yer alan sürücüye ve araca verilen zararı karşılayan bu sigorta modelim teminatları şu başlıkları kapsar:
- Destekten Yoksun Kalma Teminatı (Ölüm Teminatı)
- Maddi Zararlar Teminatı
- Sağlık Giderleri Teminatı
- Sürekli Sakatlık Teminatıdır.
Trafik Sigortası teminatları ile ilgili detaylı bilgi almak için; Zorunlu Trafik Sigortası Teminatları Ve Teminat Limitleri yazımızı inceleyebilirsiniz.
Kasko Nedir?
Kasko yaptırmak isteyenlerin en büyük sorunu, trafik sigortasını kasko sanmalarıdır. Hâlbuki kasko başlı başına bir sigortadır. Sigorta sahibinin kaza ya da diğer durumlar sonucunda hasara uğraması halinde oluşan hasarı karşılamaktadır. Bir başka deyişle poliçe teminatları kapsamında sigortalı araçta oluşan hasarlar karşılanmaktadır. Kasko limitleri tamamen sigortalı tarafından belirlenmekte olup muafiyet, hasarsızlık ya da belirli teminat seçimleri ile poliçe fiyatları da kişiye göre değişkenlik göstermektedir. Ayrıca çoğu sigorta şirketi kaskonun yanında ek hizmetler sunmaktadır. Bu ek hizmetler yolda kurtarma, çekici, tıbbi müdahale, kiralık araç gibi hizmetleri kapsamaktadır. Ayrıca trafik sigortası sadece seyir halinde yapılan kazaları karşılarken, kasko vahşi hayvanların verecekleri zarardan yanlış yakıt dolumun oluşturacağı hasara kadar pek çok durumu karşılamaktadır.
Kasko Sigortası hakkında tüm bilinmeyenleri Araç Kasko Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar? yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Kasko Sigortası Teminatları Nelerdir?
Kasko Sigortası, aracınızı kaza, çalınma ya da doğal afetler sonucunda oluşabilecek hasarlara karşı güvence altına alır. Hazırladığı poliçe kapsamında sunduğu teminatların limiti doğrultusunda doğabilecek her türlü maddi zararı karşılar. Kasko hizmetini aldığınız sigorta şirketi size gerekli ödemeyi yapmak zorundadır.
Kasko sigorta modelini yaptırmak herhangi bir zorunluluk taşımaz. Bu nedenle trafik sigortası ile farklılıkları vardır. Yine de pek çok uzman tarafından yaptırılması önerilir. Çünkü olası hasarlara karşı aracınızı korur ve güven ortamı sağlar. Sigorta poliçesini hazırlarken dikkat edeceğiniz genel ve ek teminatlar ile size en uygun Kasko Sigortası modelini oluşturabilirsiniz. Genel hatlarıyla Kasko teminatları şu şekilde sıralanabilir:
- İhtiyari Mali Mesuliyet Teminatı
- Kullanım Kaybı Teminatı
- Hukuksal Yardım Teminatı
- Alevsiz Yangın Teminatı
- Kilit Sistemi Teminatı
- Yurt Dışı Teminatı
- Hasar İkame Teminatı
- Sel ve Su Baskını Teminatı
- Terör Teminatı
- Ferdi Kaza Teminatı
- Eskime Payı Düşmeme Teminatı
- Yardım Hizmet Paketi Teminatı
- Enflasyon Teminatı
- Deprem Teminatı
- Yedek Anahtar Teminatı
Aracınız için en uygun Kasko poliçesinin hazırlamak için; En Uygun Araç Kasko Sigortası Teminatları Nasıl Seçilir?yazımıza göz atabilirsiniz.
Ucuz Kasko ve Trafik Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Trafik sigortası limitleri belli olduğu için aşağı yukarı aynı sigorta bedelleri çıkarılmaktadır. Ancak cüzi de olsa sigorta şirketlerine göre farklılık gösterebilmektedir. Kasko fiyatları ise tamamen kişinin seçeceği teminat bedellerine göre belirlenmektedir. İki sigorta için de belirli oranlar da indirim oranların yararlanmak mümkün olabilmektedir. Bu şekilde hem bütçenizi koruyacak hem de ihtiyaçlarınızı karşılayacak bir sigorta poliçesi oluşturabilir; aracınızı ve kendinizi koruma altına alabilirsiniz.
Kasko Sigortası yaptırmak için izlemeniz gereken tüm yollarKasko Nasıl Yapılır? yazımızda yer alıyor.
Daha Ucuz Bir Kasko ve Trafik Sigortası Nasıl Seçilir?
Ucuz kasko ve trafik sigortası seçimi yapmanız için ilk gereken kasko yaptıracağınız sigorta şirketinin indirim oranları öğrenmek olacaktır. Böyle bir şirket seçildikten sonra şu konulara dikkat etmeniz halinde indirimlerden yararlanmanız mümkün hale gelmektedir:
- Ferdi kaza, ihtiyari sorumluluk gibi teminatlar araç dışında kişileri kapsayan güvenceler olduğu için limitlerinin düşük tutulması gerekir. Aksi halde bu teminatların bedelleri oldukça fazla olabilir.
- Aracın tamir edileceği servis, sigortalı tarafından değil şirket tercihine bırakılmalıdır.
- Hasar durumunda sigortalının işlerini görmesi için verilecek ikame aracın süresi kısa tutulmalıdır.
- Cam değişimi konusunda sigorta şirketinin anlaşmalı servislerini kullanırsanız ciddi oranda indirim alabilirsiniz.
- Kaza sonrası mağdur kişi ya da ailesinden gelebilecek maddi tazminat talepleri için tazminat limitini yüksek belirlemeniz, uzun vadede yararınıza olacaktır.
- Bazı sigorta şirketleri tarafından sunulan sıfır araç klozuna dikkat etmelisiniz. Bu durumda sıfır araç ile ilk yılda ağır hasarlı olacağı bile kaza yapılırsa kasko tarafından anahtar teslim fiyatı ödenmektedir. Araç ise sigorta şirketine geçmektedir.
- Ayrıca firmalara göre farklılık göstermekle birlikte, belirli yaş üstündeki sigortalılara yaş indirimi yapılmaktadır.
- Poliçe bedelinin bir anda ödenmesi halinde hatırı sayılır oranlarda indirim yapılmaktadır.
- En az üç yıllık ehliyet sahiplerine ehliyet indirimi uygulanmaktadır.
- Trafik sigortalarında ise çok fazla ucuz poliçe yolları bulunmamaktadır. Çünkü trafik sigortası çok dar ve kısıtlı bir sigorta türüdür. Ancak teminatlar aynı olduğu için sigorta şirketleri tarafından sunulan kampanyalar ya da dönemsel indirimlerden yararlanabilirsiniz.
Kasko Sigortası seçiminde dikkat edilmesi gereken kuralları Kasko Sigortası Hangi Kurallara Göre Seçilir?yazımızdan öğrenebilirsiniz.
1- Hasarsızlık İndirimi Hakkında Bilgi Edinin.
Kasko indirimlerinden yararlanmak için ilk imkân hasarsızlık indirimidir. Kaskolu araçlar poliçe dönemleri içerisinde kaza yapmazlar ya da sigorta tarafından hasarlarının karşılanmasını beklemezlerse hasarsızlık indiriminden yararlanabilmektedirler. Kaskonun kaza olmadan yıl yenilemeleri ile hasarsızlık indirimi yüzde 60 oranlarını bulabilmektedir. Ayrıca ufak kazaların hasarsızlık indirimini bozmaması adına mini onarım teminatını poliçenize dâhil edebilirsiniz. Bu durumda araçta oluşacak ufak hasarlar hasarsızlık durumunu bozmayarak onarım teminatı üzerinden karşılanır.
Hasarsızlık indirimi ile ilgili detaylar için Araç Kasko Sigortası Hasarsızlık İndirimi yazımızı inceleyebilirsiniz.
2- Araç Özelliğine Göre Teminatlarınızı Belirleyin.
Teminat seçimi kişiye özel değil araç özelliklerine göre yapılmalıdır. Kasko öncelikli olarak aracı koruduğu için sigortayı yaptıracak kişinin ihtiyaçlarından değil, aracın ihtiyaçlarına göre belirlenmelidir. Bir başka deyişle gerekli olmayan ya da düşük ihtimale sahip riskler için teminatlardan feragat edilmesi halinde poliçe tutarı oldukça ekonomik olabilmektedir. Söz gelimi deprem bölgesinde bulunmayan bir araç için deprem teminatı seçmemek daha akıllıca olacaktır. Yine aynı şekilde yüksek olan risklere öncelik verirken de aralarında öncelik sıralaması ve limit sınırlaması yapmak fiyatları etkileyecek önemli noktalardır.
Kasko teminatları hakkında önemli noktaları öğrenmek için; Kasko Sigortasının Olmazsa Olmaz 12 Teminatı yazımızı okuyabilirsiniz.
3- Meslek İndirimlerinden Yararlanabilirsiniz.
Sigorta şirketleri bazı meslek gruplarına yönelik olarak indirim sunmaktadırlar. Bu kapsamda; öğretmenler, öğretim üyeleri, memurlar, eczacılar, TSK personeli gibi meslek kollarına özel indirimler sunulmaktadır. Bu kapsamda kasko yaptırmadan önce sigorta şirketinin meslek gruplarına özel olarak indirim yapıp yapmadığını öğrenmeniz faydalı olacaktır.
4- Muafiyet İndirimi Avantajlarını Değerlendirebilirsiniz.
Muafiyet indirimi; muafiyet teminatı olarak da bilinen bu durumdan yararlanmak kasko poliçe bedellerinde ciddi oranlarda indirime sebep olmaktadır.
Muafiyet teminatı, belirli bir orana kadar olan hasarların sigortalı tarafından karşılanacağının belirtilmesi üzerine yapılan bir anlaşmadır. Muafiyetten yararlanmak için limit ya da oran belirlenmektedir. Limit kapsamında belirlenen orana kadar oluşan hasarlar sigortalı tarafından karşılanmaktadır. Oran ise yine sigortalı tarafından belirlenen oran üzerinden karşılanmaktadır. Ancak iki durumun da taşıdığı riskler söz konusudur. Örneğin 1000 TL limit belirlenmiş ise büyük hasarlarda sigortalı sadece 1000 TL ödeyeceği için avantajlı konumdayken, ufak hasarlarda oluşan hasarın tamamını kendisi karşılayabilir. Yine oranda da ufak kazalarda cüzi bir miktarı ödeyecekken büyük hasarlarda ciddi rakamlarda ödeme yapabilir. Bu yüzden muafiyet indiriminden yararlanmak için kendi koşullarınıza göre yerinde karar vermelisiniz.
Muafiyet indiriminin ne olduğunu merak ediyorsanız; Muafiyetli Kasko Sigortası Nedir, Neleri Kapsar? yazımızda aradığınız her şeyi bulabilirsiniz.
5- Kaza Yapmamış Araçlar için Sunulan İndirimleri Yakalayabilirsiniz.
Trafik sigortası kendi içinde her yıl yenilemelerde sunulan indirimler sunmaktadır. Basamak indirimi olarak bilinen bu durumdan yararlanmanız için hiç kaza yapmamanız gerekiyor. Kaza yapmama durumunuza göre basamağınız değişir ve en alt kademeye doğru giderek trafik sigortası yenilemelerinde ciddi oranlarda indirimlerden yararlanabilirsiniz. Elbette kaza durumlarına karşı basamağınız aynı kalır ya da geriler, bu durumda da daha fazla prim ödemesi yapabilirsiniz.
6- Az Hasarlı Kazalar için Fazla Ödeme Yapmayın.
Teminatlar aynı olduğu için trafik sigortası fiyatlarını sigorta şirketleri arasında geniş araştırmalar yaparak bulmalısınız. Bu sayede fiyat farklarından kaynaklanan indirimlerden yararlanabilirsiniz. Fiyat sorgusu yapmak için sigorta şirketlerinin acentelerini, internet sitelerini ya da çağrı merkezlerini kullanabilirsiniz. Ufak kazalarınız için trafik sigortanızdan yararlanmak istemeyin. Örneğin 100 – 200 TL bandında bir hasara sebep oldunuz ve bunun sigorta tarafından karşılanmasını istiyorsunuz. Sigorta bu bedeli poliçe şartları kapsamında karşılayacaktır ancak kaza geçmişine bu hasar kayıt edileceği için poliçe yenilemede kademeniz değişeceği için hasardan daha fazlasını ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Ücretsiz Kasko Sigortası sorgulaması yapmak için hemen başvuru formunu doldurabilirsiniz.
