Bireysel emeklilik sistemi, var olan sosyal güvenlik sistemine ek olarak alternatif bir emeklilik planlaması oluşturma imkanı sunan bir uygulamadır. Emeklilik döneminde gelir sağlamayı amaç edinen özel bir tasarruf sistemi olan bu uygulama ile çalışma hayatı sona erdiğinde yaşam standartları korunabilir.
Bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekliliğe hak kazanmak için ise sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmuş olmak yeterlidir. Aynı zamanda sisteme dahil olmak için herhangi bir sosyal güvenlik sistemi kapsamında yer alma zorunluluğu yoktur.
Peki, bireysel emeklilik hesaplaması nasıl olur? Bireysel emeklilik üzerinden alınacak para nasıl çekilir?
Tüm bu soruların cevaplarını öğrenmek ve BES hakkında detaylı bilgi almak için hazırladığımız içerikten yararlanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir Nasıl Çalışır?
Bireysel emeklilik sistemi, ülkemizde son yıllarda yaygınlaşmaya başlayan ve sistemde yer alan kişilere emeklilik günlerinde ek bir gelir imkanı sunan bir tasarruf planlamasıdır. Sistem kapsamında belirlenen prim ödemeleri birikim sağlanabilir ve sistemde en az 10 yıl kalınması halinde, kişiye toplu halde ya da vadeli olarak ödeme yapılır.
Bireysel emeklilik sistemi, var olan sosyal güvencelere bir alternatif olarak değerlendirilebileceği gibi onları tamamlayabilmektedir. Kişiler var olan sosyal güvenceleri üzerinden kazandıkları emeklilik haklarına ek olarak bireysel emeklilik sistemi üzerinden de emekli olabilirler. Bunun yanında, herhangi bir güvencesi bulunmayan katılımcıların da bireysel emeklilik başvuruları onaylanmaktadır.
Bireysel emeklilik sistemine katılım için iki farklı yol bulunmaktadır. Yakın zamana kadar isteğe bağlı olarak katılım yapılırken son düzenleme ile yapılan yenilemeler sonucu, özel ve kamu sektörü çalışanları için zorunlu hale getirilmiştir.
İsteğe bağlı katılım için ilk olarak ilgili emeklilik şirketlerinin araştırması yapılmalıdır. Emeklilik şirketinin sunmuş olduğu hizmetler ve fonlar kapsamında sisteme dahil olmay isteyen kişi ya da kişiler için bir prim ödeme planı çıkarılır. Bireysel emeklilik sisteminde kalınan süre boyunca ödenecek olan bu primler, emeklilik vakti geldiğinde alınacak ikramiyeyi etkilemektedir.
Bireysel emeklilik sistemi hakkındaki tüm detayları ise Bes Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik sisteminde yatırılan primler, uzmanların yönetiminde fonlar üzerinden değerlendirilmektedir. Fonlardan ne kadar kazanç elde edileceği tam olarak bilinememektedir. Bu nedenle BES hesaplamasına dair net veriler paylaşmak mümkün olmamaktadır.
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında en büyük avantajlardan biri olan devlet katkısı da hesaplamayı etkileyen faktörlerden biridir. Bireysel emeklilik hesaplaması yaparken % 25 oranında sunulan devlet katkısı avantajı da unutulmamalıdır.
- Bireysel emeklilik hesaplamasında genel bir ifadeyle en önemli faktörler; emeklilik geldiğinde alınması gereken toplu para tutarı, BES maaş tutarı ve devlet katkısı olmaktadır. Örnek vermek gerekirse; her ay 300 TL katkı payı ödeyen bir katılımcı için % 25 oranında ek devlet katkısı sağlanmaktadır. Böylece aylık birikimi 375 TL olacaktır.
- Bireysel emeklilik sisteminde en az 10 yıl süreyle devamlılık sağlayan ve 56 yaşını doldurmuş herkes emekli olmaya hak kazanır. En az 10 yıllık süre sonunda biriken tüm birikim, devlet katkısı ile emekli aylığı üzerinden belirlenmektedir.
- Bunun yanında emeklilik döneminde alınacak ikramiye, sistemde kalınan süre boyunca yatırılan katkı paylarına göre de düzenlenir. Çalışma hayatı boyunca yapılan ödemeler sonucunda biriken toplam tutar ve aylık emeklilik maaşı tutarı üzerinden hesaplama yapılır.
Bireysel emeklilik hesaplamasına dair tüm detaylara Bes Bireysel Emeklilik Hesaplaması Nasıl Yapılır? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik sistemi,let desteği ile kullanıcılara önemli avantajlar sunan bir uygulamadır. Aldığı devlet katkısı ile çok sayıda katılımcının tercih sebebi olan BES uygulaması ile önemli oranlarda tasarruflar elde edilebilmektedir.
Hazine Müsteşarlığı tarafından, emeklilik şirketine yatırılan katkı payı tutarı üzerinden yapılan denetlemeler sonucu uygulanan devlet katkısı avantajı, % 25 oranında belirlenmiştir. Sisteme kullanıcı tarafından aylık olarak yatırılan katkı payının % 25’i devlet tarafından ödenmektedir. Bu sayede, sistemde yer alan kullanıcıların birikim yapma hızları ve oranlarında artış olabilmektedir. Yıllık asgari ücretin % 25’ini geçmeyecek şekilde sunulan devlet katkısı ile bireysel emeklilik sisteminden en iyi şekilde yararlanılabilmektedir.
Bireysel emeklilik sisteminde yer alan hesaplara uygulanan devlet katkısı avantajı şu şekilde düzenlenmiştir:
- Sistemde en az 3 yıl kalan katılımcı için uygulanan devlet katkısı % 15,
- Sistemde en az 6 yıl kalan katılımcı için uygulanan devlet katkısı % 35,
- Sistemde en az 10 yıl kalan katılımcı için uygulanan devlet katkısı % 60,
- Emekli olunması ya da vefat veya maluliyet durumu yaşanması halinde devlet katkısı % 100 oranında uygulanmaktadır.
Bireysel emeklilik sisteminde yer alan devlet katkısı imkanı hakkında detayları öğrenmek için Bireysel Emeklilik Bes Devlet Katkısı Nedir?Yazımıza göz atabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Kesintiler Nasıl Hesaplanır?
Bireysel emeklilik sisteminden çıkış yapılması halinde uygulanan belli başlı kurallar da bulunmaktadır. Bunlardan biri de çıkış halinde yapılan kesintilerdir. Kesinti olması halinde katılımcı için ödenmesi gereken tutarların hesaplanması, şu noktalara dikkat edilerek yapılmaktadır:
- Katılımcının yaşı.
- Katılımcının sisteme dahil olduğu tarih.
- Sisteme yatırılan para tutarı ve getirisi.
- Devlet katkısı ve getirisi.
Bireysel emeklilik sisteminde yer alan kesintiler hakkında detaylı bilgi almak isterseniz; Bireysel Emeklilik Kesintisi Nedir, Neleri İçerir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Parası Nasıl Çekilir?
Bireysel emeklilik sistemi üzerinden emekli olduğunda alınması gereken para, katılımcının sisteme dahil olduğu zamana göre değişim göstermektedir. Sisteme erken katılım sağlayan kişilerin emeklilik döneminde alacağı tutar, geç katılım sağlayanlara oranla daha fazla olacaktır. Bunun yanında sisteme giriş yapıldıktan sonra belirlenen süre dolmadan yani emeklilik vakti gelmeden çıkıldığında, ödenecek tutarlarda değişimler olabilmektedir.
Bireysel emeklilik sisteminden emekli olabilmek ve emeklilik ikramiyesine dair ödeme alabilmek için sistemde en az 10 yıl kalma şartını yerine getirmiş olmak gerekir. Aynı zamanda katılımcının 56 yaşını doldurmuş olması bir diğer şarttır. 56 yaşını doldurmuş ancak sistemde 10 yıldan az süredir yer alan katılımcıların emekliliği onaylanmaz.
Ölüm ya da maluliyet durumlarından biri yaşandığında ise bireysel emeklilik üzerinden emeklilik durumu farklı şekilde işlemektedir. BES katılımcısı emeklilik süresini tamamlamadan vefat ettiğinde; sistemde kalınan süre boyunca ödenen primler yasal hak sahiplerine emeklilik şirketi tarafından ödenmektedir. Bu durum maluliyet durumlarında katılımcı için uygulanmaktadır. Maluliyet durumlarında ilgili şirket, yatırılmış tüm prim tutarlarını ve fonlar üzerinden elde ettiği kârı alabilirler.
Sistemden isteğe bağlı olarak ayrılmak isteyen katılımcılar ise başvuru tarihinden itibaren ilk 2 ay içinde, cayma hakkını kullanarak hesaplarını kapatabilirler. Bu şekilde ayrılma talebinde bulunan kişilere, talepleri onaylandıktan sonraki ilk 10 iş günü içerisinde ödeme yapılır ve maaşlarından kesilmiş olan prim bedelleri iade edilir. Eğer cayma hakkı için tanınan 2 aylık süre aşılmışsa, iade süreci 20 güne kadar uzayabilmektedir.
Bireysel emeklilik sistemi üzerinden para çekme işlemi hakkında detayları öğrenmek için Bireysel Emeklilik Parası Nasıl Çekilir?Yazımızı okuyabilirsiniz.
En İyi Bireysel Emeklilik Hesabı Nasıl Oluşturulur?
En iyi bireysel emeklilik hesabını oluşturmak için izlenmesi gereken basit ve etkili yollar bulunmaktadır. Her şeyden önce emeklilik planlamasında uzmanların görüşlerini almak ve ilgili emeklilik şirketlerini araştırmak avantaj sağlayacaktır. Uzmanlarla beraber hazırlanan emeklilik planlaması, portföy yönetim şirketleri tarafından yönetili ve katılımcının uzun vadede birikim yapması sağlanabilir.
18 yaşını dolduran her Türkiye vatandaşı, bireysel emeklilik hususunda hizmet veren şirketlerden birine başvuruda bulunarak sisteme giriş yapabilir. Uzmanlar tarafından hazırlanan emeklilik planlamasını onayladıktan sonra, başvuru formunu doldurup sözleşmeyi imzalayarak sistemde hesap oluşturmak mümkündür. Sözleşme, imza atıldığı tarihten itibaren yürürlüğe girmektedir ve birikim yapılmaya başlanmaktadır.
Bunun yanında sisteme otomatik olarak katılım sağlamak mümkündür. İşverenler, çalışanları için bireysel emeklilik sistemine giriş için gereken işlemleri başlatmaktadır. Bu seçenekte adayların herhangi bir işlem yapmalarına gerek yoktur.
Bireysel emeklilik hesabı oluşturmak için bu hizmeti veren emeklilik şirketlerinin çağrı merkezi ya da web sitesi gibi iletişim kanallarını kullanabilirsiniz. Ayrıca Sigorta Dünyası üzerinden farklı emeklilik şirketlerini karşılaştırarak, ihtiyaçlarınıza ve bütçenize en uygun teklifi sunan şirketi keşfedebilirsiniz. Sigorta uzmanlarımıza 7 / 24 ulaşım sağlayarak BES planlaması hakkında bilgi ve yardım alabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sistemine giriş işlemlerine dair detayları Bireysel Emeklilik Giriş İşlemleri Nasıl Yapılır? Yazımızda bulabilirsiniz.
Kimler BES’e Katılabilir?
Bireysel emeklilik sistemine isteğe bağlı ve otomatik olarak katılım sağlanabilir.
İsteğe bağlı katılım için 18 yaşını tamamlamış tüm kişiler başvuru yapabilir. Bunun için ilgili emeklilik şirketlerine başvuru yapmak yeterli olacaktır. Uzmanlarla birlikte bir emeklilik planlaması oluşturulabilir ve emeklilik dönemi güvence altına alınabilir.
Otomatik BES ise işverenler tarafından çalışanları için yaptırılan bir uygulamadır ve zorunludur. Zorunlu BES olarak da nitelendirilen bu seçenek, kamu ya da özel sektörde çalışan, 45 yaşına kadar olan tüm kişiler için güvence sağlamaktadır.
Zorunlu BES hakkında daha kapsamlı bilgileri Zorunlu Bireysel Emeklilik Kimleri Kapsıyor? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Sigorta Dünyası İle BES Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Sigorta Dünyası üzerinden uzmanlarımızdan destek alarak BES hesaplamasını hızlı ve kolay bir şekilde tamamlayabilirsiniz. Bireysel emeklilik sistemi için hesaplama yapmak isteyen adaylar, fonlar hakkında bilgi alarak kendileri için en uygun planlamayı yapabilirler.
Sigorta uzmanlarımızın yaptığı değerlendirmeler sonucunda, sisteme katılmak isteyen adayların ekonomik durumu göz önünde bulundurularak bir emeklilik planlaması oluşturulur. Bu sayede, çalışma hayatı boyunca zorlanmadan birikim yapılabilir ve emeklilik dönemi için rahat bir hayatın temelleri atılabilir.
Sigorta Dünyası uzmanlarımıza web sitemiz ya da çağrı merkezimiz üzerinden ulaşım sağlayarak, hesaplama yaptırabilirsiniz. Sizin için en uygun BES planını oluşturmada izlenmesi gereken yolu uzmanlarımızın desteği ile keşfedebilirsiniz. Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak talep oluşturabilir ya da 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizden danışma alabilirsiniz.
