Alacak sigortası, hayatlarımıza yeni giren ve küçük ölçekli işletmeler için önemli güvenceler sağlayan bir sigorta ürünüdür. Devam eden ya da bitmiş işlerden ödeme alamayan KOBİ’leri (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) zararlarına karşı güvence altına alan bu yeni sigorta ürünü ile işletmelerin büyümesine olanak sağlanmaktadır.
Peki, alacak sigortasının türleri var mıdır? Alacak sigortası türlerine dair detaylar nelerdir? Alacak sigortası ürünlerinden kimler faydalanabilir?
Hazırladığımız bu içerikte, tüm bu soruların cevaplarını ve alacak sigortası türleri hakkında detayları açıklamaya çalıştık.
Alacak Sigortası Nedir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenen ve hizmete sunulan alacak sigortası Resmi Gazete’de yayınlanarak yürürlüğü girmiştir. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin alacaklarından kaynaklanan zararlarını karşılamaya ve almaları gereken ödemeleri koruma altına almaya yönelik çalışmalar yapan bu ürün ile mağduriyetler büyük oranda giderilebilmektedir.
Bakanlık bünyesinde kurulan ve geliştirilen alacak sigortası sayesinde, devlet tarafından yönetilen sigorta havuzu kapsamında belirlenen limitler üzerinden KOBİ’ler almaları gereken ödemelerini alabilmektedir. Poliçe teminatları sunulduktan sonra sigorta şirketleri tarafından yapılan risk değerlendirmeleri sonucunda, küçük ve orta ölçekli işletmeler alacaklarını sigorta üzerinden temin edebilirler.
Alacak sigortası ürünü kapsamında hizmet veren pek çok sigorta şirketi, güvence almak isteyen müşterilerine poliçe kesebilmektedir. Sigorta poliçesi teminatları ve limitlerini öğrenmek ve en uygun poliçe hazırlama yollarını keşfetmek için Sigorta Dünyası uzmanları ile iletişime geçebilirsiniz.
Alacak sigortası hakkında daha fazla detay öğrenmek için Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenler yazımızı inceleyebilirsiniz.
Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?
Küçük ve orta büyük ölçekli işletmeler yani kısaca KOBİ’lerin alacaklarına dair güvence sağlayan alacak sigortası, devlet bünyesinde oluşturulan havuz sistemi üzerinden ödemelerin yapılmasını ve sigortalıların alacaklarını alabilmesini sağlamaktadır. Alt yapısının Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi tarafından oluşturulduğu bu sigorta ürünü ile KOBİ’ler, alacaklarını hızlı ve kolay bir şekilde temin edebilmektedir.
- Sigorta poliçesi hazırlandıktan ve hizmet vermeye başladıktan sonra sigorta kapsamında yer alan işletmeler, tahsil edemedikleri borçları için kendi poliçe limitleri dâhilinde geri alım yapabilmektedir.
- İlk aşamada sadece net olmayan kârı 25 milyon ve altında yer alan KOBİ’ler için hizmet sağlanmaktadır.
- 300.000 TL’ye kadar çıkan limitler ile alacak sigortası poliçesi oluşturulabilir. Bu ürün kapsamında güvence altına alınan işletmeler, azami %25 oranında peşin ödeme yaptıktan sonra kalan ödemelerini 3 taksit ile yapabilirler.
- Aynı zamanda 120, 180 ve 360 güne kadar vadeli satışlar için teminat sağlanabilmektedir. Bunun yanında peşin ödeme durumlarında %10’a varan oranlarda indirim uygulanmaktadır.
- Hazırlanan sigorta havuz sistemi ile ilgili mevzuat ya da talimatlar Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenmektedir. Gerekli bilgilendirme ve güncellemeler de bakanlık üzerinden yapılır.
Alacak Sigortası Neleri Kapsar?
Alacak sigortası, küçük ve orta ölçekli işletmelerin yurt içi ya da gerekli durumlarda yurt dışı satışlarından doğan ticari alacaklarının teminat altına almaktadır.
Küçük ve orta ölçekli işletmelerin başvuru yapacakları tarihten en az iki yıl önce kurulmuş olması gerekmektedir. Aynı zamanda ilk aşama için cirosu 25 milyon ve altında olan işletmeleri kapsayan bu sigorta sistemi, KOBİ’lerin alacaklarını garanti altına almasını sağlamaktadır.
Alacak sigortası ana teminatları şu şekilde açıklanabilir:
- Borçların ödenmemesi halinde tasfiye kararı çıkması.
- İflas durumları.
- Mahkeme ya da yetkili kurumlar tarafından alınmış, tüm alacaklıları ilgilendiren kısıtlayıcı kararlar.
- Konkordato ilan edilmesi.
Ek teminat seçenekleri ise şöyledir:
- Doğal afetlerin neden olduğu zararlar.
- Siyasi ya da ekonomik sonuçlara karşı alınan önlemler.
- Özel sektör dışındaki alıcılara yapılan satışlar.
- Sigortalının ailesi ya da akrabaları ile yaptığı satış durumları.
Alacak Sigortası Türleri Nelerdir?
Alacak sigortası, henüz oldukça yeni bir ürün olmakla birlikte talebin de arttığı bir güvence imkanıdır. Sigorta ürünü kapsamında farklı alanlarda hizmet sunan ve özelliklere sahip olan ürün seçenekleri bulunmaktadır. Adaylar, alacak sigortası türleri arasından kendileri için en uygun olanı seçerek güvence alabilirler.
Yazımızın devamında, alacak sigortası türlerini detaylı olarak açıkladık. Ürünlerin özelliklerine ve hizmet alanlarına göre değerlendirme yapabilirsiniz.
1- Devlet Destekli Alacak Sigortası
Devlet destekli alacak sigortası; Bakanlar Kurulunun kararı kapsamında, Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren ve önemli oranda devlet desteği olan bir sigorta ürünüdür. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin yaptıkları satış işlemlerinden sonra yaşayabilecekleri maddi kayıplara ve ödenmeyen borçlara yönelik güvence sağlayan bu ürün, zararını karşılamayan işletmeler için önemli bir destek sağlamaktadır.
Devlet destekli alacak sigortası ürünü kapsamında sigorta yaptıran işletme, sigortalı adı altında değerlendirilmektedir. Sigortalı şirkete borcu olan şirketlere ise alıcı tanımlaması yapılmaktadır. Küçük ve orta ölçekli işletmeler, alacaklarını sigorta poliçesi kapsamında güvence altına alabilir ve sigorta şirketi de işletme yerine geçerek, alacaklarına dair garanti sağlayabilir.
Tüm bunların dışında devlet destekli alacak sigortası ile işletmeler, yeni piyasalara açılma şansı yakalayabilir. Aynı zamanda var olan müşterilerinin analiz edilmesinden sonra satışlar da artış yaşanabilir. Doğru finansal atılımlar ile analiz ve takip yapılabilir ve risk yönetimi kontrol altına alınabilir.
Devlet destekli alacak sigortası, zorunlu bir sigorta ürünü değildir. KOBİ’lerin başvuru yapmak adına herhangi bir zorunluluğu yoktur. İşletmeler, istekleri doğrultusunda alacak sigortası almak için başvuruda bulunabilirler.
Devlet destekli alacak sigortasına dair tüm detayları Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir? yazımızda bulabilirsiniz.
2- Ticari Alacak Sigortası
Ticari alacak sigortası, nakit akışını koruyabilmek adına sigortalının alacaklarını garanti altına alan bir sigorta ürünüdür. Alanında deneyimli sigorta uzmanları, sigortalıların finansal durumunu takip eder ve güvenli ticaret ortamının oluşmasına destek sağlar. Aynı zamanda sigortalı için güncel olarak bilgilendirme yapılmasını mümkün kılar.
Ticari bir alacağın ödenmemesine bağlı olarak ortaya çıkabilen maddi kayıpların önüne geçebilmek için hizmet veren alacak sigortasının temeldeki amacı; sigorta kapsamında yer alan işletmelerin yaşayabilecekleri mağduriyetleri gidermektir.
Sigortalıların iflas etmesi ya da borcunu ödeyememesi durumunda ise tazminat ödemesi yapılmaktadır.
3- İhracat Alacak Sigortası
İhracat alacak sigortası ile yurt dışı satışlarından doğan alacaklara karşı güvence sağlanabilir. Yurt dışı satışlarından gelmeyen ödemeler ya da ödenmeme riski bulunan satışlar için teminat sunan bu ürün ile sigortalı şirket, pek çok ticari ve politik riske karşı korunabilir.
Sigorta şirketleri tarafından kapsama alınan ülkelerdeki alıcılarla yapılan 360 güne kadar vadeli tüm satışlar için ihracat alacak sigortası ile alıcı firmalara tahsis edilen limitler çerçevesinde güvence sağlanmaktadır.
İhracat alacak sigortası ürününün amacı, yurt dışı piyasasında yer alan şirketlerin kısa vadeli satışlarına ilişkin ihracat bedellerinin ticari ve politik risklere karşı belirli limitler dahilinde teminat altına alınmasıdır. Bu sayede ihracata yönelik teşvik sağlanabilir. Aynı zamanda poliçenin teminat olarak gösterilmesi ile bankalardan ihracat kredisi almak kolay olmaktadır.
Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Alacak sigortası ürünü kapsamında genel şartlar çerçevesinde geliştirilmiş bazı kurallar bulunmaktadır. İşletmelerin bu ürünü alabilmeleri için bu şartlara uyum sağlaması ve şartlar kapsamında yer alan detayları iyi bilmesi gerekmektedir.
Küçük ve orta ölçekli, yıllık net olmayan kârı 250 milyon ve altı olan işletmeler için hizmet veren bu ürün için ilk önemli şart da budur. Henüz ilk aşama için daha büyük şirketlere güvence sağlanmaz.
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenen ve hizmete sunulan alacak sigortası kapsamında belirlenen şartlara uyum sağlayan işletmeler, ilgili sigorta şirketlerine başvuru yaparak güvence almaya başlayabilirler.
Genel olarak sigorta poliçesi alabilmek için işletmelerin uyması ve dikkat edilmesi gereken durumlar şu şekildedir:
- Şirketin iflas durumunun gerçekleşmiş olması gerekir.
- Tüzel kişilerde, borçların ödenmediği durumlar hakkında tasfiye kararı alınmış olması gerekir.
- Borçlanma durumu ile ilgili olarak bir resmi merci tarafından bütün alacaklıları bağlayan bir karar alınmış olması gerekir.
- Borçlanma durumunun belgelenmesi ve sigortacı tarafından kanıtlanması gerekir.
- Şirketin konkordato ilan etmesi ve yapılan satışların bedelini kısmen ya da tamamen alamaması gerekir.
Alacak sigortası genel şartlarına dair daha fazla detay öğrenmek için Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?Yazımızı okuyabilirsiniz.
Alacak Sigortasından Kimler Yararlanabilir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenen Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünü kaspsamında sunulan hizmetlerden yararlanabilmek için işletmelerin bazı şartlara uyum sağlaması gerekmektedir. Bu şartlar, şu şekilde belirlenmiştir:
- Başlangıç itibari ile küçük ve orta düzeydeki işletmeler
- Bunun yanında, yıllık toplam cirosu 250 milyon ve altı kriterlerine uyum gösteren işletmeler
- Sigorta için başvuru yapılan tarihten en az 2 yıl önce kurulmuş olan işletmeler
Alacak Sigortası Yapan Sigorta Şirketleri Hangileridir?
Ülkemiz için yeni ve etkili bir sigorta ürünü olan alacak sigortasını satın alabileceğiniz çok sayıda sigorta şirketi bulunmaktadır. Bu sigorta şirketlerinin düzenlediği sigorta ürünlerinin içerikleri benzerdir ancak poliçe fiyatlarında değişim yaşanabilir. Adayların en iyi poliçeyi bulması için farklı sigorta şirketlerini karşılaştırması, bu nedenle çok önemlidir.
En iyi teklifi sunan sigorta şirketlerine Sigorta Dünyası üzerinden kolayca ulaşım sağlayabilirsiniz. Sigorta Dünyası üzerinden alacak sigortası ürünü hizmeti alabileceğiniz sigorta şirketleri ise şu şekil sıralanabilir:
- Ak Sigorta Alacak Sigortası
- Allianz Sigorta Alacak Sigortası
- Anadolu Sigorta Alacak Sigortası
- Bereket Sigorta Alacak Sigortası
- Güneş Sigorta Alacak Sigortası
- Quick Sigorta Alacak Sigortası
Alacak sigortası ürünü hazırlayan bu sigorta şirketlerinin hizmetlerine ve fiyat tekliflerine dair tüm detaylar için Sigorta Dünyası uzmanlarından danışma alabilirsiniz. Bunun yanında alacak sigortası ürünü hazırlayan sigorta şirketlerine dair daha fazla detay öğrenmek için Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Alacak Sigortası Nasıl Alınır?
Alacak sigortası poliçesi almak için bu ürünü hazırlayan sigorta şirketlerine başvuru yapılabilir. Ticari satışlardan sonra ortaya çıkabilen alacak sorunlarına dair önlem alınmasını sağlayan alacak sigortası poliçesi almak için Sigorta Dünyası üzerinden de işlem yapabilirler.
Alacak sigortası ürünlerini ve fiyat tekliflerini Sigorta Dünyası web sitesi üzerinden inceleyebilirsiniz. Bunun yanında 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizden, istediğiniz an sigorta uzmanlarımıza ulaşabilir ve merak ettiğiniz tüm soruları sorabilirsiniz.