Küçük ve orta ölçekli, yani yıllık cirosu 125 milyon TL’nin altında olan işletmeler için hizmet sunan alacak sigortası, Resmi Gazete’de yayınlanan beyana göre düzenlenmiş ve devlet desteği ile geliştirilmiş bir üründür. En az iki yıldır çalışma hayatında yerini almış küçük işletmeler için güvence sağlayan alacak sigortasının genel şartları içinde öne çıkan detayları sizler için açıkladık.
Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?
Alacak sigortası ürünü kapsamında tüm sigorta şirketlerinin uymak zorunda olduğu ve Türkiye Sigortalar Birliği tarafından düzenlenen bazı şartlar bulunmaktadır. Genel şartlar olarak nitelendirilen bu kurallar etrafında sigorta poliçesinin ana hatları belirlenmektedir.
Küçük ve orta ölçekli yıllık net olmayan kârı 250 milyon ve altı olan işletmeler için teminat sunan alacak sigortası, belirli şartlar kapsamında hizmet vermektedir. Devlet tarafından düzenlenen ve işletmelerin hizmetine sunulan alacak sigortası şartlarına uyum sağlayan şirketler için güvence sağlanmaktadır.
Alacak sigortası poliçesi satın almak için uyulması gereken şartlar, genel olarak şöyle özetlenebilir:
- Alacak talep edilen şirketin iflas etmiş olması gerekmektedir. Bunun yanında alacaklı taraf tüzel kişi ise, borçların ödenmediğine dair tasfiye kararı alınması şarttır.
- Borçlanma durumu ile ilgili olarak bir resmi merci tarafından bütün alacaklıları bağlayan bir karar alınmış olması gerekir.
- Borçlanma durumunu gösteren bir belgenin olması ve borcun varlığının sigortacı tarafından kanıtlanması gerekmektedir.
- Şirketin konkordato ilan etmesi ve ülke sınırları içinde yapılan satışlardan paralarını kısmen ya da tümüyle alamaması gerekir.
Alacak sigortasına dair merak edilen tüm detayları Alacak Sigortası Hakkında Merak Edilenler yazımızda bulabilirsiniz.
Alacak Sigortası Kapsamı Nedir?
Mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik devlet desteği de bulunan alacak sigortası kapsamında sadece yurt içi satışlardan doğan ticari alacaklara karşı teminat sağlanmaktadır.
Devlet destekli alacak sigortası ile firmaların vadeli, faturalı ya da açık hesapla yapılan yurt içi satışlarında meydana gelen ticari alacakları teminat altına alınmaktadır.
Mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik devlet destekli alacak sigortası; 2005 yılında bakanlar kurulu kararı ile yürürlüğe konulan bir üründür. Güvence altına alınan işletmelerin tanımı, nitelikleri ve sınıflandırılması hakkında yönetmelikte yer alan şartlara göre mikro ve küçük işletmeler olarak tanımlanan işletmelerin başvuru tarihinden itibaren en az iki yıl önce kurulmuş olması gerekmektedir.
Alacak Sigortası Teminatları Nelerdir?
Alacak sigortası genel şartlarına göre poliçe kapsamında sunulan teminatlar, tüm sigorta şirketleri için standarttır ve şu şekilde açıklanabilir.
- Şahıs şirketi ya da tüzel kişiler ile yapılan satış işlemleri.
- Banka teminatı altında olmayan, peşin ya da taksitli satış işlemleri.
- Yurt genelinde kamu kurumları, belediyeler, dernekler ya da vakıflar dışında kalan kurumlar ile yapılan satışlar.
- Vadeli faturalarda çek ya da senet karşılığı yapılan satış işlemleri.
Alacak Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?
Alacak sigortası genel şartlar kapsamında sunulan bazı ek teminat seçenekleri de bulunmaktadır. Bu teminat seçenekleri, şu şekilde açıklanabilir:
- Deprem, yer kayması, sel ve su baskını gibi doğal afetler sonucunda oluşan hasarlar.
- Sigortalı işletme sahibinin özel sektör dışında yer alan alıcılarla yaptığı satış işlemleri.
- Siyasi ya da ekonomik olaylar sonucu alınan yasal önlemler.
- Sigortalının ailesine ya da yakınlarına yapmış olduğu satışlar sonucu uğradığı zararlar.
Alacak Sigortası Yurt içi ve Yurt Dışı Satışlarında Teminat Dışında Kalan Haller Nelerdir?
Alacak sigortasının yurt içi ya da yurt dışı satışları için teminat dışında kalan durumlar, genel şartlara göre düzenlenmiştir. Bu teminat dışı durumlar, tüm sigorta şirketleri için geçerlidir.
Alacak sigortası teminat dışı durumlar şöyle açıklanabilir:
- Herhangi bir nükleer yakıttan ya da nükleer yakıtın yanması sonucu oluşan nükleer atıklardan meydana gelen radyasyon ve radyoaktivite bulaşmaları.
- Bedeli teslimden önce ödenen ya da bir banka ya da özel finans kurumu tarafından teminat mektubu verilmek suretiyle teyit edilen satışlar.
- Savaş, düşman hareketleri, çarpışma, ihtilal, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati askeri hareketler
- Sigortalının ya da sigortalı adına hareket eden vekillerin satış sözleşmesi hükümlerini yerine getirmemesi.
- Sigortalının ihmali ya da hatası nedeniyle oluşan durumlar.
- Mal veya hizmet karşılığı satışlar.
- Biyolojik veya kimyasal kirlenme, bulaşma veya zehirlenmeler nedeniyle oluşacak zararlar.
- Terörle Mücadele Kanununda belirtilen terör eylemleri ve bu eylemlerden doğan sabotaj sonucunda meydana gelen zararlar.
- Sigortalının vadesi geçmiş borç bildiriminde bulunduğu veya bulunması gereken alıcılara yapılmış olan sevkiyat, teslimat veya hizmet kaynaklı oluşan zararlar.
- Sigortalının ödemede zorlandığını bildiği alıcılara yapmış olan sevkiyat, teslimat veya hizmet kaynaklı meydana gelen zararlar.
- Vade tarihinden sonraki faiz, ceza veya masraflar.
- Satış veya kredi anlaşması hükümleri kapsamında, sigortalı ile alıcı arasında anlaşmazlık çıkması.
- Alıcının ya da bağlı olduğu kurumun ödeme gücünü kaybetmesi ya da ödeme yapmaması yüzünden mal bedelinin ödenmemesi.
Alacak Sigortası Teminat Oranı ve Muafiyet Durumları Nasıldır?
Mikro, küçük ya da orta ölçekli işletmeler için güvence sunan devlet destekli alacak sigortası kapsamında; kredi limiti sağlanan alıcılar için uygulanan teminat oranları sigorta poliçesinde yer almaktadır. Alacak sigortası poliçe teminat oranları ilgili alıcıya göre % 70 ya da % 90 arasında değişebilmektedir.
- Sigorta poliçesi dönemi kapsamında meydana gelen hasar durumları; hasarın 2.000 TL’nin altında olması durumunda sigortalı tarafından ödenmektedir.
- Bunun yanında, poliçe döneminde oluşan hasar durumlarının 2.000 TL’yi aşması durumunda ise belirlenen teminat oranları kapsamında, görevlendirilen Riskler Yönetim Merkezi tarafından ödeme yapılmaktadır.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?
Küçük ve orta büyüklükteki işletmeleri (KOBİ) ekonomik anlamda destekleyen ve önemli oranlarda oluşabilecek maddi kayıplara karşı güvence sağlayan alacak sigortası, çok sayıda avantaj da sağlamaktadır. Sigorta ürünü kapsamında yer alan en önemli avantaj ise devlet desteği sağlanmasıdır.
Devlet destekli alacak sigortası, borçlarını ödemeyen müşterilere karşı sigortalı firmayı koruma altına alması nedeniyle önemli işlevlere sahiptir. Alacak sigortasının sağladığı avantajlar şu şekilde sıralanabilir:
- Uzman risk yöneticileri tarafından yapılan analizler sayesinde, alınması gereken ödeme sorularına dair sağlıklı tahminler yapılabilir.
- Ticari borçların ödenmeme riskine karşı koruma sağlanır.
- Sigorta kapsamında yer alan şirketin büyümesi ve gelişmesine yönelik çalışmalar yapmasına olanak sağlanır.
- Ticari faaliyetlerde karşılaşılabilecek ekonomik riskler, sağlıklı bir şekilde yönetilebilir.
- Vadeli satışların sonucunda belirlenen tarihte ödeme alınmaması halinde, alacaklıların neden olabileceği sorunlar engellenir.
- Nakit akışının sağlıklı bir şekilde gerçekleşmesi sağlanır.
- Şirketlerin taahhütlerini rahatça yerine getirmesi kolaylaşır.
- Şirketin gelecekteki mali planlamalarında herhangi bir aksaklık yaşanması engellenir.
Alacak sigortası hakkında bilgi almak için Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Hangi İşletmeler Devlet Destekli Alacak Sigortasından Yararlanabilir?
Bakanlar Kurulu kararı ile yürürlüğe konulan devlet destekli alacak sigortası kapsamında şu koşulları sağlayan işletmeler sigorta kapsamına dahil olabilmektedir:
- Başvuru tarihinden itibaren en az iki yıl önce kurulan işletmeler.
- Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterlerine uyum gösterenler.
- Mikro ve küçük işletmeler.
Mikro işletme; on kişiden az çalışana sahip olan ve yıllık net satış hasılatı 3.000.000 TL’yi aşmayan işletmeler olarak tanımlanmaktadır. Küçük işletmeler ise en az elli kişilik çalışan sayısı bulunan ve yıllık net satış hasılatı 25.000.000 TL’yi aşmayan işletmeler olarak nitelendirilir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Yapan Sigorta Şirketleri Hangileridir?
Oldukça yeni bir sigorta ürünü olan devlet destekli alacak sigortası, pek çok sigorta şirketi üzerinden satın alınabilmektedir. Sigorta poliçesi başlatılan şirketlerin her birinde sunulan ürün içeriği, genel olarak aynıdır. Ancak poliçe fiyatlarında değişim olabilmektedir.
En iyi teklifi sunan sigorta şirketlerine Sigorta Dünyası aracılığıyla ulaşabilirsiniz. Alacak sigortası ürünlerine dair detayları öğrenmek ve şirketlerin koşullarını incelemek için iletişim kanallarımız üzerinden işlem yapabilirsiniz.
Sigorta Dünyası üzerinden alacak sigortası ürünü hizmeti alabileceğiniz sigorta şirketleri şu şekildedir:
- Ak Sigorta Alacak Sigortası
- Allianz Sigorta Alacak Sigortası
- Anadolu Sigorta Alacak Sigortası
- Bereket Sigorta Alacak Sigortası
- Güneş Sigorta Alacak Sigortası
- Quick Sigorta Alacak Sigortası
Alacak sigortası ürünü hazırlayan sigorta şirketlerine dair detaylara Alacak Sigortası Yapan Firmalar Kimler? Yazımız üzerinden ulaşabilirsiniz.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Nasıl Alınır?
Küçük ve orta ölçekli işletmelerin yapmış olduğu ticari satışlardan sonra, geri alınmayan borçların neden olduğu maddi kayıplara dair güvence sunan devlet destekli alacak sigortası, farklı sigorta şirketleri aracılığıyla satın alınabilir.
Alacak sigortası satın alınabilecek sigorta şirketlerinin ürün seçenekleri genel olarak aynıdır. Ancak fiyat tekliflerinde değişim olabilmektedir. Bu nedenle poliçe satın almadan önce şirket karşılaştırması yapmak, önemli avantajlar sağlayacaktır.
Alacak sigortası poliçesi başlatmak ve tüm sigorta şirketleri hakkında bilgi almak için Sigorta Dünyası web sitesini kullanabilirsiniz. Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak, en iyi alacak sigortası teklifine ulaşabilirsiniz. Bunun yanı sıra çağrı merkezimiz aracılığıyla 7 / 24 sigorta uzmanlarımıza ulaşabilir ve detaylı bilgi alabilirsiniz.
